Previsión Financiera Integral

Cuando tenga 64 años

Eloy López — Fri, 18 May 2012 18:56:55 +0000

Es un hecho que a todos nos gusta vernos y sentirnos personas jóvenes. Si hoy eres demasiado joven y te pido que te imagines cómo serás a los 64 años, es muy probable que te cueste trabajo. “Cuando envejezca y pierda mi pelo, dentro de muchos años” dice la canción de los Beatles que le da titulo a este post. “¿Me necesitarás, me alimentarás cuándo tenga 64 años?” Es la pregunta que hacen repetidamente al cantarla.

Una imagen poco afortunada de esa edad. Una persona vieja, sin pelo y preguntando que si alguien lo va a necesitar y a alimentar. Suena divertido y entretenido al cantarlo. Más si viene de nuestro grupo favorito. Hoy quiero invitarte a hacer un ejercicio de imaginación. Piensa en lo siguiente: si pudieras decidir cómo quieres que sea tu vida cuando cumplas 64 años ¿Cómo te gustaría que fuera? ¿Te gustaría depender de alguien que te alimente y te cuide? como dice la canción. ¿Puedes imaginarte tu vida a esa edad? Te pido que lo hagas y te des tiempo.

El número mágico parece ser 64. Justo los 65 años es le edad es la edad que se marca, a nivel mundial, como la ideal para el retiro. México no es la excepción. Los números y las probabilidades dicen que podemos vivir muchos años. Al menos unos 15 más después de llegar a esa edad.

La canción también tiene su parte muy clara y positiva sobre el futuro “Cada verano podemos alquilar una casa de campo en la Isla de Wight, si no es demasiado cara. Deberemos ahorrar. Tus nietos sobre tus rodillas, Vera, Cuck y Dave.” Es lo que a él le gustaría que fuera su vejez. Hasta el nombre de sus nietos tiene claro. Tan concreta es la imagen, sobre el futuro que le gustaría, que sabe que deben ahorrar. Los Beatles lo sabían y eso no ha cambiado. Un futuro como queremos es posible imaginarlo y para lograrlo debemos guardad dinero hoy. Ahorrar es el camino.

Tú puedes tener el retiro que quieres con el simple hecho de imaginar cómo quieres que sea y empezar a ahorrar una pequeña parte de tu ingreso hoy. Depende de ti cuidar el futuro de esa persona que serás cuando cumplas 64. Tu futuro será lo que tú quieras que sea. Depende de las cosas que hagas hoy y el dinero que guardes para ello.

¿Quieres empezar a ahorrar? Los seguros de retiro son una excelente opción para eso. Te ayudan a que puedas tener un retiro como el que quieres. Existen distintas y variadas opciones de ellos. Sólo es cosa de que investigues cuál se acomoda a lo que puedes guardar hoy. ¿Quieres saber cuál te sirve más? acércate a mi y con gusto te ayudo. Quiero que tengas ese retiro que imaginas y que el dinero no sea un problema para ti, Que sea una solución.Ahora ¡dale click al vídeo y disfruta la canción!

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7 pasos para presentar una Reclamación por Reembolso en seguros de gastos médicos

Eloy López — Fri, 18 May 2012 02:28:26 +0000

Ya te he platicado aquí —> las 3 formas en que pagan los seguros de gastos médicos mayores. Recordemos que una de ellas es por Reembolso, que es cuando, por alguna razón, tuviste que pagar todos los gastos. Bien porque tu padecimiento no requirió de hospitalización, o porque si sí la requirió ésta fue menor a 24 horas de estancia en el hospital. Entonces ya realizaste todos los pagos y ahora te preguntas ¿Qué debo hacer para que la aseguradora me pague? Seguir estos sencillos pasos y reunir los siguientes documentos:

Informe Médico. Pídele al médico que te atendió que te llene, y firme, este documento dónde indique el diagnostico definitivo (qué padecimiento tienes), la fecha en que inicio, y el tratamiento que te aplicó. Es recomendable que sea en un Formato de tu aseguradora, que bien puede venir con tu póliza o tal vez puedes conseguirlo en la página de Internet de tu aseguradora, o por medio de tu Agente. Este Informe es básico para presentar cualquier reclamación. No lo puedes omitir.
Aviso de Accidente o Enfermedad. Tú debes llenar y firmar un documento con este nombre en el cual debes indicar lo mismo que el doctor. Es importante que pongas las fechas exactas del inicio de tu padecimiento. También es un Formato que debe ser de tu aseguradora.
Estudios de laboratorio. Debes entregar copia de todos los estudios de Laboratorio o Gabinete, así como su interpretación, que sirvieron a tu médico para la conclusión del diagnostico definitivo de tu padecimiento.
Recibos de Honorarios Médicos. Debes reunir todos los Recibos del o los doctores que te atendieron. Donde indiquen la cantidad exacta que te cobraron y el concepto, por ejemplo “Consulta médica” o “Cirugía apéndice”. Es importante que reúnan todos los requisitos fiscales vigentes. No te aceptaran recibos provisionales o sin estos requisitos.
Facturas y Recetas de todos los medicamentos. La compra de medicinas debe venir acompañada de estos dos documentos. la receta puede ser en copia. Si te prescribieron antibióticos lo recomendable es que le saques una copia a la receta antes, porque recuerda que, por ley, la farmacia debe quedarse con el original. Todos los medicamentos deben estar relacionados con tu padecimiento.
Formato de resumen de gastos. Aquí debes desglosar por categorías todos los gastos que realizaste y sumarlos para conocer el total de gastos que estás reclamando a la aseguradoras. No te preocupes este es un formato que te entrega tu aseguradora y en algunos casos debe ir firmado por ti.
Formato para transferencia bancaria. La mayoría de las aseguradoras ya realiza el reembolso de tus gastos vía transferencia bancaria. Pregunta si debes llenar algún formato para ese fin. Regularmente debes acompañarlo de una copia de Estado de Cuenta bancario, donde te harán el pago, y copia de una Identificación Oficial y Comprobante de domicilio.

Después de recibir estos documentos la aseguradora evaluará todos los documentos y debe darte respuesta en máximo 7 días. Si todo esté en orden recibirás el pago de tus gastos en ese tiempo. El trámite en realidad se ve más complicado de lo que es. Es recomendable que te acerques a tu agente para que te apoye en realizar el trámite ante la aseguradora. Eso te facilitará las cosas. Espero haberte dado información útil. Déjame saber, en los comentarios, si el tema fue de tu interés y sobre todo si te ayudó.

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Deducible y Coaseguro juntos pero no revueltos

Eloy López — Thu, 17 May 2012 01:27:49 +0000

En los seguros de gastos médicos mayores hay dos conceptos que van juntos: Deducible y Coaseguros. Juntos pero no revueltos como diría el dicho. Son dos pagos que haces al usar tu póliza. En eso se parecen. Debo decirte que son de naturaleza similar pero cumplen funciones diferentes. Antes de avanzar recordemos qué son cada uno de ellos:

1) Deducible: Son los primeros pesos de un evento y siempre corren por tu cuenta, se determina como una cantidad fija en tu póliza. Sirve también para determinar desde dónde un gasto ya se considera gastos médico mayor.

2) Coaseguro: Es tu participación en el total de los gastos procedentes, después de aplicar el deducible, y se determina en porcentaje. Tiene un tope máximo de cobro, para evitar que un padecimiento muy grande te provoque un fuerte daño económico.

Como puedes ver cada uno tiene una razón de ser y un objetivo distinto. Recuerda que al ser dos participaciones monetarias tuyas, al momento de usar tu seguro, son las dos cosas que más influyen para el costo anual de tu póliza. Veamos ahora cómo es que se aplicarían usando dos ejemplos en que una póliza que tiene 10 mil pesos de Deducible y 10% de Coaseguro con tope de 40 mil pesos.

Ejemplo1: El total de los gastos por un padecimiento es de 100 mil pesos. Restando el deducible, los 10 mil pesos, tenemos que proceden 90 mil pesos a pagar. Aplicando el coaseguro contratado, que es de 10%, procede que la aseguradora pague 81 mil pesos y tú 19 mil ( 10 mil por deducible y 9 mil por coaseguro).

Ejemplo 2: El total de los gastos por el padecimiento es de 500 mil pesos. Restando el deducible de 10 mil pesos, tenemos que proceden 490 mil pesos a pagar. Aplicando el coaseguro contratado de 10% , procede que la aseguradora pague 441 mil y tú 59 mil pesos ( 10 mil por deducible y 49 mil por coaseguro). Sólo que aquí aplicando la regla del tope de tu coaseguro, que es de 40 mil pesos, tenemos que la aseguradora debe pagar 450 mil pesos y tú sólo 50 mil (9 mil pesos menos que en la cuenta inicial).

Como puedes ver deducible y coaseguro tienen una aplicación distinta, y están pensados de una forma en la que, por muy grande que sean los gastos del padecimiento, tú puedas conocer anticipadamente tu participación máxima en el total de los gastos. En las condiciones de deducible y coaseguro, usadas para este post, la participación máxima por estos dos conceptos siempre será de 50 mil pesos.

Regularmente así es como aplican el deducible y coaseguro la mayoría de las aseguradoras en México. Es bueno que lo sepas. También es bueno que sepas que existen algunas excepciones y que hay aseguradoras que, bajo ciertas circunstancias, pueden disminuir o eliminar los dos pagos. Te recomiendo que investigues si tu póliza tiene estos beneficios y cómo podrías usarlos a tu favor. Finalmente debo mencionarte que también existen excepciones a la inversa, donde bajos ciertas circunstancias te pueden cobrar un coaseguro mayor y sin tope. Pero de eso te platicaré otro día, por lo pronto te digo que investigues el deducible de tu póliza y preguntes con tu agente en que casos puedes pagar menor o mayor coaseguro.

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Qué Deducible elegir en seguros de gastos médicos

Eloy López — Tue, 15 May 2012 10:00:42 +0000

En los seguros de gastos médicos mayores el factor que más puede influir en la prima que se paga es el deducible. En el post de ayer intenté resolver la duda ¿Qué tanto conviene un deducible alto en seguros de gastos médicos? En el que te decía que no siempre es lo mejor, aunque en muchos casos es recomendable. Hoy te explico en este vídeo que la elección del deducible depende de la cantidad de dinero que puedas tener ahorrada o disponible.

Recordemos que el deducible son los primeros pesos de un padecimiento, cubierto por tu aseguradora, y siempre los pagas tú. Sirve también para determinar desde dónde un gasto se considera gasto médico mayor, y ya es susceptible de pago por parte de la aseguradora. Es por eso que la elección de él se vuelve importante al momento de contratar, o renovar, tu seguro de gastos médicos mayores.

Los deducibles bajos permiten que pagues menos al momento de usar tu seguro y además que la aseguradora te empiece a cubrir gastos desde que el padecimiento empieza. Por otro lado un deducible alto te ayuda a que la prima sea, en muchos casos, mucho menor y te puedas ahorrar anualmente en el costo del seguro.

Entonces ¿Qué deducible debes elegir? El que te haga sentir lo suficientemente bien protegido, a un costo razonable y que te permita enfrentar el gasto sin problemas económicos. Depende en realidad de tu edad y de factores como el dinero que puedas tener disponible para una enfermedad.

Depende también de la experiencia que te gustaría tener al momento de verte en le necesidad de usar tu seguro. ¿A qué me refiero? A que cuando enfrentas la experiencia de tener un padecimiento y hospitalizarte, por ejemplo, debes sentir que tu seguro te respalda con una buena cobertura. Si sientes que pagaste más que la aseguradora, por tu padecimiento, es muy probable que tu experiencia sea negativa. Que te quede la sensación de que “no sirve para nada” y que sería mejor no tenerlo, porque “casi no te cubre nada.

Eso, aunque no lo creas, suele suceder mucho. Una cosa es el sentimiento que tienes en el momento de estar sano y hablando con tu agente sobre la renovación, o contratación, de tu póliza y otra muy distinta al momento de estar padeciendo una enfermedad, en el hospital y enfrentar todos los gastos que esto conlleva. Créeme los estados de animo cambian y debes saberlo desde hoy para que esté más preparado, y tu experiencia con el seguro sea lo más positiva posible.

En tu caso ¿Qué prefieres? ¿Pagar menos al usarlo? ¿Pagar menos de prima por tu seguro? Compártenos tu opinión dejando tus respuestas. Usa el espacio destinado para ello en este sitio. Será un gusto conocerlas.Esta semana estará dedicada al tema. ¿Tienes dudas sobre cómo contratar seguros de gastos médicos? Contáctanos, es probable que podamos ayudarte.

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¿Qué tanto conviene un deducible alto en seguros de gastos médicos?

Eloy López — Mon, 14 May 2012 17:08:55 +0000

En seguros de gastos médicos, cuando se quiere pagar menos prima, uno de los primeros factores que se busca cambiar es el Deducible. Podríamos decir que elegir deducibles altos se ha puesto de moda, como la solución ideal para disminuir el “costo” anual de la póliza. Casi como receta de cocina. “Quieres bajar tu prima sube el deducible” parece ser la consigna. Aquí cabe una pregunta ¿El deducibles alto es la mejor solución en tu caso particular? Es importante recordarte que el deducible es una de las cosas que tú paga al hacer uso de tu seguro. Es una cantidad de dinero que debes tener guardada o disponible en el algún lado. Por si es necesaria.

Entonces cabe otra pegunta: si te enfermas ¿Qué cantidad de dinero puedes gastar sin afectar tu economía? Esa podría ser la primera referencia del deducible ideal para ti. Otra opción es que guardes ese dinero en algún lugar y lo tengas siempre disponible. Como ves hay varios factores que debes tomar en cuenta antes de elegir un deducible muy alto en tu seguro de gastos médicos. Debo decirte en que en mi opinión es una buena opción subirlo para bajar las primas pero no es recomendable en todos los casos. Hay que evaluar antes.

“Pagar prima por un seguro que no se usa es tirar dinero a la basura” fue lo que le dijo un colega a una asegurada nuestra cuando ella le preguntó sobre cómo veía su póliza y su deducible. Le recomendó, sin más preguntas de por medio, que subiera su deducible a 30 mil pesos. Hacer esto bajaba la prima en $17,000 menos y subía el deducible $22,000 más del que tenia actualmente, que es de $8,000. Si ella no “usa” el seguro tal vez se vea como un ahorro y eso es real. Si se ve en la necesidad de hacerlo habrá terminado pagando más. ¿Qué hacer entonces? Evaluar más a fondo la situación particular y la historia del asegurado en particular.

En mi experiencia, y esto es sólo mi opinión particular, la mayoría de los asegurados quiere pagar lo menos al momento de necesitar el seguro.

Pongo un ejemplo, si se tiene un deducible de $30,000 y un coaseguro de 10% y el padecimiento a pagar asciende a $50,000 en total, a cantidad con la que el asegurado participa es de $32,000 y la aseguradora con $18,000. Esto deja la sensación, en la mayoría de los casos, de que “mi seguro no me cubre nada, la mayoría lo tuve que pagar yo” Algo que al momento de estar enfrentando el padecimiento puede resultar una experiencia muy negativa con tu seguro.

Mi recomendación es que el deducible máximo debes ser de $35,000. En edades de 50 años en adelante el ahorro en prima es mucho. Subirlo más y en edades menores no es tan recomendable. No en todas las edad y en todas las aseguradoras baja mucho.

Comparte tu experiencia con nosotros en el espacio de comentarios. Dime si has tenido experiencia al respecto de los deducibles altos y qué te ha parecido.

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El seguro de retiro que te garantiza un ingreso de por vida, ahorrando sólo 10 años

Eloy López — Sat, 12 May 2012 20:22:29 +0000

Pocas veces hablo de productos de seguros en particular. Lo hago sólo cuando me preguntan sobre alguno en específico, o cuando después de estudiar alguno más a fondo me parece que vale la pena compartirlo contigo, porque se sale del molde y hace cosas que los demás no hacen por ti y te pueden dar más beneficios. Hoy es el caso y quiero compartirte los beneficios que tiene un seguro de retiro con ahorro garantizado y rentas vitalicias, que te permite, entre otras cosas, sólo ahorrar durante 10 años y dejar que el dinero crezca y juegue a tu favor.

Es un seguro que recomiendo por su flexibilidad. Te da la oportunidad de ahorrar durante 10 años, que puede ser la etapa más productiva de tu vida. Puedes elegir hacerlo, o no, deducible de impuestos. Decides libremente la edad en la quieres retirarte, entre tres opciones, 55, 60 ó 65 años. Si recibes tu ahorro después de que cumplas 60, y no lo hiciste deducible, recibes el total de tu ahorro garantizado libre de impuestos. Tu ganancia no sobrelleva ninguna retención de impuestos en este caso. Puedes contratarle una o dos cláusulas por invalidez total. Con las que te proteges de sufrir una posible Muerte Económica. Con una garantizas que tu ahorro se siga haciendo y con la otra el que recibas una cantidad igual a tu ahorro garantizado al momento de sufrir la invalidez.

En casi todos los casos te garantizan casi duplicar el dinero ahorrado. Cómo el caso de Ignacio que ya te conté aquí donde él recibe casi el doble de lo ahorrado, o el caso de Carlos que te platiqué acá. En esos casos resulta similar a ahorrar cada año a una tasa garantizada de 5% anual en dólares. Que por cierto es la moneda en la que recomiendo contratar este plan. Que también tiene la opción de hacerlo en pesos ajustables a la inflación.

Te da la opción de recibir tu dinero por medio de Rentas Vitalicias, por si no quieres recibirlo en una sola exhibición al momento de cumplir tu edad de retiro. De esta forma garantizas recibir el triple del monto ahorrado. Con esto garantizas un ingreso de por vida sin tener que preocuparte de cuántos años vas a vivir. Eso te ayuda a dejar de preocuparte por cuántos años vas a vivir. Las Rentas Vitalicias tienen un periodo mínimo de garantía, por lo que si falleces antes de que se cumpla ese periodo, tu familia sigue recibiendo el dinero hasta cumplir el plazo.

Es un seguro de ahorro garantizado que tiene excelentes tasas de retorno. Tu ahorro no se ve afectado por ningún evento financiero o económico negativo. No te garantiza un rendimiento como tal, lo que hace es que te da una ganancia cierta que conoces por escrito, y desde el inicio de tu plan, y que no depende de variaciones o crisis financieras. Al ser un seguro está respaldado por las reservas económicas que hace la aseguradora por ley.Tiene cero riesgo. Ese es un beneficio muy importante a la hora de pensar en un tema como el dinero para el retiro.

Este seguro que tiene más beneficios incluidos. Los que aquí te platico son solo algunos de los principales. Te puede interesar conocerlo si tienes entre 30 y 45 años, te preocupa tu retiro y crees que tus ingresos pueden tener un pico alto los próximos diez años. Si eres comerciante, empresario, deportista profesional, profesionista independiente te va ser de mucha utilidad. Si quieres conocer cómo funcionaria este seguro en tu caso particular contáctame y en una sesión gratuita de una hora te explico cómo funcionaría en tu caso personal.

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Los seguros de retiro, una solución contra el insomnio

Eloy López — Wed, 09 May 2012 14:29:47 +0000

Imagen:aliwest44

Alejandro, un empresario de 43 años, casado y con 3 hijos, tenia meses sin poder dormir bien. No recordaba exactamente desde cuando. Le pasaba que justo antes de irse a dormir, sentado en la cama antes de acostarse, ya con la luz apagada, sentía en el pecho una preocupación. Una cosa parecida a un dolor. Le parecía raro porque hacia ejercicio regularmente y cuidaba su alimentación. Recordaba que eso le empezó a pasar cuando nació Romina su hija menor y que acababa de cumplir un año. Lo más raro es que no sabía bien por qué.

Fue a una revisión con su medico, se realizó análisis y todos salieron en niveles no sólo buenos sino excelentes. Su doctor le dijo que no podía estar en mejor estado de salud. Desde que se decidió bajar de peso y regresar al ejercicio, hacia ya casi tres años, su salud se había reforzado. Después de eso decidió investigar por que sentía eso antes de dormir y por qué se despertaba a las 4 ó 5 de la mañana con una especie de preocupación. Por recomendación de un amigo decidió llevar una especie de “diario” y anotar ahí los miedos que se le vinieran a la mente para descubrir por qué se sentía así.

En una de esas noches escribió que sentía miedo de morir ahora que sus hijos estaban pequeños o de sufrir un accidente grave que ya no lo dejara seguir trabajando en su negocio. También le preocupaba “hacerse viejo” y no tener dinero. Todo esto me contó el día que hablé con él por primera vez. Leyendo este sitio es como supo lo que hacíamos y pensó que podíamos ayudarle. “Mi negocio va bien y creo que seguirá así unos años más, no tengo deudas pero no tengo nada ahorrado y eso me preocupa”. Sentía que si algo grave le pasaba no podría hacerle frente.

Nunca había tenido seguros de ningún tipo. Acaba de hacer el último pago del crédito para un terreno que usaría para agrandar su negocio. Quería destinar ese pago ya programado para un plan integral de seguros para él y su familia. Buscaba ahorrar para su retiro, tener un seguro de vida, protegerse por invalidez y además gastos médicos para su familia. “No sé si se pueda todo en un solo seguro pero es lo que estoy buscando ¿Qué me puedes recomendar?” me dijo. Todo en una misma póliza se puede excepto lo de gastos médicos, eso es por aparte, le mencione.

Cómo buen comerciante y empresario quería ver el seguro como un negocio. “Quiero que me de a ganar y que sea como un crédito que sólo tenga que pagarlo máximo 15 años” fue lo que dijo. La solución que le convenció fue un Seguro de Retiro a los 65 años donde sólo hacia 10 “pagos” o aportaciones por poco más de 30 mil dólares y garantizaba recibir 500 mil en un pago a su edad de retiro; Incluía un seguro de vida hasta los 65 años con protección de 1 millón de dólares, lo que le garantizaba un ingreso mensual a su familia de 3000 dólares por 20 años. Pudo contratar las clausulas de invalidez que le preocupaban.

La flexibilidad del seguro fue lo que más le llamó la atención porque pudimos “armarlo” de acuerdo a sus necesidades y posibilidades reales de pago. La aseguradora premió su excelente estado de salud con protección extra, sin costo, de 15% más de la que él contrató. Ahora se sentía tranquilo y sabía por qué era. El insomnio había desparecido y ahora podía dormir perfectamente. “Quién iba a decir que un seguro era la solución a mis medios, no lo puedo creer.” me comentó al final.

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Seguros de retiro y rentas vitalicias

Eloy López — Tue, 08 May 2012 13:27:51 +0000

Imagen:jurvetson

Carlos, un emprendedor de 35 años, se acercó a nosotros por recomendación de Ignacio un asegurado nuestro. Hacia cinco años había dejado su trabajo formal para iniciar su empresa. Es casado y tiene dos hijos. Su empresa de Software estaba creciendo bien, incluso mejor de lo esperado por él. Le preocupaba que al dejar su empleo perdió todas las prestaciones que tenia, entre ellas la de seguros y la de su ahorro para el retiro. “Me gusta trabajar pero me encanta descansar y vacacionar, quiero poder vacacionar con la familia siempre, me dijo

Carlos le preguntó a Ignacio cómo le había hecho para resolver el tema de su retiro en tan poco tiempo. Fue así que conoció la historia de ahorrar un millón de dólares para el retiro en sólo diez años. “Quiero tener mi millón de dólares igual que él”, me dijo. ¿Por qué lo quieres igual al de él? le pregunté “Pues me parece una idea interesante y creo que puedo lograrlo.” respondió ¿Cuánto puedes ahorrar al año para ese objetivo? ¿lo mismo que él? Le pregunté enseguida. Empezó a mover la cabeza hacia arriba y se quedó en silencio un largo rato. “No pues no creo, no tengo los mismos ingresos apenas voy empezando mi empresa pero me gustaría iniciar a temprana edad a resolver el tema de mi retiro”, me respondió.

Le recomendé que empezáramos dejando el tema del millón de dólares un momento fuera. Platicando con él le ayude a definir sus metas financieras personales a futuro. Esas que son solo él y de nadie más. Le ayudé también a clarificar su capacidad de ahorro. Ya con esos dos ingredientes sobre la mesa podríamos ayudarle a encontrar la mejor solución para lograr su objetivo. Un par de cosas me dejo en claro: Carlos sólo quería ahorrar durante 10 años y le gustaría recibir su ahorro a los 60 años, ya fuera en un solo pago o en rentas vitalicias. Definimos que el monto máximo que él podía ahorrar anualmente eran poco más de 10 mil dólares. Ahora sí ya podía presentarle una recomendación con una solución a su medida.

Un seguro de retiro a los 60 años con sólo 10 aportaciones fijas fue la solución. Dentro de los seguros de retiro con ahorro garantizado este era el mejor para él. Con 10 aportaciones anuales idénticas de 9 mil 348 dólares garantizaba a los 60 años un solo pago de 200 mil dólares, lo que representaba recibir el 214% de lo que había aportado. Si él decide no recibir un solo pago, puede garantizar una renta vitalicia de 11 mil ,487 dólares anuales con un periodo garantizado de 25 años mínimo. Esa opción le gustó mucho porque recibe 2mil dólares más de los que el aportó anualmente y por un periodo de más del doble de los 10 años que aportó a su plan.

Carlos decidió contratar las dos clausulas de invalidez que complementan integralmente su protección. Este seguro de retiro mantiene vigente un seguro de vida por la cantidad idéntica ahorro garantizado final, los 200mil dólares. Con estas dos clausulas adicionales garantizaba que si llegaba a invalidarse totalmente, recibiera un monto igual ( 200mil dólares), dejar de aportar y que su ahorro se siga haciendo. “Eso me deja tranquilo porque mi mayor miedo es sufrir una Muerte Económica”

A veces los sueños y necesidades se parecen pero indagando un poco pudimos ver que son distintas. Finalmente bromeamos porque el plan de él y de Ignacio eran los mismos pero a diferentes plazos y montos. La misma medicina pero en distinta dosis, le dije. Todo de acuerdo a lo que el paciente necesite. Los sueños a veces se parecen pero hay que encontrar las diferencias que los hacen muy personales y únicos. Esa es la clave. Deja tus comentarios y tu opinión. Es la más importante.

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El retiro que quieres, con seguros y rentas vitalicias

Eloy López — Mon, 07 May 2012 13:17:21 +0000

Imagen:jurvetson

Ignacio, un empresario de 45 años me llamó por teléfono. Estaba pensando en empezar a ahorrar para su retiro y quería saber si podía ayudarle, asesorándolo sobre cómo sería la mejor forma de hacerlo. “He leído que tienes un concepto que la llamas ideas del millón de dólares y me interesa que me asesores” me dijo en la llamada. Buscaba crear ese capital para su retiro. Le interesaba un seguro que le garantizara recibirlo y que su ahorro tuviera cero riesgo. No le interesaba hacerlo deducible de impuesto y quería recibirlo libre de ellos.

Acordamos una sesión gratuita por skype para evaluar su situación. Cuando la tuvimos lo primero que le pregunte es ¿Por qué quería un millón de dólares para tu retiro? “Toda mi vida me he dedicado a destinar mi tiempo y mi dinero para el negocio y la familia, creo que ya es tiempo de pensar en mi, quiero tener todo el tiempo y el dinero para mi”, fue su respuesta. Ignacio practica golf y siente que hoy tiene poco tiempo para hacerlo como le gustaría. Puede jugar golf durante días sin aburrirse. Su sueño financiero, me dijo, es en un futuro poder hacer lo que más le gusta sin que el dinero sea una preocupación.

Si bien quería retirarse a los 65 sólo quería ahorrar durante 10 años, porque no sabía si después de la edad de 55 años tuviera muchas ganas de seguir trabajando al mismo ritmo de hoy. “No sé si podré ahorrar los veinte años pero si me puedo comprometer a hacerlo durante diez y así soluciono rápido este tema y después que el dinero trabaje para mi, ¿Se puede?” fue exactamente lo que me dijo. Le dije que todo se puede hacer siempre que se tenga claro lo que se quiere lograr y lo que se está dispuesto a hacer por ello. Principalmente cuánto se está dispuesto a ahorrar cada año.

Evaluamos varias opciones y finalmente le gustó una donde hace diez aportaciones fijas de 57,620 dólares. Esta opción le garantiza recibir a los 65 años 1 millón de dólares (Casi se duplica su dinero el 10 años) en una sola exhibición libre de impuestos como él busca. Lo que más le interesaba a Ignacio era recibir una renta vitalicia. “Quiero tener la tranquilidad de que mientras viva tengo un ingreso garantizado que no depende de nada más” comentó. Este plan le garantiza una renta vitalicia anual de 59,444 dólares por un mínimo de 25 años. Eso le gustó mucho porque va a recibir anualmente más de lo que él aportará y garantizado de por vida. Justo lo que quería.

El plan por el que se decidió Ignacio le daba ventajas financieras garantizadas y además lo deja asegurado por fallecimiento por la misma cantidad, durante los 20 años que dura la póliza. También le permitió contratar dos clausulas adicionales, por poco más de 9,000 dólares , para que en caso de invalidez él ya no siga pagando y su ahorro se siga haciendo y además reciba, en el momento de la invalidez, una cantidad igual a la de su ahorro pactado con la aseguradora, 1 millón de dólares. Beneficios que lo dejan bien protegido y le ayudan a despejar el panorama. No está de más decir que estaba feliz y emocionado por iniciar su seguro.

Como puedes ver, los seguros de ahorro garantizado pueden ser una excelente opción para cumplir metas financieras como el retiro. Sólo es cuestión evaluar opciones y de determinar lo que se quiere tener y acercarse a alguien que te pueda asesorar. Si estás en la misma situación y no sabes por dónde empezar acércate a nosotros puede ser que con una sesión gratuita podamos ayudarte a encontrar lo que buscas. Nuestro objetivo es que tengas un mejor futuro sin sacrificar tanto tu presente. Deja tus comentarios y opiniones.

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Seguros de auto: la revisión de la póliza

Eloy López — Fri, 04 May 2012 13:01:21 +0000

Ya aseguraste tu auto, pagaste la póliza, te entregaron la carpeta y la guardaste en algún lugar. Este lugar, en el mejor de los casos puede ser la guantera del coche. Tengo una pregunta: ¿La revisaste? Te hago la pregunta porque sólo 3 de cada 10 personas lo hacen. Espero que seas una de esas personas. Si por alguna razón estás dentro de las otras siete te recomiendo seguir leyendo o viendo el vídeo.

¿Qué debes revisar al recibir la póliza del seguro de tu auto?

1) Que el número de serie coincida con el de tu coche. Te sorprenderías de conocer la cantidad de pólizas con este dato mal. El cual, si no coincide, puede ser una razón para que tu seguro no opere o tu pago se retrase. Sobre todo en Perdidas Totales o Robo.

2) Que el número de motor sea el correcto. Es igual de importante que el dato anterior. Hay muchos autos que ya no lo tienen pero no está de más revisarlo.

3) El numero de las placas. No es un factor por el que pueda dejar de operar tu seguro pero si puede retrasa el envío de un ajustador en caso de accidente o algunos servicios como grúa. No está de más que lo revises y que esté en orden. Es lo ideal.

También es recomendable que revises si la póliza viene con el tipo de cobertura que solicitaste. Es importante que coincida con la propuesta que te hicieron. Esto es clave porque cuando se están evaluando opciones de seguros a veces uno termina sabiendo bien a bien qué cobertura terminó eligiendo. Esto te ayudará a tener una idea clara de los alcances de tu seguro. Y sobre todo que no te quedes con la idea de que es cobertura amplia cuando terminaste pidiendo limitada.

Por hoy es lo único que quiero recomendarte. Por cierto estamos haciendo unos cambios en el sitio sobre lo que publicamos diariamente. Estamos definiendo el viernes como el día de las recomendaciones en video, como la de hoy, y nos gustaría saber qué te parece esa opción. Te pido que dejes tu opinión en la sección de comentarios y así sabremos si es de utilidad para ti.