Previsión Financiera Integral » Asegurados

Una gran lección de vida

Eloy López — Fri, 10 Sep 2010 05:26:30 +0000

Hace 7 años una asegurada nuestra inició una lucha contra el cáncer. Hoy parece que la ha perdido. Todo indica que la ultima batalla la ganó ese gran mal del siglo pasado e inicios del actual. En todo este tiempo ella le ganó muchas batallas pero él gano la guerra. Al menos eso indican los pronósticos médicos. Diariamente recibo noticias sobre su estado de salud. De las ultimas tres semanas a la fecha su salud ha empeorado de forma grave. Al escuchar esas noticias no puedo evitar que me invada una inmensa tristeza. Ella se ha vuelto una asegurada entrañable. De anécdotas maravillosas.

Es una gran Artista Plástica mexicana muy reconocida en el mundo. Recuerdo una vez que me invito a la UNAM, a la Facultad de Medicina, a una conferencia que le pidieron dar, sobre su obra. Asistí gustoso. Al terminar me acerqué a ella para platicar y nos quedamos a escuchar una platica posterior de un ex-líder ferrocarrilero, que dio una platica sobre la extinción de los Ferrocarriles Nacionales que había hecho Ernesto Zedillo. Recuerdo que salimos de la platica amando los Ferrocarriles. Sentimos nostalgia por ello, yo más porque nunca viajé en uno. Salimos a la explanada de Ciudad Universitaria y caminamos por sus pasillos hasta e MUCA para revisar unos detalles de una exposición que le iban a montar, No hace falta decir que en el camino la platica fue maravillosa. Al salir me dice que va a llamar a su casa para pedir su carro. Me ofrezco a llevarla. Ella aceptó gustosa la oferta.

Recuerdo que al llegar a su casa me invitó a pasar para terminar la platica con un par de tequilas. Dudé un momento, pero finalmente acepté. Y efectivamente cerramos esa gran platica con un par de buenos tequilas y limón. Al final me regalo una pintura hecha por ella para mi casa. Ese día regresé a mi oficina con el corazón calentito de la emoción. No sabia por qué y lo descubrí en el camino. Había tenido al oportunidad de “intimar” con un asegurado. Eso nos dio a ambos la oportunidad de conocernos mejor como personas más allá de una relación profesional de cliente-empresa. Ella es una mujer de casi 80 años que me ha enseñado muchas cosas en este asunto de la asesoría verdaderamente PROFESIONAL en Seguros. Ese día aprendí que ésta profesión se trata de personas no de simples pólizas. En ese entonces ya sabía que tenia cáncer. “Voy a darle la mejor lucha”, me dijo.

Tener este tipo de relaciones con nuestros asegurados hace que de repente sus problemas o retos se conviertan en míos. Dicen que no es bueno involucrarse tanto, porque uno de repente puede verse atrapado en “absorber” sus asuntos. No creo que sea así. Lo que creo es que la gente de repente se pone una mascara para no “sentir”. Yo no puedo, y la verdad es que de repente, en esta profesión no es fácil porque hay épocas, como ésta, en las que uno también puede pasarla tan mal emocionalmente como la misma familia. Para mi mis asegurados son mi familia y eso hace que de repente me sucedan cosas como las de hoy. Que me invade una tristeza profunda por enterarme que alguien está perdiendo una guerra contra una enfermedad. Laslagrimas han estado a punto de salir varias veces al escribir esto. Al final del camino siempre he pensado que vale la pena que sea así, porque así lo siento y me nace hacerlo. He intentado verla y no se ha podido. Todos los días pienso en que todo esto tenga un final como ella merece. En paz.

Enfrentar una enfermedad de este calibre es difícil en si misma. Preocuparse de recuperar la salud y además del dinero debe ser muy desgastante. Muchas veces recibí las gracias por haber recomendado esa cobertura que tanto le ayudó a enfrentar ésta situación sin preocuparse además de cuánto iba a costar. Siempre le dije que para eso estaba un Seguro, pero ella insistía que sin mi asesoría podría haber sido muy diferente. Pensándolo bien creo que tenia razón por varias cosas, pero ese es motivo de otra historia que luego les contaré. Hoy deseo que tenga el mejor de los finales digno de una gran persona como es ella. Le mando mis bendiciones y oraciones para que así sea y espero en Dios que el sufrimiento de aquí tenga su recompensa en otro lado. Asi lo espero de verdad. Una mujer como ella lo merece.

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Buscando Asesoría Profesional en Seguros

Eloy López — Mon, 06 Sep 2010 14:14:20 +0000

Ricardo es el Director de un despacho de Consultoría. En los últimos cinco años se ha concentrado en expandirlo. Desde que se graduó de la universidad se ha dedicado por completo al crecimiento de su despacho. Es un hombre que siempre ha sabido lo que quiere hacer de su vida. De niño acompañaba a sus padres, fundadores del despacho, a trabajar. En la actualidad, él lleva a sus propios hijos. Martín que tiene 10 años, Ximena 8 y Emilio de 4, quienes son felices cuando lo acompañan. Se sienten “importantes” por estar con su papá en la oficina. Algo que hace aún más felices a los niños, es que su mamá Isabela es la socia del Despacho. Papá se ocupa de salir a ver clientes y su mamá de atenderlos. Basta decir que la familia es feliz y le tiene un amor entrañable al despacho, porque lo perciben como de la familia. En los veranos parece una extensión de la casa.

Ricardo tiene 38 años. Divide su tiempo entre el despacho, dar clases en la universidad, hacer ejercicio, la familia y sus otros intereses como el Golf y la pesca que tanto disfruta. Conoció a Isabela en la Universidad. Se enamoró de ella desde el principio y siempre supo que ella sería la madre de sus hijos. Hoy se siente afortunado de tener lo que tiene y hacer lo que hace. Es un líder en su ramo. Lo buscan de muchos lados para que dicte conferencias sobre su tema: La Re-ingeniería en las empresas para destacar en el Siglo XXI. Viaja por el mundo cuando menos 10 veces al año. Tiene un equilibrio de vida que parece de película. Tiene una casa de descanso en Valle de Bravo, que es el refugio de él, Isabela y los niños, los aisla de toda está vida ajetreada que llevan en la ciudad. Un estilo de vida que disfrutan mucho.

¿Qué le preocupa a Ricardo? Que hoy, muchas cosas dependen sólo de él. De su conocimiento, de la gente que conoce, y de otros factores. Se pregunta ¿Qué pasaría con Isabela y sus hijos si él muere?. Tiene contratados tres Seguros de Vida, que ha comprado más por presión que por conocimiento. Cada póliza la ha contratado con un Agente diferente. Alguno de sus amigos, no recuerda quién, lo recomendó con dos de ellos, el tercero llegó porque lo busco en el Directorio de su compañía. Ricardo quiere saber por qué monto está protegida su familia si a él le pasa algo. No entiende por qué no se ha dado tiempo para revisar el tema. En el último de sus viajes hubo una fuerte turbulencia que le hizo reflexionar sobre el tema de forma “urgente”.

Lleva semanas con el tema en la cabeza y no se ha dado tiempo para revisarlo a fondo. Una tarde, sentado en su oficina, descubre que no quiere hablarles a ninguno de los agentes porque quiere evitar que lo visiten y sentirse presionado por contratar una nueva póliza. Le pide a Isabela que pueda investigar por qué monto está asegurado, que llame a las aseguradoras correspondientes. Finalmente se entera que se encuentra asegurado por poco más de tres millones de pesos sumando las tres pólizas. Dicho monto le alcanzaría a su familia para vivir sólo 2 años. Se siente sorprendido y decide hacer algo. Hoy, el quiere un Agente que no sea vendedor, que sea una especie de Consultor que le ayude a tomar una buena decisión. Esta vez quiere ser él quien elija a su Agente y no al revés.

Cuando decide iniciar la búsqueda de alguien que le ayude en el tema, se pregunta ¿qué cualidades debe tener el Agente de Seguros que le ayude?. Como Ricardo es un profesional en su tema, decide de inicio que el Agente debe ser un profesional y experto en el tema de Seguros . Debe ser alguien que le ayude a liberar tiempo y que le ayude a tener soluciones integrales y que lo haga de una forma rápida. Tiene poco tiempo disponible y no quiere invertirlo en revisar pólizas. Quiere que sea una decisión bien pensada y analizada por su Agente. Que le presente soluciones.

Buscando en Internet es que Ricardo dio con el sitio de Previsión Financiera. Le pidió a Isabela investigar un poco más para que regresando del próximo viaje pudieran hacer una cita y darle solución al tema del Seguro de Vida. Así fue como, hace siete meses, recibí un correo de su parte pidiéndome concertar una cita con ellos para revisar el tema. Desde hace seis son ya asegurados nuestros y me dieron autorización para contar su historia. En la primera cita descubrimos que ambos teníamos muchas cosas en común que nos harían trabajar en un clima de Profesionalismo honestidad y confianza.

Conté ésta historia con el fin de que si estás en una situación parecida no dudes en contactarnos. Ricardo e Isabela son el tipo de asegurados ideales con los que hemos trabajado en los últimos 15 años. Hemos analizado juntos su caso y les hemos hecho recomendaciones integrales que les ayudan a tomar mejores decisiones y sobre todo estar mejor protegidos. No dejes pasar más tiempo y contactanos ¡podemos ayudarte!

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¡Más 3 Millones de pesos pagados a nuestros asegurados en 2009 y lo que va de 2010!

Eloy López — Mon, 15 Feb 2010 20:17:51 +0000

Cuando una persona contrata un seguro, lo primero que puede venir a su mente es ¿Y funcionara? No tiene la seguridad de saber que cuando lo necesite funcionará. En lo que tiene de vida este Blog he dado algunas cifras interesantes sobre los pagos que las aseguradoras hacen. Hoy quiero detenerme a darles cifras de asegurados nuestros. De los asegurados que han contratado un Seguro con Previsión Financiera Integral y que han vivido el momento de “Cuando se hace convierte realidad un Seguro” ese momento en que deja de ser sólo una promesa en letra y se convierte en beneficio tangible.

El sábado pasado por la noche visité a un asegurado para hacerle entrega de su cheque. Un Seguro Educacional que llegó a su fin por Supervivencia. La “niña” cumplió 18 años, la edad universitaria, y recibió el monto pactado. Un monto garantizado de 30,000 mil dólares. El cheque que entregué fue de poco menos de 500 mil pesos. El año pasado por estas fechas entregué otro cheque por el mismo concepto y el monto fue de casi 600 mil pesos. Lo que me dio emoción fue reparar en el asunto de que en los últimos 12 meses hemos cumplido con más de 1 millón de pesos para el pago de la educación. Me emociona de verdad porque los padres llegaron vivos al término y porque recordé cuando estuve en las casas de mis asegurados hace muchos años. Las niñas estaban en edad de primaria y hoy tienen en sus manos una promesa cumplida. No son sólo palabras. Es un asunto vital para mi que los Seguros funcionen.

Por el lado de los Gastos Médicos al monto rebasa 1 millón 900 mil pesos en los últimos 12 meses. Hemos ayudado a cubrir los gastos de más de 10 familias para que puedan recuperar su salud. Me impacta un solo caso de cáncer del cual hemos pagado 2 millones 800 mil pesos en todo el tiempo que lleva la enfermedad, y sólo en los últimos 12 meses le hemos indemnizado 1 millón 300 mil pesos. Me llena de satisfacción saber que ella y todos nuestros asegurados sólo deben preocuparse de recuperar la salud. Que el tema financiero no es una carga emocional más dentro de las múltiples preocupaciones que acarrea una enfermedad, que ya de por si es muy compleja. Que además tuvieron la oportunidad de atenderse de forma rápida en la medicina privada, que en México no es nada barata.

Por el lado del Seguro de Autos el monto que hemos pagado a nuestros asegurados en los últimos 12 meses es de poco más de 600 mil pesos. Una Pérdida total por accidente y un Robo Total de un auto nuevo con menos de 1 mes de nuevo, son los casos más representativos. Nuevamente el tema financiera pasa a segundo plano. Ellos sólo tuvieron que preocuparse de lo demás. Gracias a que tenían un Seguro que los respaldara.

Sé que son números y números. Lo más importante es que para nosotros no lo son. Son promesas cumplidas. Esas hechas algún día en una sala de una casa o por teléfono a una persona que confió en nosotros. Para nosotros son más que numero y cifras frías. Son personas con paz mental y tiempo para ocuparse de otras cosas y seguir viviendo. Te recomiendo que si tu quieres sentirte así nos contactes y revisemos juntos tus necesidades. Hoy vuelvo a comprobar que nuestros asegurados contratan con nosotros algo más que un Seguro. Contratan tranquilidad. Sucribete a VITALIS y recibelo gratis.

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¡Por favor, no me dejes!

Eloy López — Fri, 05 Feb 2010 01:55:08 +0000

Una de mis características, o algo que me distingue de mis colegas en Seguros, es que yo NUNCA hago llamadas para insistir sobre las propuestas que platiqué con posibles asegurados o prospectos a serlo. De mi parte pocas veces reciben una llamada de este tipo. Hace más de 10 años que entendí el espíritu y la esencia de un Seguro. Soy un convencido de que este tipo de productos financieros deben ser buscados por la gente y no “empujados” por los Agentes. Estoy en desacuerdo con esta práctica, pero no sólo porque no se “moleste” a los asegurados o prospectos, también porque ellos deben involucrarse más y darle mayor valor a este tipo de coberturas dentro de su esquema familiar.

Ésta práctica me ha generado menos ventas que los mejores vendedores, pero excelentes relaciones con los asegurados que deciden llevar adelante esta relación y contratar un seguro con nosotros. Eso hace que tengamos una excelente relación con quienes nos eligen como sus Asesores expertos en Seguros.

No he de negar que haya estado tentado a regresar al esquema de ventas y de ventas a presión, sobre todo cuando la economía aprieta. Afortunadamente he desistido de hacerlo y he continuado por el camino de la no insistencia. De un tiempo a la fecha me he dedicado a observar ciertos comportamientos de mis asegurados, y prospectos a serlo, y ha aparecido una frase que es la que le da título a este post: “Por favor no me dejes”. Por increíble que parezca hay muchos asegurados míos que me han repetido la frase. Me piden que por favor insista, hasta que los deje con la póliza funcionando. En ocasiones porque no tienen tiempo de hacerlo, pero en muchas otras porque me piden que los presione con el tiempo “Porque sino no lo voy a hacer nunca”, me dicen.

La mayoría de nuestros asegurados son empresarios exitosos, que les apasiona lo que hacen. Que dedican tanto tiempo a su profesión que no apartan tiempo para “este tipo de cosas”. Son expertos en lo que hacen. Tienen sus agendas siempre llenas y hacen muchos viajes. También trabajamos con deportistas profesionales que están en el mismo caso. Cuando hemos trabajado con ellos, o con algún conocido de ellos, nos piden que insistamos que no perdamos la paciencia y que “No los abandonemos”, ni los dejemos en el olvido con esa propuesta que platicamos. Puede ser la educación de sus hijos, un Seguro de Vida, Un seguro de auto o un Seguro de Gastos Médicos.

Debido a que el tipo de pólizas que les proponemos requieren de un cierto análisis, que en ocasiones implica platicar con su esposo o esposa, con su Contador o incluso un Examen Médico o de recabar cierta información médica, el proceso requiere de invertir tiempo. Como somos unos convencidos de la importancia de dar tiempo para tomar la mejor decisión, eso hace que ciertas contrataciones de pólizas se retrasen al inicio de su contratación.

Después de recibir esa “señal” de parte de ellos hemos decidido insistir. Muchos de ellos (más de 10 en el 2009) nos han agradecido haberlo hecho así. “Gracias por hacerlo, porque de otra forma no lo hubiera contratado, me siento más tranquilo”, se ha vuelto algo común de escuchar para nosotros afortunadamente.

Si tú en algún momento nos contactas y nos eliges como tus asesores ten la seguridad de dos cosas: 1) NUNCA recibirás de nosotros llamadas insistentes para que tomes una decisión, no te apuraremos a hacerlo y 2) Si tus nos pides que “no te dejemos” y que te llamemos después y que te insistamos con llamadas para que lo hagas, con gusto lo haremos hasta lograr que dejes protegido lo que más quieres.

Puede contactarnos en cualquier momento por los medios que hay en la pestaña de CONTACTO o en los teléfonos que aparecen ahí. Nosotros no te dejaremos. Nosotros te ayudaremos tomar una decisión y te insistiremos cuando tú nos pidas. ¡Contactamos! Te recuerdo que puedes suscribirte a VITALIS nuestro boletín gratuito

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Entrevista a Miguel Herrera

Eloy López — Sat, 05 Dec 2009 20:25:56 +0000

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Cómo Constuir un Edificio Financiero

Eloy López — Thu, 06 Aug 2009 13:25:00 +0000

Hoy escribe para nosotros un cliente. Ayer escribí sobre la importancia de la personalidad para los diferentes Instrumentos Financieros. Este es un buen ejemplo de un Plan que se adaptó perfecto a los objetivos que él buscaba y a su tipo de personalidad

Por: Horacio Villar*

Como Profesionista, siempre me ha preocupado la seguridad de mi familia, es por ello que durante muchos años he decidido adquirir seguros que protegen nuestra salud (gastos médicos mayores y menores), bienes (autos e inmuebles) y vida.

Este año cumplí 37 años y he podido observar que la falta de prevención, ha impactado negativamente en lo económico en distintos sectores y personas, que en ocasiones parecieran historias salidas de una novela.

Ejemplos como la crisis financiera de Estados Unidos, son resultado de una falta de “prevención”, así como errores cometidos por empresarios que han tenido como efecto terminar con fortunas o simplemente con la estabilidad familiar.

Nosotros somos responsables de llevar a cabo la educación de nuestra familia, en lo relativo a la “prevención” y no estamos ajenos a las mismas consecuencias que los ejemplos anteriores. Es por ello, que como profesionista me pregunte ¿cuál es el mejor sitio para invertir mi dinero?; la respuesta parecía ser siempre la misma: LOS INMUEBLES.

Así las cosas, decidí buscar inmuebles que me dieran la seguridad financiera que buscaba para el futuro, ya fuera asegurando un monto de renta, que el inmueble me agradara y en su caso que el precio fuera accesible.

Iniciaron los inconvenientes, la oferta y demanda, los costos no eran los que me permitían comprar algo, no me gustaba, no era rentable, los costos de escrituración, pagos de mantenimiento, reparaciones, inmuebles intestados o irregulares en su documentación y el inconveniente de no poder venderlo con facilidad ante una emergencia.

Me pregunte, ¿como puedo hacer un “inmueble financiero” que no tenga todos los inconvenientes anteriores?, que lo pueda construir a mi ritmo, que no tenga que estar preocupado por rentarlo, que no me preocupe por pagos de escrituración y que ante una emergencia pueda vender un “departamento virtual”, es decir, que pudiera disponer de mi dinero en forma rápida y sin los trámites de escrituración.

Entonces apareció la opción; Comprar un seguro de ahorro con un valor determinado como el del edificio que siempre soñé. La construcción inició hace apenas un par de años y ya estamos en los cimientos, pero no estoy preocupado por los sueldos de albañiles, permisos etc…., simplemente lo estoy construyendo financieramente hablando, porque el seguro es muy flexible, me permite fijar un ritmo de aportación mínimo anual y puedo hacer aportaciones adicionales conforme obtengo recursos extras, hasta lograr los pisos que deseo para que toda mi familia lo pueda disfrutar. Seguramente cuando mis hijos crezcan, les daré un departamento a cada uno.

¿El objetivo?, tener un “edificio financiero” que me permita obtener rentas líquidas (sin los problemas de tener inquilinos) y que lo pueda disfrutar en mi retiro.

Es importante el asesoramiento de un agente de seguros, ya que por desconocimiento de los consumidores, no obtenemos los productos que queremos, ya que en estos casos se cuenta con esquemas flexibles a través de la creación de un fideicomiso, que permite establecer los parámetros que uno desee, tales como decisiones relativas a los beneficiarios, la forma de pago de fondo de ahorro, entre otros puntos importantes.

En mi opinión, el primer tema importante a tomar en consideración en la vida de un individuo y su familia, así como de la sociedad, es la “PREVENCIÓN” y esto no solo se refiere a la salud, la vida y las posesiones, sino también prevenir para el futuro, es decir, para el retiro.

Yo sugiero, que cada persona analice que le conviene, en que le gusta invertir y a partir de ahí decida como quiere vivir; en lo personal, me di cuenta que yo no me dedicaría al sector inmobiliario, pero curiosamente estoy construyendo mi edificio.

* El autor es Director General de un Despacho Especializado en Asesoría legal sobre el Seguro Social. Es egresado de la Universidad Anahuac.