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La mujer y el Retiro

Eloy López — Tue, 20 Jul 2010 01:44:46 +0000

El viernes pasado leí un artículo titulado “Un país de Mujeres” escrito en Reforma por Enrique Quintana. Los datos que fui leyendo me dejaron muy pensativo. Hoy en México hay 2 millones más de mujeres que de hombres. A esos ritmos en el 2030 habrá 4.3 millones más de mujeres que hombres. Por si esto fuera poco, la esperanza de vida de las mujeres hoy en día en el país es de 77.8 años. Confirmo un hecho: las mujeres viven más que los hombres. Otro dato: Actualmente en el D.F. el 58% de la población mayor de 60 años es mujer. Después de todos estos datos me pregunto ¿Están preparadas la mujeres para su Retiro? Hablo desde el punto de vista financiero, porque eso va a determinar su libertad en muchos aspectos de la vida.

Pensemos en una mujer se retira a los 60 años, las estadísticas dicen que cuando menos vivirá cerca de 20 años más. Ella deben tener dinero para enfrentar los próximos 20 años de gastos. Derivados de infinidad de cosas: comida, vestido, salud, vivienda y hasta diversiones. Es probable que en esos 20 años se puedan generar más gastos que los últimos 40 de su vida. ¿Cómo vive hoy la mujer de la tercera 3ª. Edad? La mayoría todavía depende de lo que puedan dar sus hijos. No estoy diciendo todas, pero la mayoría es así. Desafortunadamente.

¿Cómo vivirán las futuras mujeres de la 3ª. Edad? Eso depende de qué tan bien se preparen hoy. Si hoy tienes 40 años, es un hecho que en el 2030 pasarás a formar parte de esa población. ¿Estás preparada? ¿Has ahorrado para ese fin?. Las respuestas dependen de ti, y depende de ti comenzar a ahorrar y prepararte para esa etapa de tu vida. ¿Cómo quieres enfrentarla? Porque es probable que vivas casi hasta los 80, puede ser menos, pero puede ser más. ¿Qué tal si logras vivir más años, por ejemplo hasta los 90? El escenario se puede complicar si no estás preparada financieramente.

¿Qué hacer para prepararse? Primero que nada revisa cuáles son tus ingresos actuales y cómo te gustaría vivir financieramente en esa etapa futura de tu vida. Tus ingresos actuales y futuros deben casi coincidir. Aunque puedes ser más rica o más pobre que en la actualidad. Eso es una probabilidad. Debes buscar Instrumentos Financieros que te garanticen una renta vitalicia de cuando menos la mitad de tu ingreso actual. Una Renta Vitalicia es recibir dinero todo el tiempo que vivas.

Actualmente existen muchos Instrumentos Financieros que te puede ayudar a lograr ese objetivo. Hay Fondos de Inversión, Afore, Seguros para el Retiro y todos con atractivos incentivos fiscales. Muchos de ellos te dan coberturas exclusivas para la mujer, pensadas en lo retos que debe enfrentar ella. Lo mejor de todo es que no se contraponen y hasta pueden complementarse. Yo te puedo asesorar con Seguros para el Retiro (PPR) que te garantizan Rentas Vitalicias o entregarte en una sola exhibición el total de tu retiro y serás libre de hacer lo que mejor consideres.

Yo te puedo asesorar para la contratación de tu Plan Personal de Retiro en un Seguro. Juntos podemos determinar cuál es que mejor se adapta a ti. Puedes contactarme por cualquiera de los medios que viene el pestaña de CONTACTO. Mañana escribiré, usando un ejemplo específico, sobre todos los beneficios integrados que tiene para ti éste tipo de planes. Deja tu opinión por favor.

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Línea Azul VIP

Eloy López — Wed, 16 Jun 2010 19:55:25 +0000

El nombre de este plan de Gastos Médicos puede sonar muy glamoroso. Hace pensar que sólo es para PERSONAS MUY IMPORTANTES. En realidad lo es, pero desde el punto de vista que las personas más importantes son tú y tu familia. Los beneficios que te da este plan están enfocados a ellos. Es un Plan Internacional, lo que quiere decir que puedes atenderte en cualquier parte del mundo. Su Suma Asegurada es Sin Límite en. Tiene acceso a los mejores hospitales en México. El monto más alto en $ para Parto Normal. El mejor Tabulador Médico que pueda existir. Sin periodos de Espera para los padecimiento más comunes en la mayoría de las pólizas.

¿Cómo te pueden beneficiar todas esas características? Pues es sencillo, todo eso se traduce en que si estas en edad de tener hijos y te gustaría tener cubierto el parto, éste plan es para ti. Te paga hasta 9,000 dólares para Parto Normal y sin pago de Deducible y Coaseguro por ello. Te cubre la Cesárea sin Límite de monto, sólo pagando el Deducible y Coaseguros contratados. Tu hijo está asegurado desde que nace y además no debes pagar prima por él, es gratis por el periodo que te falte hasta tu próxima renovación. De esta forma tienes la tranquilidad de tener garantizado el pago del nacimiento de tu hijo y su cobertura al nacer. Es mejor que pagar el parto por tu lado.

¿Qué otros beneficios me da? El mejor acceso hospitalario de México. Ya habíamos hablado sobre lo que representa poder ingresar a hospitales de la categoría del ABC, Ángeles y Medica Sur por mencionar algunos. La mejor tecnología médica en la actualidad y de forma rápida para que dejes de preocuparte por eso en caso de requerirlo.

¿Te gustaría saber que puedes atenderte en todo el mundo? Pues este Seguro te da esa oportunidad. Necesita alguien de tu familia un trasplante de algún órgano, por ejemplo, y sólo lo hay en Alemania o EU o en otro país, no te preocupes con este plan puedes atenderlo ahí donde lo necesite.

¿Los mejores médicos cobran mucho, verdad? Pues eso debe dejar de ser una preocupación más, porque este plan tiene el mejor Tabulador Médico para cubrir de la mejor forma sus Honorarios. Es un plan que te protege casi desde el principio porque no tiene Periodos de Espera para la mayoría de los padecimientos que otros planes si, por ejemplo los ginecológicos. La cobertura de enfermedades inicia desde el día 31 cuando tu póliza es inicial. Para algunos padecimientos como SIDA te protege teniendo cuatro años con tu póliza.

En mi opinión es una de las mejores pólizas que existen en la actualidad en México. En mi opinión es la mejor de su tipo. Tiene algunos beneficios adicionales que si estás interesado en conocerlos puedes contactarme y con gusto te regalo una cita de asesoría. No esperes un plan de Prima “barata”. Es un Plan que en condiciones normales, para una mujer de 30 años, tiene una prima aproximada de $30,000 pesos más o menos, pero que bien los vale por el tipo de coberturas. Espera un plan que te de excelente cobertura por cada peso de prima invertido. Un Parto Normal o Cesara son más caros que pagar la prima de una futura madre. El costo de un nacimiento es en promedio de $50,000 incluyendo hospital y médicos. No lo pienses y actúa hoy, no lo dejes para mañana. Toma la mejor decisión. En esta liga puedes ver un folleto explicativo, sólo da click .

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Conexión Línea Azul GNP

Eloy López — Mon, 14 Jun 2010 16:52:44 +0000

¿Qué sucede si tengo una póliza de Gastos Médicos, que me da mi empresa, y se acaba su Suma Asegurada? Es una de las preguntas más recurrentes que me llegan. La respuesta es “Ya, se acabó y lo que sigue debes seguir pagándolo tú” Imagino la cara de sorpresa que hacen muchos al leer mi respuesta, pero es un hecho que así es. Casos conozco muchos, donde el monto no fue suficiente. ¿Entraste a trabajar a una empresa porque te daba Gastos Médicos Mayores? Te recomiendo conocer los límites que tiene y tomar previsiones. Es muy común que estas pólizas estén limitadas en su monto máximo de pago o Suma Asegurada.

A mis manos han llegado casos reales y muy preocupantes. Una amiga me dice “Te recomiendo a mi amiga que necesita un Seguro de Gastos Médicos, porque la acaban de despedir y necesita un tratamiento porque le acaban de detectar unos tumores que pueden ser cancerígenos y necesita un Seguro”. La respuesta es que no puedo hacer nada, porque eso es una Preexistencia y no estaría cubierta.

Los párrafos anteriores, resumen los dos principales riesgos que tiene un empleado al contar con una póliza de su empresa: 1) Qué se la acabé el monto de la Suma Asegurada o 2) Que sea despedido, o renuncie, y tenga un padecimiento que hay que seguir atendiendo. La pregunta es ¿Se puede evitar caer en algo así? La respuesta es SÍ. La situación numero 1 se puede solucionar contratando una póliza complementaria conocida como de EXCESOS. La 2 se soluciona con una póliza contratada con la misma compañía donde se nos reconozca todos los padecimientos que ya me pagaba en la de grupo, para que no sean considerados preexistentes. Ambas pólizas deben ser contratados por el empleado.

Las empresas buscan darles ciertas prestaciones a sus empleados pero al menor costo posible. Por ser una prestación debe hacerse siempre, ya no se puede quitar. Eso hace entendible que las empresas busquen cada año nuevas opciones. Es muy común que cada año puedan cambiar de compañía aseguradora y por lo tanto de condiciones en la póliza. Esta práctica tiene repercusiones para los empleados.

La única y mejor solución que yo conozco se llama CONEXIÓN. Es una póliza de GNP que está pensada para actuar como una póliza de Excesos cuando se necesite y ser una garantía de contratación de póliza individual al momento de salir de la póliza grupal de la empresa, por cualquier razón: despido o renuncia. Además de continuar pagando los padecimientos adquiridos dentro de la póliza empresarial. Siempre y cuando ocurran cuando ya se tenía CONEXIÓN. No debes contratar dos pólizas, sólo una que te da ambos beneficios. No importa con qué compañía tengas tu Seguro de la empresa y si ésta cambia cada año. Sólo hay que avisarle a GNP en cada renovación y listo, te sigue la pista.

CONEXION es lo más barato y con mejor cobertura que conozco. Suma beneficios y hace lo que ninguna otra: te reconoce un padecimiento que te pagó otra compañía. Te garantiza además la renovación de un Seguro Individual al momento en que dejes de pertenecer a la póliza de Grupo de tu empresa. ¿Suena muy buen para ser real? Contáctame y verás que es cierto. Juntos podemos encontrar la mejor forma de solucionar tu caso. Recuerda, no lo dejes para después. Si te preocupa, haz algo hoy. Da click aquí y conoce algunos beneficios de CONEXIÓN.

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¿Por qué tener un Seguro de Gastos Médicos Mayores?

Eloy López — Tue, 08 Jun 2010 19:44:19 +0000

Podría empezar este escrito intentando concientizarte sobre la importancia que tiene un Seguro de este tipo. No lo haré. Te hablaré de lo que hoy es una realidad en México: la Medicina Privada es inaccesible para el común de los mortales, y es una de las formas en las que más rápido se accede a opciones de curación, en caso de cualquier enfermedad. Muchos creen que las aseguradoras se hacen ricas con este tipo de Seguros. Es probable que sí, pero eso estaría mal sólo si lo hicieran a costa de robarle a alguien el dinero. No conozco una aseguradora que lo haga. Ese es su negocio y a eso se dedican. Pero regresemos al punto. La medicina privada.

En los últimos dos años en el despacho hemos tramitado más de 50 hospitalizaciones. Ninguna ha sido mayor a seis días de estancia. El promedio es de dos días. ¿Quieres saber el pago promedio de cada reclamación? $70,000. ¿Increíble verdad? Hay un caso que de una Cirugía Ambulatoria (no se quedó ni un día) el hospital cobró $97,000, los médicos otros $40,000. ¿Que si quiero espantarte? No. Sólo te estoy dando datos reales que me constan, y que me hacen pensar porque diablos no he podido convencerte de la importancia de tener un instrumento de estos (Sí, el maldito Seguro) para ti y tu familia. Creo que he errado el camino.

Me consta, en carne propia y de los asegurados, que por recuperar la salud de uno mismo o de un familiar, uno no piensa en el dinero. Me consta también que la mayoría de las opciones de Medicina Privada en México no es barata. Nada, diría yo. ¿Por qué tener un Seguro de Gastos Médicos? Pues porque es tu Pasaporte a ese mundo exclusivo y caro de la Medicina Privada. Esa Red de empresas que tienen todos los medios más avanzados y rápidos para ayudarte a recuperar tu salud. Aunque para hacerlo casi tengan que dejarte en la calle. Ellos si pueden estarse haciendo ricos con las personas. Conozco de muchas historias dónde las cuentas se volvieron impagables y dejaron sin patrimonio a muchas familias.

Hoy me volví un poco cínico y decidí decirte la realidad. Con cosas que me constan y que he podido comprobar. ¿Quieres tener un Pasaporte para cese mundo maravilloso de la Medicina Privada en México? Yo te puedo asesorar sobre cuál es el mejor para ti. Hoy decidí no apelar a tu conciencia. Mejor decidí decirte la verdad cruda y real.

El Seguro de Gastos Médicos es el mejor negocio que hayas podido hacer en tu vida. ¿Cuánto pagarías por uno de ellos si lo necesitas y no lo tienes? Lo que fuera. Me ha tocado vivir casos desafortunados en los que presenté propuestas y me dijeron: “Está muy caro” y tiempo después dos casos de enfermedades graves dónde me decían “hazlo, no importa cuánto cueste” ya no podia hacer nada. Ahí descubrí que tenemos las prioridades volteadas y mientras algo no es una urgencia no lo volteamos a ver. En el momento que se vuelve urgente se vuelve lo más importante.

Es tu decisión si quieres evitar que eso te suceda a ti. Sólo después no digas “es que yo no sabía”. Haz algo hoy, no mañana, cuando estés dispuesto a “pagar lo que sea” por algo que ya no tiene precio. Un Seguro de Gastos Médicos se paga con dinero, pero se compra con salud. Estoy a tus órdenes para cualquier duda de asesoría al respecto. Aprovecha mi experiencia y llámame. Hazlo hoy, no mañana. Da click aquí y encontraras muchas formas de hacerlo.

¿Por qué tener un Seguro de GMM? pues para enfrentarte a todas esas empresas que tienen los medios para recuperar la salud y cobran muy caro por eso.

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Un ahorro incomprendido

Eloy López — Mon, 07 Jun 2010 15:14:40 +0000

En la Semana de las Finanzas Personales había estado con nosotros Sofía Macías. Esta semana regresa para compartir con nosotros un post nuevo, sobre la diferencia entre ahorro y gasto. No sólo es cuestión de semántica es de aplicación. Pequeña diferencia. Nuevamente gracias a Sofía por estar con nosotros. Visiten su Blog. Ella es conocida como pequeña capitalista.

Por Sofía Macías

Blog: Pequeño Cerdo Capitalista

Yo no sé por qué, pero a los mexicanos (bueno a todas las personas) nos da por confundir los gastos con ahorros y los ahorros con gastos.

Me explico: Vas a Liverpool, Palacio, Best Buy, Elektra, o la tienda que ustedes decidan y NO planeabas comprar una televisión de pantalla plana y de pronto como tiene 10% de descuento vas directito a la caja porque estás ahorrando 10%… déjame decirte que en realidad estás GASTANDO 90%, porque en realidad si no se te hubiera atravesado ni lo pensarías.

Ahora caso contrario: Tienes un seguro, por el que pagaste 10% o menos del valor de tu coche. Si llegaras a chocar y los daños fueran en tu auto, fuera tu culpa etc, etc, etc te ahorrarías 90% del costo de reponerlo porque sólo tendrías que pagar deducible (que encima en algunas compañías es más bajito o inexistente para el primer carambolazo)… pero al pagar la prima cada año piensas que estas GASTANDO.

En casa del herrero azadón de palo: en mi familia ya hubo una buena lección sobre estos ahorros malentendidos. La última vez que mi mamá y su esposo cambiaron coche estaban tan emocionados con el nuevo, que entre que se les pasó el seguro del anterior auto y entre que medio preferían pagar el nuevo 45 días después de que se les venciera el seguro tuvieron un accidente en la carretera a Cuernavaca. Afortunadamente no les pasó nada, pero por no pagar 5,000 pesos , perdieron 90,000, que era lo que todavía valía ese carro.

La cultura de “desquitar” lo que pagamos nos hace tener falsas concepciones de lo que realmente es un ahorro y qué es un gasto, pero yo francamente prefiero no desquitar nada y saber que tan sólo con estar protegido contra la posibilidad ya me ahorré una buena lana, que darme de frentazos y pagar un lanal por coda…

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¿ Qué puedo construir con un Dotal?

Eloy López — Fri, 04 Jun 2010 15:21:40 +0000

Esta semana de Dotales quería explicar detalladamente cómo se podría construir un sueño. Pensando sobre la mejor manera de hacerlo, recordé que el año pasado un asegurado nuestro escribió sobre su experiencia con nosotros. ¿Quién mejor que él para explicar cómo construir un sueño?. Le llama El Edificio Virtual. Tenía pensado invertir en Bienes Raíces y lean lo que hizo. Este post fue publicado en agosto del año pasado. Espero les sirva para darse una idea de para qué sirven los dotales.

Hoy escribe para nosotros un cliente. Ayer escribí sobre la importancia de la personalidad para los diferentes Instrumentos Financieros. Este es un buen ejemplo de un Plan que se adaptó perfecto a los objetivos que él buscaba y a su tipo de personalidad

Por: Horacio Villar*

Como Profesionista, siempre me ha preocupado la seguridad de mi familia, es por ello que durante muchos años he decidido adquirir seguros que protegen nuestra salud (gastos médicos mayores y menores), bienes (autos e inmuebles) y vida.

Este año cumplí 37 años y he podido observar que la falta de prevención, ha impactado negativamente en lo económico en distintos sectores y personas, que en ocasiones parecieran historias salidas de una novela.

Ejemplos como la crisis financiera de Estados Unidos, son resultado de una falta de “prevención”, así como errores cometidos por empresarios que han tenido como efecto terminar con fortunas o simplemente con la estabilidad familiar.

Nosotros somos responsables de llevar a cabo la educación de nuestra familia, en lo relativo a la “prevención” y no estamos ajenos a las mismas consecuencias que los ejemplos anteriores. Es por ello, que como profesionista me pregunte ¿cuál es el mejor sitio para invertir mi dinero?; la respuesta parecía ser siempre la misma: LOS INMUEBLES.

Así las cosas, decidí buscar inmuebles que me dieran la seguridad financiera que buscaba para el futuro, ya fuera asegurando un monto de renta, que el inmueble me agradara y en su caso que el precio fuera accesible.

Iniciaron los inconvenientes, la oferta y demanda, los costos no eran los que me permitían comprar algo, no me gustaba, no era rentable, los costos de escrituración, pagos de mantenimiento, reparaciones, inmuebles intestados o irregulares en su documentación y el inconveniente de no poder venderlo con facilidad ante una emergencia.

Me pregunte, ¿como puedo hacer un “inmueble financiero” que no tenga todos los inconvenientes anteriores?, que lo pueda construir a mi ritmo, que no tenga que estar preocupado por rentarlo, que no me preocupe por pagos de escrituración y que ante una emergencia pueda vender un “departamento virtual”, es decir, que pudiera disponer de mi dinero en forma rápida y sin los trámites de escrituración.

Entonces apareció la opción; Comprar un seguro de ahorro con un valor determinado como el del edificio que siempre soñé. La construcción inició hace apenas un par de años y ya estamos en los cimientos, pero no estoy preocupado por los sueldos de albañiles, permisos etc…., simplemente lo estoy construyendo financieramente hablando, porque el seguro es muy flexible, me permite fijar un ritmo de aportación mínimo anual y puedo hacer aportaciones adicionales conforme obtengo recursos extras, hasta lograr los pisos que deseo para que toda mi familia lo pueda disfrutar. Seguramente cuando mis hijos crezcan, les daré un departamento a cada uno.

¿El objetivo?, tener un “edificio financiero” que me permita obtener rentas líquidas (sin los problemas de tener inquilinos) y que lo pueda disfrutar en mi retiro.

Es importante el asesoramiento de un agente de seguros, ya que por desconocimiento de los consumidores, no obtenemos los productos que queremos, ya que en estos casos se cuenta con esquemas flexibles a través de la creación de un fideicomiso, que permite establecer los parámetros que uno desee, tales como decisiones relativas a los beneficiarios, la forma de pago de fondo de ahorro, entre otros puntos importantes.

En mi opinión, el primer tema importante a tomar en consideración en la vida de un individuo y su familia, así como de la sociedad, es la “PREVENCIÓN” y esto no solo se refiere a la salud, la vida y las posesiones, sino también prevenir para el futuro, es decir, para el retiro.

Yo sugiero, que cada persona analice que le conviene, en que le gusta invertir y a partir de ahí decida como quiere vivir; en lo personal, me di cuenta que yo no me dedicaría al sector inmobiliario, pero curiosamente estoy construyendo mi edificio.

* El autor es Director General de un Despacho Especializado en Asesoría legal sobre el Seguro Social. Es egresado de la Universidad Anahuac.

Nosotros asesoramos a Horacio sobre lo que mejor le podía ayudar a lograr su objetivo. Si tú necesitas de asesoría sobre qué es lo mejor para ti, no dudes en contactarnos. En la pestaña de CONTACTO vienen las distintas formas de hacerlo.

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¿Dotal vs Fondo de Inversión?

Eloy López — Thu, 03 Jun 2010 02:08:34 +0000

Muchos Asesores Financieros gustan de decir que tal o cual Instrumento Financiero es mejor que otro. Los Seguros Dotales tienden a ser comparados con Fondos de Inversión, o instrumentos que cotizan en la Bolsa, y que a la larga generan mayores rendimientos. He escuchado a muchos asesores decir que es un error ahorrar en Seguros Dotales, porque en el largo plazo un Fondo de Inversión generará más ganancia. Por otro lado he escuchado que es mejor un Seguro Dotal porque no tiene riesgo y es además un ahorro garantizado. ¿ Quién tiene la razón? Ambos puntos de vista pueden tener algo de razón.

El asunto es que, desde mi perspectiva, están comparando peras con manzanas. No son productos comparables. Por su naturaleza, ambos, son opuestos. El objetivo principal del Fondo es generar el mayor rendimiento posible asumiendo riesgos. Un Seguro Dotal lo que busca es garantizar un ahorro y tener cero riesgo. Luego entonces, no se puede decir que uno es mejor que otro.

No se pueden comparar instrumentos Financieros de naturaleza distinta. Uno está hecho para garantizar un ahorro; otro está hecho para que las personas puedan tomar cierto riesgo y hacer crecer más el dinero. Uno es enemigo del riesgo y el otro te invita a tomar riesgos. El Dotal por su naturaleza de Seguro tiene CERO RIESGO el Fondo de Inversión es por naturaleza un instrumento de riesgo.

Ayer explicaba que el dinero ahorrado e invertido, debe estar en diferentes canastas, que deben tener, entre todas un riesgo equilibrado. Un Dotal y un Fondo de Inversión son productos complementarios. Ambos sirven para cumplir distintos propósitos. Si se les combina, los resultados pueden ser magníficos. No debe decidirse tener sólo uno de ellos dentro del Plan Financiero de Vida. Deben, en mi opinión, estar ambos.

He asesorado a muchas familias que han combinado ambos productos y los resultados han sido magníficos. Del Fondo de inversión toman una parte de las ganancias para ir creando la canasta de dotales. En un caso específico un asegurado con un millón de pesos ha hecho maravillas a lo largo de 11 años aproximadamente. De su Fondo de Acciones saca para pagar el Seguro Educacional de su hija y para pagar su Seguro de Retiro. De una canasta están construyéndose las otras. Por cierto es una mujer que no gana más de 25,000 mensuales. Un caso real y extraordinario de disciplina financiera, y ejemplo de cómo deben hacerse las cosas. Si ella lo autoriza, prometo contar la historia completa. Es de mis casos de éxito al asesorar.

Un Dotal le da solidez al Plan Financiero Personal y un Fondo de Inversión te ayuda a crecerlo. Uno de los principales beneficios de un dotal es meramente emocional: te da tranquilidad y paz interna. Eso te ayuda a tener la “cabeza fría” y a tomar riesgos y decisiones inteligentes con el FI . No todos los huevos son para arriesgar. Lo importante es que tengas un Plan y lo lleves a cabo.

Muchos me han enviado su caso por Twitter, algunos más por mail. He podido responder la mayoría, faltan algunos, pero sigan enviándome sus casos que con gusto los asesoro. Mi pasión es asesorarlos para que tengan un futuro mejor y una solidez financiera a toda prueba. Las distintas formas de hacerlo están aquí en CONTACTO.

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¿Por qué ahorrar en Seguros Dotales?

Eloy López — Tue, 01 Jun 2010 23:57:46 +0000

Imagen: Marthastewart.com

Dicen que al invertir y ahorrar hay que meter los huevos en diferentes canastas. Eso se conoce como diversificar. Hacerlo así te garantiza que, si una de tus canastas pierde, puedas tener la tranquilidad de que tienes más canastas con huevos. Que se rompan unos cuantos y no todos. Cada canasta tiene posibilidades de que los huevos se rompan eso se conoce como riesgo. Las de mayor riesgo generan mayores ganancias. Las canastas deben estar equilibradas y balanceadas, para que el riesgo de que te quedes sin nada sea menor.

Un Seguro Dotal es tu canasta de Cero Riesgo. Los huevos que pongas ahí están seguros y garantizados. Siempre es importante tener una canasta de seguridad que, pase lo que pase con las demás, siempre puedas tener ésta como para “volver a empezar”. En la canasta del Dotal vale la pena poner una buena parte de tus ahorros destinados a proyectos como educación universitaria, compra de casa e incluso los del Retiro. Eso te dará la tranquilidad necesaria para jugar con las otras canastas. Para hacer crecer las otras se necesita tener tranquilidad, que ésa te la proporciona una canasta SEGURA.

Construir un patrimonio es muy similar a construir una casa. Hay que empezar teniendo una idea clara de la casa qué se quiere. Primero debe hacerse un plano. En él se pone el número de pisos que uno quiere y todos los detalles. Después de eso ya se puede empezar a construir. Los cimientos es lo primero que se pone, después se pone el primer piso, luego el segundo. Se termina el esqueleto u Obra Negra, más tarde vienen los detalles finales. Es sólo hasta ese momento que se tiene terminada la casa. Todo fue paso a paso y con un plano de lo que quería. Con el patrimonio es igual. Paso a paso.

Un Seguro Dotal son los cimientos de construir nuestro Patrimonio. Es lo que puede sostener todo lo demás. Es lo que puede darle solidez a tu Plan Financiero de Vida. Al ser algo garantizado, debemos poner ahí gran parte de tu ahorro para el futuro. Debes tener un futuro lo más cierto posible. Sólo así podrás tener lucidez mental para arriesgare en otras canastas.

Es un excelente complemento de los fondos de inversión. Un buen Plan Financiero Personal debe tener ambas canastas. Incluso de una pueden salir los huevos para crear la otra.

A lo largo de la vida laboral de una persona sucederán muchas cosas. Hay tres escenarios probables: que a una persona le pasen las cosas tal como las espera, que le sucedan mejor de lo que espera y que sucedan peor de lo que esperaba. Para los tres escenarios un Seguro Dotal te dará la tranquilidad de tener un patrimonio construido. Aunque sea pequeño. Una canasta de Dotal nunca debe faltar dentro de tu esquema de ahorro.

Si las cosas fueron peor de lo que esperabas el Dotal te puede ayudar a tener un patrimonio que te ayude a comenzar de nuevo. Si las cosas van como esperas, el Dotal te ayudará a consolidar tu patrimonio tal como lo proyectaste en tu Plan Financiero. Si las cosas van mejor de lo que esperabas, entonces el dinero te ayudará a consolidar otros proyectos que ya estás llevando a cabo, el Dotal te ayudará a hacer más rico tu patrimonio. Nunca he visto a alguien que le sobre el dinero y si a mucha gente que le llega a hacer falta. Lo “peor” que puede pasar es que tengas más dinero del que calculaste. Invierte y ahorra en ambos instrumentos. Balancea tu esquema de las canastas.

Para leer más sobre DOTALES puedes dar click en cualquiera de las opciones que te recomendamos abajo.

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¿Qué es un seguro dotal?

Eloy López — Tue, 01 Jun 2010 03:49:05 +0000

Imagen: Blogemc3

La semana pasada puse en el twitter algunas sugerencias sobre los Seguros Dotales. Recibí algunas dudas y escribí el post Seguros Dotales . Aun así recibí más dudas y peticiones de escribir algo adicional. El tema es algo extenso y por eso decidí hacer la Semana de los Dotales. El objetivo es explicar claramente qué son, para qué sirven, si son mejores o peores que otros Instrumentos de ahorro e inversión. Hoy inicio explicando qué es un Seguro de este tipo.

“La dote es el patrimonio que la novia o su familia entregan al novio” es la definición de wikipedia. Busqué ésta definición porque el concepto financiero de Dotal viene de esa costumbre, de algunas culturas, de entregar a las hijas junto con un patrimonio para ella y el novio. Las familias ahorran casi desde que la hija nace y hasta que se casa. Un promedio de 15 a 20 años para reunir la dote. Incluye desde dinero en efectivo hasta animales, casas y terrenos. Es el inicio del nuevo patrimonio para la nueva familia, en muchos casos administrado por el novio o marido. Esa costumbre se llevaba a cabo en todos los niveles sociales de algunas culturas.

Pero ¿qué es un Seguro Dotal? Es un plan que tiene como objetivo la conformación de un ahorro garantizado en un tiempo determinado y en un monto definido. Se define en aportaciones anuales fijas. Tienen incluida una cobertura por fallecimiento (Seguro de Vida) y se puede contratar una cobertura para Invalidez. De esta forma se garantiza que pase lo que pase el ahorro se cumpla. Si el ahorrador (en este caso asegurado) fallece o se invalida antes de cumplir con su objetivo la dote se sigue construyendo. Eso ES, en términos generales, un Dotal.

¿Para qué sirven? Técnicamente sirve para construir patrimonio. Para generar un ahorro para comprar un casa. Para ahorrar de poco a poco para poner el negocio de tus sueños. Esas cosas que necesitan tiempo y un monto de dinero que de “un golpe” parece mucho. Una casa que vale 1,000,000 de pesos que no siempre se tienen, pero con un poco de tiempo se puede conseguir. Sirven para ponerle monto y fecha a nuestros sueños y objetivos.

¿En qué tiempo se hace? Son instrumentos que dependen del tiempo. Son ahorros de largo plazo. Hay de 5,10, 15 ó 20 años. Mientras más tiempo se tenga para ahorrar es mejor.

¿Generan intereses? No generan intereses como tal, lo que hacen es generar una ganancia cierta. Dependiendo del tiempo y el monto del objetivo será el monto de ésa ganancia. En plazos de 10 años o más se aporta en promedio el 70% del ahorro objetivo y el Seguro genera el otro 30%. Los plazos más largos y los montos más grandes son los que generan mayor ganancia para el asegurado.

¿Es un Seguro de Vida? Es una póliza dotal de Seguro de Vida. Está integrada por un componente de fallecimiento y por uno de ahorro. Tiene los beneficios de fallecimiento y de supervivencia. El primero paga la suma asegurada por la muerte prematura del asegurado; el segundo paga la Suma Asegurado al momento en que el asegurado llegué con vida al plazo acordado.

Espero haber dado un panorama general que ayude a entender mejor estos Instrumentos Financieros. En los próximos días leerán algunos post más sobre ellos. Usaré ejemplos que los hagan más accesibles y que pueda ayudarles a descubrir el verdadero potencial de estos Seguros. Si requieres de una asesoría para analizar si estos son para ti, no dudes en decírmelo por medio de cualquiera de las opciones que vienen en la pestaña de CONTACTO. Mi especialidad es este tipo de Seguros.

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Nueva Tarjeta de Circulación

Eloy López — Fri, 28 May 2010 16:47:09 +0000

imagen: vivirmexico.com

En la semana recibí un correo de parte de una ejecutiva en Seguros. Me pareció muy largo para Mail, pero considero que es algo que les puede servir a ustedes (bueno a todos los que tenemos auto en el D.F.) Por lo tanto decidí transcribir el correo completo sin poner ni quitar nada. Tomenlo en cuenta. Espero les sea útil. Le doy el crédito a la autora del correo: Leticia Herrera de Grupo Aserti.

El correo dice:
Este lunes 24 de mayo comienza el plazo para renovar la Tarjeta de Circulación de su vehículo, la cual será obligatoria para el segundo Semestre del 2011, ya que sin ella no podrá, entre otros trámites, Verificar su coche.
Este documento deberá renovarse cada tres años y contendrá un chip con 21 medidas de seguridad, que según la Secretaría de Transportes y Vialidad del Distrito Federal (Setravi) la vuelve infalsificable.
“La nueva tarjeta representará para la Tesorería un ingreso de 300 millones de pesos”, explicó el titular de Setravi, Armando Quintero, al dar a conocer la nueva disposición oficial. En rueda de prensa especificó que “los conductores tendrán hasta el 30 de junio del 2011 para solicitar el re entarjetamiento; no está obligado a realizar este trámite quien adquirió un vehículo nuevo o usado del 14 de marzo del 2008 a la fecha”.
Quintero justificó la necesidad de contar con una tarjeta de circulación que permita un padrón actualizado con datos verificables y ordenados, para que en caso de emergencia o delito, la autoridad cuente con la información y actúe.
Setravi dio a conocer que por única ocasión a través del trámite de la nueva tarjeta de circulación, también se podrá realizar, por el mismo costo, cambios de propietario, de domicilio y correcciones de datos.
Obligatoria
De acuerdo con la Gaceta Oficial capitalina, la nueva tarjeta de circulación también será requisito indispensable para obtener la constancia de inscripción al Registro Público Vehicular (Repuve). Aquellos conductores que ya cuentan con tarjeta inteligente no están obligados a obtener la nueva tarjeta, a menos que cambie el estatus del vehículo, domicilio y/o propietario.
Por lo que respecta a motocicletas, bicimotos, triciclos automotores, autos antiguos y para discapacitados pronto se dará a conocer el proceso que deberán de seguir. Paso a paso El programa de renovación de tarjetas de circulación se llevará a cabo en tres fases
1. Deberá obtener una línea de captura en la página de la Secretaría de Finanzas (www.finanzas.df.gob.mx) o llamando a Locatel. Pagar 220 pesos, ya sea en instituciones bancarias, tiendas departamentales y de autoservicio autorizadas por la Tesorería del Distrito Federal.
Recuerde que antes de adherirse al presente programa es necesario cubrir con todas y cada una de las obligaciones por concepto de derechosvehiculares de acuerdo con lo que establece el Código Fiscal del DF, como es el caso de la Tenencia o la verificación.
2. En esta fase se deberán registrar los propietarios de los automóviles en la página www.renovación.df.gob.mx y/o a través de www.setravi.df.gob.mx
3. El tercer paso será acudir previa cita a algún Módulo del Programa de Renovación de las Tarjetas de Circulación con Chip con la siguiente documentación en original y copia legible:
a) Factura o carta factura vigente (en su caso acta judicial o notarial).
b) Identificación oficial del propietario (IFE, pasaporte, cédula profesional o cartilla militar, licencia de conducir tipo “A”).
c) Comprobante de domicilio no mayor a tres meses de antigüedad (predial, agua, teléfono, cuentas bancarias).
d) Comprobante de pago por 220 pesos.
e) En el caso de las personas morales (empresas, gobierno, Organismos No Gubernamentales, etcétera) deberán presentar adicionalmente: original del Acta Constitutiva, RFC y poder notarial o carta poder del apoderado legal,otorgada para realizar el trámite.
f) Una vez que el operador valide la información la nueva tarjeta le será entregada en ese instante.
Fuente: Setravi.