Previsión Financiera Integral » Uncategorized

Seguros de auto Mapfre Tepeyac

Eloy López — Thu, 29 Oct 2009 16:13:58 +0000

¿Cuál es el mejor Seguro de auto? Es la pregunta más recurrente que recibo. Mi respuesta es: depende de lo que necesites. No quedan contentos. He decidido hablar del que en mi opinión es el mejor Seguro de auto en la actualidad. Cobertura 14 de Seguros Tepeyac. He revisado a detalle más de 10 aseguradoras y les puedo decir, sin duda, que es la mejor. Tiene todas las cosas que una póliza moderna necesita. Es flexible, las coberturas son muy actuales, innovadora y sobre todo la mejor en costo-beneficio.

Es la primera póliza que contempla devolución de deducibles en caso de robo o perdida total así como las primas completas pagadas. El auto se puede asegurar con un 10% adiciona a su valor. Es la primera en contempla robo parcial. En caso de perdida total da un auto sustituto por 10 días. Las coberturas de Responsabilidad Civil se pueden manejar hasta en un millón. Los Gastos Médicos a los Ocupantes hasta en 500 mil. El deducible de Daños Materiales se puede bajar a 3%. En fin en mi opinión es la más completa sin duda y además como les dije la más flexible. Les detallaré 5 puntos por qué lo considero así:

Valor Comercial + 10%. El auto se puede asegurar por arriba de lo que en realidad vale. Esto ayuda a disminuir la perdida real. Esto te ayuda a que con la indemnización puedas adquirir un nuevo coche igual sin tener que poner alguna diferencia.
Devolución de Primas y Deducibles. Esta cobertura te ayuda a que te devuelvan lo que pagaste por tu póliza en caso de que te lo roben o sea Perdida Total por accidente, eso te garantiza que puedas adquirir un nuevo Seguro para el coche nuevo que tendrías que adquirir. Te regresa también lo que pagaste por concepto de Deducible en Perdidas Totales, esto disminuye tu perdida.
Gastos Médicos a ocupantes en 500 mil. Te ayuda a proteger muy bien a todos los ocupantes de tu unidad en un accidente. Te ayuda a enfrentar a responsabilidad de pagar sus gastos por la responsabilidad que tenemos al momento de manejar.
Robo Parcial. Es la primera póliza que cubre el robo de forma parcial. No debe ser un Robo Total.
Auto Sustituto. En caso de que te roben el auto, o sea perdida total por un accidente, te envía un auto similar al tuyo durante 10 días. Esto te ayuda a que mientras te pagan el auto no tengas que gastar de más y puedas seguir moviéndote igual que con ton tu propio carro.

En mi opinión el mejor Seguro es el que disminuye tus perdidas al mínimo. Que después de un percance fuerte, como el robo de tu unidad, no tengas que preocuparte por más cosas. Es el que te ayuda a que tu vida siga casi igual que antes del percance. Que tus actividades diarias se vean afectadas lo menos posible. Es para eso que existen los Seguros, para ayudarte a disminuir esa angustia que se siente después de que te ocurre algo que no esperabas. Esos gastos que no estaban contemplados quedan disminuidos al mínimo.

Me atreví a hablar sobre una póliza en particular porque tal vez tu me escribiste, me preguntaste y pediste que desglosara en argumentos una póliza en especifico. Tepeyac es una aseguradora sólida con la que llevamos trabajando más de 8 años. El servicio que han recibido nuestros asegurados es muy bueno. Si tienes un Agente de Tepeyac dile que te hable de esta cobertura. Si no lo tienes, te recuerdo que puedes adquirir la póliza de auto por medio nuestro. Puedes llamarnos por teléfono, enviarnos un mail o solicitar información. Todos nuestros datos están en la pestaña de Contacto de este Sitio. Esperamos que está información te sea de utilidad y te ayude a evaluar mejor lo que es una buena cobertura de auto.

Estos también te podrían interesar

Las Primas que Aparecieron

Eloy López — Wed, 28 Oct 2009 14:43:21 +0000

Hace algunas semanas recibí la llamada de Isela, mi amiga blogera de Finanzas Personales. Estaba preocupada porque había hecho dos pagos en efectivo, de sus Pólizas de Seguro para el Retiro, y éstos no aparecían en su Estado de Cuenta. Le llamó a su Agente para comentarle el asunto. Él le dijo que investigaría qué paso con el pago y que le avisaba. Pasaron los días y no llegaba la respuesta. Ella hablo a GNP, que es donde estaban las pólizas. Nadie podía darle respuesta exacta sobre su pago. La enviaron de regreso a las oficinas del Agente. El asunto empezaba a desesperarla.

Después de dudarlo un poco, Isela decidió llamarme para solicitar mi opinión al respecto. Orientación sobre qué hacer en estos casos. Después de hacerle varias preguntas sobre sus pagos, sus recibos, el tiempo de conocer al Agente y otros detalles, me quede pensando. Casos como éste, con los mismo “síntomas” llegan a mis manos más veces de las que quisiera. En todos los casos anteriores la respuesta fue robo de primas por parte de los agentes. Le comenté que todo indicaba que su caso sería así. Ambos nos preocupamos. Ella tiene 7 años de conocer a su Agente. Sentir que él podría haberla engañado la hacia sentir triste. Por otro lado, a mi siempre me dan tristeza los colegas que lo hacen. Entonces ambos estábamos un poco desconcertados.

A pesar de que todo indicaba que seria un cas más, decidimos darle el beneficio de la duda. Isela tenía sus recibos firmados por él. Eso hacía las cosas muy fáciles al momento de presentar la reclamación de las primas ente GNP. Había dos caminos: ir directamente con el departamento jurídico de la aseguradora o volver a intentar con mi colega a que aclarara todo. El primer camino implicaba que en menos de 24 horas él recibiera una auditoria y congelaran todos sus movimientos, ese no nos gustaba ni a ella ni a mí. El otro implicaba darle un voto de confianza. Nos decidimos por éste último camino, a pesar de que todo indicaba que podría ser responsable.

Después de varios días mi colega pudo aclarar todo de forma satisfactoria. Las primas fueron ingresadas correctamente a la aseguradora, pero en un rubro que se llama Primas en Depósito. Él realizó el trámite correspondiente para que fueran aplicadas, con todo y los intereses correspondientes, a las pólizas de Isela. Ambos quedamos felices, porque el dinero apareció y porque mi colega no fue uno más de esos casos que se quedan con el dinero de los asegurados. Me dio mucha felicidad por él y saber que esta vez me equivoqué y no fue un caso más. Dar el beneficio de la duda funcionó.

La moraleja o enseñanza en éste caso es grande. La importancia de revisar detalladamente sus Estados de Cuenta y pedir sus recibos firmados, fueron las claves para que ella detectara que faltaba dinero en su cuenta. Eso hizo las cosas más fáciles.¿Cuantas personas no revisan los Estados de Cuenta que les envían los Bancos las Aseguradoras, el teléfono o incluso el Cable? No guardar los comprobantes o pedirlos es algo común. Es por eso que hay muchas fugas de dinero.

La recomendación es evitar pagar sus pólizas en efectivo directamente al Agente. Es el último camino. Es riesgoso para él y para usted. Procuren pagar sus pólizas con Tarjeta, cheque o ir directamente al banco a realizar el pago. Siempre pedir sus recibos de pago FIRMADOS o sellados. Revisen sus Estados de Cuenta. Comparen que sus pagos concuerden con lo que viene ahí. Revísenlo a detalle. De esta forma evitan fugas de dinero y será más fácil aclarar algo que no concuerde.

Como siempre sus opiniones son lo más importante. Les recuerdo que pueden contactarme en cualquier momento, por medio de cualquiera de los medios que estén en la pestaña de Contacto, de éste Sitio. El que mejor se acomode a ustedes. Será un gusto contestarles.

Estos también te podrían interesar

Dime qué haces y te daré cobertura.

Eloy López — Tue, 27 Oct 2009 13:40:09 +0000

La semana pasada me enteré de un accidente grave en motocicleta. El conductor fue arrollado por una camioneta y se encuentra muy grave de salud. A pesar de tener un Seguro de Gastos Médicos, se encuentra reuniendo dinero para pagar la cuenta del hospital, porque su Seguro no le cubre andar en motocicleta. El caso es real. Me impacto ver, en su Sitio de Internet, las fotos de él en el hospital y solicitando ayuda. Quiero aprovechar la ocasión para que conozcan lo importante que es, avisarle a la aseguradora sobre tus actividades, lo más detallado posible. Sobre todo cuando se trata de un Seguro de este tipo.

¿Por qué avisarle? Porque las primas del Seguro están calculadas con base en actividades normales. Hay actividades que agravan el riesgo. Los deportes extremos, andar en motocicleta, buceo y/o cualquier deporte practicado en forma profesional, por citar algunos ejemplos. Si le damos aviso a la aseguradora éstos pueden ser cubiertos fácilmente con el pago de una “extraprima”. Es por esto último por lo que la muchas personas prefieren no dar aviso a su aseguradora sobre el asunto. Recomiendo que no lo hagan porque las consecuencias pueden ser como las del caso citado. Al final saldrá más caro asumir el riesgo uno mismo suponiendo que no pasará nada.

Al inicio de la contratación de la póliza debe contestarse correctamente la parte de hobbies o aficiones que se practican. Así como la ocupación que se tiene. Si hay algún cambio de hobbies u ocupación debe darse aviso por escrito a la aseguradora. Esto es muy importante para tener una correcta cobertura de todos los riesgos a los estamos expuestos. Después de leer sobre el caso, de impactarme con él me veo en la necesidad de recomendarles las cosas básicas que se nos olvidan. Dar aviso a la aseguradora de todo cambio en la ocupación, hobbies y o hábitos en la vida que pudieran agravar el riesgo. Esto es clave para estar protegido correctamente.

Reflexionando sobre este caso en específico debo confesar que en la practica, la mayoría de los agentes no sabe esto. Los mismos clientes tampoco. Usar motocicleta no es algo que esté excluido. Es una pregunta que viene en la mayoría de los cuestionarios médicos de la solicitud del Seguro. Entonces debe contestarse correctamente. Recomiendo que si es necesario se pague un poco más de prima por hacerlo, pero es mejor tener cobertura al 100% sobre todas las actividades que usted realiza. Por su tipo de trabajo o por su gusto.

Hasta aquí es importante mencionar que existe una Clausula que se llama Deportes Peligrosos. Cubre todos los deportes peligrosos que se practiquen en vacaciones y de forma ocasional o que nunca se hallan practicado. Si viajando a Canadá se decide por esquiar, y nunca lo ha hecho o no es profesional, es un riesgo que está cubierto. Todos los Seguros de este tipo la tienen pero es importante conocer cuáles deportes le cubre su aseguradora y cuáles no.

Esto es nuevamente una buena razón para recomendarle que debe leer su póliza. Tener u Agente que le pueda asesorar y preguntarle todas las dudas que se tengan al respecto. Nunca deje al azar este tipo de situaciones. Es mejor dar aviso por escrito y tener la certeza de que la aseguradora está enterada y emita el endoso correspondiente ( el papel por escrito que consta que acepta el riesgo).

Por favor dejen sus comentarios que siempre son importantes. Recuerden que si tienen duda o necesitan algún tipo de asesoria al respecto de estos temas pueden contactarme por teléfono. Mis datos pueden encontrarlos en la sección Contacto de ésta página.

Estos también te podrían interesar

¿Mi Seguro Médico me cubre en el extranjero?

Eloy López — Fri, 16 Oct 2009 01:48:00 +0000

Cuando alguien viaja al extranjero, una de sus preocupaciones frecuentes es saber si la cobertura de su Seguro de Gastos Médicos se extiende ahí. La respuesta es sí. Quiero aprovechar esta oportunidad para aclarar las múltiples dudas que surgen al respecto; y la confusión que hay sobre tener una cobertura en el extranjero y una cobertura internacional. Existe una Cláusula que se llama Emergencia en el Extranjero y existen los Seguros Internacionales. Son dos cosas distintas y tienen grandes diferencias que aclararé para que se puedan conocer mejor.

La cobertura de Emergencia en el Extranjero es una Cláusula que tienen todos los Seguros de Gastos Médicos. Es una Cláusula que cubre al asegurado mientras esté viajando en el extranjero. Regularmente cubre hasta $50,000 dólares y opera con un deducible independiente al de la póliza, sólo es de $50 dólares para ésta cobertura. Todo lo que sea considerado una emergencia entra aquí. Regularmente es algo que pone en riesgo la vida o un miembro de la persona. Es una Cláusula Adicional pero por ley todos los Seguros de Gastos Médicos la incluyen automáticamente. Es una cobertura que los protege mientras se encuentren viajando; no importa si es por negocios o placer. Un dato adicional es que la Cláusula es independiente de la cobertura normal del plan.

Por otro lado existen los Seguros Internacionales. Estos también tienen su Cláusula de Emergencia en el Extranjero que opera como ya mencioné. Pero también tienen Cobertura Internacional. ¿Qué quiere decir esto? Que el asegurado puede atenderse libremente en cualquier parte del mundo un padecimiento cubierto sin importar si está viajando o no. No importa que se encuentre en México o en otro país. Si tiene Cáncer y quiere atenderse en Houston o en Alemania o incluso en La India puede hacerlo. Los Planes de este tipo tienen la posibilidad de elegir un deducible para esta cobertura en el extranjero y éste puede ser distinto del que opere para padecimientos que sean atendidos en territorio nacional.

Una recomendación básica es que si va a viajar lleve con usted la credencial y anote los números de atención internacional. Ahí le podrán asesorar en caso de una Emergencia; los hospitales que tienen convenio con la aseguradora, los pasos a seguir y sobre todo le orientaran sobre la atención de la emergencia. Todas las aseguradoras mexicanas y las que operan en México números internacionales. Un dato también muy importante es que si su viaje durará más de 3 meses le sugiero dar aviso a la aseguradora, porque puede ser suspendida esta cobertura sino se le da aviso.

Tengo vario clientes en casos de viaje al extranjero; algunos para estudiar otros para vivir por temporadas y unos que viajan. Mi recomendación más importante siempre es, que si lo que pasó en el extranjero es una emergencia, utilicen su cobertura de Emergencia en el Extranjero. Tengo dos clientes que viven la mitad del año en México y la otra mitad del año en el extranjero; uno en Estados Unidos y otro en Alemania. En ambos casos tienen un Seguro Internacional.

Si tú viajas mucho al extranjero no necesariamente puedes necesitar un Seguro Internacional. Con la Cobertura de Emergencia puede ser suficiente. Si por otro lado eres de las personas que pasa una parte del año fuera de México por trabajo o por vida necesitas sin lugar a duda un Seguro Internacional. Si en un momento de una enfermedad muy grave preferirías atenderte en EU u otro pais también necesitas en Seguro Internacional.

Existen coberturas adicionales de bajo costo que por menos de mil pesos puedes incluir la opción de atenderte en el extranjero ciertas enfermedades graves o catastróficas. Esa es otra opción para los planes nacionales sin necesidad de la prima de un Seguro Internacional. No te cubre todas pero si algunas graves como Cáncer o trasplantes. Un Seguro de Gastos Médicos te da el beneficio principal de acceder a la tecnología médica más avanzada y de una forma rápida. Hay muchas formas de cubrir esa posibilidad que todos queremos tener al momento de una enfermedad grave, atendernos en los mejores hospitales o médicos del mundo.

Aquí lo dejo por el día de hoy. Espero que la información sea de utilidad y sobre todo que dejen su opinión y dudas al respecto; eso es siempre los más importante.

Estos también te podrían interesar

Los Seguros y Los Impuestos

Eloy López — Thu, 24 Sep 2009 13:24:00 +0000

Cuando me preguntan sobre los Beneficios de un Seguro, regularmente entre ellos menciono los Fiscales. Debido a que la mayoría de las personas que visito, o que son mis clientes, tiene dudas al respecto, decidí hablar sobre ellos. Sólo me enfocaré en los beneficios que tienen los Seguros de Personas. Concentrandome en lo que usted como Persona Física puede hacer Deducible de sus Impuestos o de los ingresos que puede recibir libres de Impuestos. Karla Bayly de Coaching Financiero ya habló sobre algunos beneficios al respecto, recomiendo puedan leerla

El articulo 176 de la ley de ISR Contempla que Las Primas que usted paga por un Seguro de Gastos Médicos para usted y su familia, esposa e hijos o padres, son Deducibles de Impuestos. Las que paga por un Plan Personal de Retiro (PPR) También; en este caso debe cumplir con ciertos requisitos: existe un tope máximo para hacer Deducible que es del 10% de sus Ingresos y debe ser un PPR. Aquí cabe mencionar que no TODOS los planes de Seguro para el Retiro que tienen las Aseguradoras son PPR, les recomiendo que puedan verificarlo.

En el artículo 109 de la Ley del ISR se contemplan los Ingresos Exentos del Pago de Impuestos. Entre los ingresos que se contemplan esta el pago recibido por un Seguros de vida: por muerte, invalidez o pérdidas orgánicas. Quiere decir los que se reciben de un Seguro de vida por la muerte del asegurado. El mismo artículo también contempla los ingresos que reciba el propios Asegurado después de los 60 años por concepto de un plan para el Retiro, sólo debe tener más de cinco años con el plan y recibir los ingresos después de esa edad. Para este beneficio califican muchos planes de Seguro, no así los PPR porque los ingresos de estos últimos sí deben pagar impuestos.

Quiero mencionar finalmente que los planes de ahorro en cualquier tipo de plan contemplan la Retención del ISR, como ocurre con cualquier inversión que genere ganancia, desde una cuenta bancaria hasta un un Fondo de Inversión. Un detalle importante con las ganancias reales que se obtienen de un Seguro de este tipo es que el ISR se retiene y calcula hasta que el asegurado hace un retiro; no antes. Esta “pequeña” característica hace que los Seguros sean mejores para el ahorro que cualquier otro Instrumento Financiero.

Este es un tema que resulta muy interesante, porque como pueden ver los beneficios que se reciben por parte de un Seguro son muy amplios. Adicional a que se puede hacer una correcta Planeación Fiscal. Con una buena asesoría al respecto, además de tener una buena cobertura, usted podrá elegir. Una razón más para tener un Asesor al respecto. El asunto no es difícil de entender pero hay que estar muy bien informado. Por favor dejen sus comentarios y dudas.

Estos también te podrían interesar

Las Lecciones del Buen Taxista

Eloy López — Wed, 09 Sep 2009 15:37:00 +0000

Imagen: Pichicola

Hace poco más de 10 años, cuando comencé e leer sobre las Finanzas Personales, leí libro sobre la importancia del ahorro. Describía cuál es la mejor forma en que debe ser distribuido cada peso que ganemos. Dentro de las recomendaciones recuerdo que mencionaba lo importante que es hacerlo con cierto orden. Me explico: el autor decía que es tan importante saber cuánto destinar a cada rubro como el cuándo hacerlo. Esa combinación determinaría el éxito en el manejo de nuestro dinero y unas Finanzas sanas.

Comentando el asunto con el amigo que me recomendó el libro me dijo que la mejor forma de entender el concepto era por medio de observar a los Buenos Taxistas. ¿Qué? No entendía qué tenia que ver una cosa con otra. El libro, me dijo, recomienda destinar 10 Centavos del peso directo al ahorro, pero hacerlo al principio y no al final. O sea cuando lo recibimos y no después de gastado. Si al recibir el dinero lo primero que hacemos es apartar, esos 10 Centavos de cada peso, con el tiempo habremos creado un Patrimonio. Seguía AISN entender.

Un Buen taxista tiene un Método para distribuir sus ingresos del día. Los primeros ingresos que reciben los destinan a la gasolina; deben dejar lleno el tanque y garantizar que el carro tenga combustible. Después de cubrir su tanque lleno los siguientes ingresos los destinan para pagar “La Cuenta” al dueño del taxi. Después de haber cubierto esos dos rubros, la gasolina y la cuenta, el ingreso que reciban ya es considerado como su ganancia del día. Es por eso que el buen taxista trabaja hasta muy tarde porque sabe que la ultima parte del día son ingresos para él. ¿Han escuchado que dicen? “no pues no saque ni para la cuenta”.

Bueno con nuestro ahorro para igual. Debemos ahorrar los primeros 10 centavos de cada peso y no los últimos. Parece una cosa sin mayor relevancia pero tiene más fondo de lo que se ve a primera vista. Los primeros sirven para llenar nuestro tanque de combustible. Los siguientes deben ser distribuidos en la comida y los básicos del hogar, escuelas de los niños, teléfonos y demás pagos fijos que debamos hacer. Si al final de esta repartición “sobra” algo ese se puede considerar nuestra “ganancia” de la quincena o de la semana o incluso del día, depende de cómo recibamos nuestros ingresos.

La anterior parece una forma muy rustica de distribuir nuestro ingreso. Y tal vez lo es, pero yo les garantizo que es una de las mejores formas que he encontrado para empezar a organizarse con ese asunto del manejo del dinero. Es una práctica inicial que nos ayudará a familiarizarnos con los famosos presupuestos. Después de un año de manejar el dinero de esta forma, estaremos listos para el siguiente paso que es hacer un Presupuesto, las hojas de Excel y Software sobre el manejo del dinero. Es algo que yo practiqué durante un tiempo y créanme me sirvió mucho como inicio.

Lo más importante, en mi opinión, en el manejo del dinero es el hábito de manejarlo y no tanto un programa muy sofisticado. Depende más de cómo hagamos la distribución y el momento. Ahorra antes de gastar no al final. Al final nunca sobra. No es cuestión de Semántica es cuestión de hacer las cosas en su momento. Prometo mañana hablar sobre las Inundaciones y los autos. Por lo pronto dejen sus opiniones, que son lo más importante de este espacio.

Estos también te podrían interesar

¿Para qué sirven 18,000 dólares?

Eloy López — Wed, 26 Aug 2009 02:55:00 +0000

Imagen. Psicologos del Itsmo

Tal vez ayer se quedaron preguntándose y para qué le alcanzan a mi hijo 18,000 dólares. Ese es el total del Ahorro que los padres, del ejemplo, terminarían Garantizando para la educación de cada uno de sus hijos. Decidí investigra un poco y continuar con la historia para ver si puede tener un final feliz. Al menos saber si pueden estar tranquilos por la educación de sus hijos.

Ingresé a la página de la Universidad del Valle de México (UVM) y descubrí que tiene diferentes cuotas, dependiendo del Campus. En promedio su semestre cuesta entre 30 y 40 mil pesos; para licenciaturas con Idioma adicional. Si contemplamos que pueden ser 9 semestres y los multiplicamos por el dato más alto (40 mil pesos), nos da un total de 360 mil pesos. Divididos entre el Tipo de Cambio de 13 pesos, tenemos 27,700 dólares como Totales para toda la Carrera.

Con los 18 mil dólares ahorrados en el ejemplo de ayer, tenemos que garantizan un 65% de la carrera de sus hijos. Buen dato, porque ya les falta menos. Es un buen impulso, ya que no es lo mismo preocuparse sólo por el 35% que por el total de la Universidad. Si los padres siguen con la inercia de ahorrar mensualmente lo que dedicaban al Seguro, pues darán otro adelanto de cuando menos un año más de colegiatura para cada hijo. Con esto tenemos que ya solo faltaría la colegiatura de un semestre. Eso ya es muy fácil de solucionar, porque se puede hacer un esfuerzo adicional para el pago o incluso el mismo hijo puede trabajar para pagarlo. Nada más aleccionador que eso.

En el párrafo anterior es ver cómo se puede pagar toda la universidad con los propios medios. Una opción adicional es ver las opciones de Becas que tiene la UVM. Aquí ya aplica cualquier escuela reconocida que tenga un Plan de Becas. La mayoría tiene formas distintas para apoyar. Esta es una buena opción para complementar la parte que falta.

Lo importante es que podemos ver que si existen opciones distintas para que poco a poco los hijos puedan tener una educación de calidad en alguna escuela de nuestra preferencia. Aunado a que a lo largo del camino podamos generar mayores ingresos. Una opción adicional, y que no la he comentado, es la opción que tienen todos los Seguros Educacionales de hacer Aportaciones Adicionales. Quiere decir que pueden ingresar dinero extra durante la vida de la póliza. Ese remanente generara también ganancias extras. Lo mejor es que pueden hacerse en cualquier momento.

Se pueden aprovechar las épocas del año donde se recibe dinero extra. Por ejemplo Mayo por las Utilidades y Diciembre por el Aguinaldo, si son empleados. Si se reciben Bonos extras o Bonificaciones puede contemplarse meter una parte a este Plan. Todo esto sin la necesidad de contratar una Póliza adicional. Lo importante es no adquirir más pólizas.

Con todo lo anterior podemos ver que si se puede crear un Ahorro para la educación de los hijos. Hacerlo así trae muchos beneficios. Por un lado garantizamos que nuestros hijos tendrán la oportunidad de estudiar y a los padres les evita que tengan que enfrentar el gasto en ese momento. Esa tranquilidad es importante porque evitara presiones innecesarias en ese momento.

Esta reflexión me pareció importante antes de hablar de los Seguros Flexibles. Sobre todo porque recibí algunos correos preguntándome si con 18,000 dólares se podía tener una buena educación. Ya vimos que sí. Los veo mañana.

Estos también te podrían interesar

La Herencia, El Testamento, El Seguro de Vida, Los Impuestos, Las Finanzas y ya…

Eloy López — Tue, 11 Aug 2009 05:01:00 +0000

Imagen: CONDUSEF
Por. Eloy López.

Dicen que no “hay nada más seguro en esta vida como los impuestos y la muerte” Es una frase que escuche el fin de semana el la película “Conoces a Joe Black”. Esto me hizo recordar un tema del que he querido hablar desde hace mucho en este espacio: El Testamento y la importancia de planear nuestra Herencia. Tengo algunos datos importantes en la cabeza que me urgía compartir con ustedes:

1) Las Herencias son libres de impuestos
2) Las cantidades de dinero recibidas como beneficiario de Seguro de Vida también

Lo anterior me hace recordar la plática que he tenido con un cliente al respecto de la importancia de dejar un Testamento, y los Beneficiarios en el Seguro de Vida, de la forma más clara posible. De la importancia de que tiene hacerlo de la forma más clara posible. De determinar una persona como encargada de tener además todos los documentos en orden, para en caso de tener la desgracia de morir pues al menos se pueda hacer un calculo exacto de todos los beneficios. Alguien que se encargue de que las pólizas de Seguros de Vida, Cuentas Bancarias, Acciones de empresas, Fondos de Inversión, Bienes Raíces y todo lo que deba pasar a manos de alguien, se encuentre en orden.

El riesgo de no hacerlo así es grande ya que les tengo otros datos:

-El tiempo que puede llevar un proceso de Sucesión Testamentaria es de hasta 10 años. mientras los Bienes se pueden devaluar o volverse inservibles y perder su valor.
-Por el Traslado de Dominio de esos Bienes se paga un impuesto del entre el 10 y el 15%, cuando menos. Si se tiene suerte será de entre el 6 y el 8%
-El desgaste emocional al que lleva a los familiares. Pude ser una causa de la fractura de la familia sobreviviente; ese no es un dato menor.

Por todo lo anterior les recomiendo que se den tiempo para revisar a detalle lo que deben poner en orden en caso de fallecimiento.; que revisen a detalle sus Beneficiarios en sus Seguros de Vida, Cuentas Bancarias y todos los Instrumentos Financieros que requieran de tener Beneficiarios.

Por ultimo, pero no menos importante, les recomiendo hagan una cita con su Notario o su Abogado para elaborar su Testamento si no tienen. Es importante darse tiempo para hacerlo detalla y libremente. Si consideran que sus Bienes no son muchos, o que pagar un Notario no es necesario, aprovechen que en Septiembre es el famosos “mes del Testamento.

Mi recomendación es que puedan agendar en este mes que inicia una cita, cuando menos con las siguientes personas:

- Su Contador: Para que les ayude a determinar el total de sus Activos.
- Su Abogado: Para asesorarse sobre el tipo de Testamentos que le puede convenir más.
- Su Asesor de Seguros: Para revisar y actualizar sus Beneficiarios y Total de Protección.
- El Gerente o Ejecutivo Bancario: Para revisar los Beneficiarios de las Cuentas.
- Su Asesor Financiero: Para revisar los procedimientos en caso de fallecimiento.
- El Notario: Para elaborar su Testamento y dejar todos los detalles en orden.
- Con la familia: Para informarles que existe un documento que contiene a detalle las indicaciones de cómo se procederá. Dejar los datos de las personas con las que habrá que comunicarse en caso necesario.
- La Secretaria o Asistente Personal: Para que ponga todos los documentos en orden y se ponga en contacto con todos los involucrados anteriormente.

La primera vez que se haga todo esto podrá ser engorroso y tardado, pero servirá como base para que en futuras ocasiones sólo se actualice. Servirá también para que cuando salgan de viaje sea muy fácil dejar indicaciones a pocas personas sobre lo que hay que Hacer. Esa es una muy buena costumbre de Previsión Financiera.

Por favor dejen sus comentarios al respecto de este tema tan delicado.

Estos también te podrían interesar

La Ciudad de los Niños y la Educación Finaciera

Eloy López — Wed, 22 Jul 2009 04:33:00 +0000

Recuerdo que éste concepto me llamó mucho la atención desde que nació. Algo diferente e innovador. Pensado para los niños en su tamaño y concepto. Estudié Mercadotecnia y la visitamos en una materia como visita académica, recibimos pláticas muy interesantes. Recuerdo que les preguntamos si era ético que los niños recibieran bombazos publicitarios de sus patrocinadores. La respuesta es que sólo recreaban el mundo de los adultos donde los niños querían vivir. Los niños quieren ser como los papás y vivir en su mundo.

La primera vez que llevé a mi hijo a que la visitara recuerdo que no quiso entrar porque los papás no podíamos entrar con ellos. Un par de años después eso fue justo lo que más le gustó. Que podía recorrerla toda sin papás. La recorrió junto con un primo. Una de las cosas que más le gusto es que le dieron su tarjeta del Banco y que podía ir al cajero a sacar su dinero en el cajero automático. El Banco que estaba era Bital, hoy HSBC. A la fecha es un Banco que a el le sigue agradando sin saber por qué.

Recuerdo todo esto porque veo que los niños, lo que en realidad quieren es seguir nuestros pasos. Vivir en el mundo de los adultos. Y cuando actúan en él me doy cuenta que replican muchas actitudes nuestras y muy pocas de ellos. Incluyendo las del manejo del dinero. Se perciben como parte se un Sistema y su mundo gira en torno a lo que los padres les inculcamos con el ejemplo. Incluso repiten nuestras actitudes en la vida.

El ver como los niños interactúan con el Sistema Económico completo en esta Ciudad, que hoy tiene un nombre diferente, me hace reflexionar sobre dos cosas: 1) Lo que estamos haciendo al respecto y 2) Lo que deberíamos hacer para que ellos lo entiendan mejor y aprovechen sus ventajas.

Los directivos de este Concepto nos explicaron algo que me pareció importante. Esto sólo es una replica del Sistema donde vivimos. Con sus Bancos, Aerolíneas, Supermercados, Hospitales, sus lugares para trabajar y todo lo que implica nuestro Sistema Económico. Los que busca es darles a los niños un chance de interactuar con ese mundo que hoy es lejano para ellos. Creo que es valioso aunque no sea el objetivo principal.

Todo lo anterior me hizo reflexionar sobre la importancia de conocer cómo funciona ese Sistema. Conocer cómo se conecta todo para entonces hacer lo necesario para sacarle provecho. Todos sabemos desde niños que vivimos en un Sistema Capitalista. No recuerdo que alguien no haya explicado cómo se vive mejor en él. Que nos dieran una materia en la primaría igual a la de Civismo.

¿Recuerdan las famosas Cooperativas de la Primaria? De niño me gustaban porque al final del año me llegaba un dinero que no esperaba. Pero, ¿Eso es parte de nuestro Sistema?, ¿ Para qué nos sirvió esa practica si no es una realidad económica en nuestro país?. Sólo fue para crear cieros habitos como las famosa Tandas o Cajas.

No defiendo a Capa y Espada nuestro Sistema. Sé que como todos tiene defectos. Pero si de niños alguien nos explicara un poco cómo funciona y dónde encajamos nosotros y todas las posibilidades de elección que tenemos, tendríamos menos deudas con el Sistema. Más se harían ricos con él, y no sólo unos cuantos que lo entienden y lo aprovechan muy bien. Nosotros debemos aprovechar para explicarles a nuestros hijos.

Por cierto, en La Ciudad de Los Niños, en ese entonces no vi ninguna Aseguradora o alguna empresa dedicada a la Previsión. Actualmente AIG México se encuentra dentro. La empresa de Seguros que fue rescatada por el gobierno de E.U. Es la empresa de Seguros más grande del mundo.

Estos también te podrían interesar

El Agente de Seguros y el Ejecutivo Bancario

Eloy López — Thu, 16 Jul 2009 04:35:00 +0000

Existen algunas dudas sobre las diferencias entre comprar un Seguro. Con el Banco o con un Agente.