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¿Para qué ahorrar?

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Imagen: Charly Morlock “Mirando al Sol”

Muchas veces te he hablado sobre la importancia de ahorrar para lograr tus metas financieras, tus sueños o anticiparte a las etapas financieras. Pocas veces me he detenido a hablarte sobre la razón de ser de lograr eso que esperas o deseas. ¿Para qué o por qué debes ahorrar hoy?, ¿Por qué hacerlo para un mañana que tal vez ni llegue?, ¿Qué te garantiza que vas a vivir esos años?, ¿No será mejor idea vivir al máximo hoy y comprarte todo lo que te gusta? Son sólo algunas preguntas que son muy validas y tienen mucho peso al momento de tomar decisiones sobre tu dinero.

Los gurús de la vida saludable dicen que hay que vivir el aquí y el ahora. Sólo eso tenemos. Lo cual es muy cierto. Sobre lo pasado no podemos hacer nada, ya se fue. El futuro todavía no llega entonces ¿Por qué preocuparse por él? Parecería que esas ideas entran en conflicto con una vida financiera sana. En realidad no tienen por qué hacerlo. De hecho pueden convivir perfectamente en nuestra vida y ayudarle a darle equilibrio. El tema es conocer tus verdaderos motivos interiores para desear y esperar un futuro mejor. Justo de eso te quiero hablar hoy.

Si alguien te dijera que vas a vivir muchos años y que, si tomas las decisiones correctas, podrás tener dinero para todo lo que quieras ¿Qué harías? ¿Cuáles serian esas cosas que te gustaría lograr? ¿Cómo conocerías esos momentos clave para tomar los “decisiones correctas? La respuesta es muy personal, por lo que te recomiendo te detengas un poco en la lectura y te des cinco minutos para pensar en ellas… ¿Ya? pues continuemos.

Es probable que tus decisiones financieras las tomes basado en la recomendación de alguien. Hoy quiero que te des tiempo de ser tu mejor consejero. Que sólo te escuches a ti y a lo que de verdad quieres para tu vida en el futuro. Que te preguntes y cuestiones qué es lo que realmente te gustaría lograr. Que te pongas en contacto con tu verdadero objetivo de vida. Ese que te ayudará a trascender. Hoy evita seguir los consejos de alguien más. Sigue tu instinto. Déjate guiar por ti mismo.

Me atreví a escribirte esto porque he reflexionado que la mayoría de las veces nos encontramos tomando decisiones financieras basadas en las recomendaciones de otras personas. Pocas veces podemos estar tomando decisiones basadas realmente en lo que nosotros queremos y esperamos de la vida. No está mal recibir consejos de alguien, sólo debes recordar que las decisiones que tomes afectaran, para bien o para mal, tu vida no del que te dio la recomendación. ¿Quieres tener eso que le llaman disciplina en el ahorro? ¿Quieres ser feliz con el dinero? Pues sólo tienes que ponerte en contacto con tu ser interior y definir a dónde quieres ir.

La razón más poderosa para lograr tus metas es que estas sean tuyas y de nadie más. Implica que te conozcas un poco más y te des tiempo de ponerte en contacto con esa brújula interna que te dirá a dónde debes dirigirte. La única recomendación que hoy te hago es que cuando entres en contacto con esa brújula le hagas caso. Sigue sus recomendaciones que te pueden hacer mucho bien. Sobre todo te harán disfrutar más el camino porque las razones del viaje las conoces sólo tú.

 

Crea riqueza en tu vida anticipando tus etapas financieras

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Imagen: Charly Morlock

Algunas personas piensan “Para ser ricos se necesitan grandes cantidades de dinero”. Si tú eres de esas personas te digo que la verdad es que no son necesarias. Si buscas crear riqueza para ti, o para tu familia, la clave está en que a lo largo de tu vida vayas creando periodos de capitalización que te ayuden a anticiparte a tus etapas financieras. Crear riqueza financiera en tu vida puede depender más de la constancia y perseverancia en el ahorro, que de que de que te ganes la lotería o recibas una herencia.

¿Cómo se crean esos periodos de capitalización? Por medio del ahorro constante y sistemático por periodos de tiempo de cuando menos cinco años. Esos periodos se conocen también como periodos de acumulación. Ese ahorro, además, es  recomendable que lo guardes o acumules en algún instrumento financiero que te genere una ganancia, o al menos evite la perdida del poder adquisitivo de tu dinero a lo largo del tiempo. Lo ideal es que lo puedas multiplicar o hacer crecer de forma importante en ese tiempo.

¿Qué es una etapa financiera? Es aquella etapa de tu vida que está marcada por requerir que desembolses grandes cantidades de dinero. Como la compra de tu primera casa, la educación universitaria de los hijos, el poner tu negocio propio, por mencionarte algunos. Las etapas financieras, aunque para muchos son parecidas, están marcadas por los objetivos personales que quieras lograr en tu vida. Por tus sueños financieros. Tienen que ver con lo que esperas lograr a lo largo de tu vida. Son los pasivos, que sin darte cuenta, adquieres.

Si enfrentas cada etapa financiera en el momento que se te presenta, y con el flujo de dinero que vas generando en ese tiempo, puede suceder que termines, en el mejor de los casos, viviendo al día. Quiero decir que te alcanza para pagar todos tus compromisos pero tu capacidad de ahorro se ve disminuida, porque no te “sobra” el dinero. En el peor de los casos puedes terminar endeudado por tener que enfrentar los gastos del momento teniendo que pedir prestado a la tarjeta de crédito; ya sea para pagar la hipoteca de casa o la escuela de tus hijos o la mensualidad del auto.

Eso se puede evitar si lograr anticiparte a esos gastos y creas en tu vida esos periodos de capitalización.

¿Qué ventajas tiene anticiparse a las etapas financieras por medios del ahorro?  Que podrás hacer frente a ese gasto de contado y eso podrá generarte un ahorro muy importante. No es lo mismo comprar tu casa con un crédito a 15 años que hacerlo de contado. El dinero que saldrá de tu bolsa puede ser muy diferente en cada caso. Lo mismo pasa con la compra de un auto o tener que pagar la educación de tus hijos en algún momento de la vida.

Como puedes ver.  la clave de la riqueza financiera en tu vida puede estar en que sepas planear cada etapa financiera por medio del ahorro anticipado y la inversión de ese dinero. Es aquí donde los seguros de ahorro garantizado o los de inversión pueden ayudarte. Por medio de ellos puedes crear, con el tiempo, un patrimonio que haga que el dinero y las tasas de interés trabajen a tu favor y no en tu contra como en los créditos.

Estaré hablándote más sobre el tema próximamente, por lo pronto deja tus dudas o comentarios en la parte de debajo de este post. Eso siempre nos enriquece a todos.

Contrata seguros de retiro en 2012 y deduce del 2011

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Imagen Charly Morlock

Se acerca la fecha límite para presentar la declaración anual de impuestos. La cual se debe presentar a más tardar el 30 de abril. Ya te he hablado en distintas ocasiones sobre todos los seguros deducibles para las personas físicas, que principalmente son los de gastos médicos y los de retiro. Si vas a presentar tu declaración anual es probable que tengas algunas dudas al respecto. Hoy te quiero compartir una duda que recibí ayer de parte de Raúl un lector de este blog y colega:

 “Que tal Eloy…,  solo para esta duda: Si me compro un seguro de retiro en este mes de marzo 2012,  ¿lo puedo aplicar para el ejercicio 2011? gracias. Raúl Muñoz”

La respuesta es sí. Puedes contratar un seguro de retiro afecto al articulo 218.  Es uno de los beneficios que te da este artículo de la Ley del ISR. Te permite deducir hasta $152,000 al año  y puede ser al ejercicio inmediato anterior ( en este caso al 2011). Dicho articulo menciónA, entre otras cosas, lo siguiente: “…correspondiente al ejercicio en el que éstos se efectuaron o al ejercicio inmediato anterior, cuando se efectúen antes de que se presente la declaración respectiva,…” Puedes consultar el artículo completo en esta liga, sólo busca el 218 porque vienen toda la ley completa. No te espantes, es más fácil y sencillo de lo que crees.

Entonces ¿Es mejor el articulo 218 que el 176 del PPR (Plan Personal de Retiro? No. En realidad ninguno es mejor que otro. Ya lo he dicho en varias ocasiones. Recuerda que se pueden sumar ambos beneficios. Ya en un post te hablé sobre cómo sumar los beneficios de los dos artículos. Lo que sucede con el 218 es que permite contratarlo este año y deducirlo del año pasado.

Como ves, los incentivos para que guardes dinero, para cuando llegues a la edad de retiro, son muchos y muy variados. Lo importante es que los conozcas y te decidas a aprovecharlos. Ya en el vídeo de los cerillos y el retiro te decía que las oportunidades que hoy tenemos para ahorrar son muchas. Te invito a que las aproveches y empieces a hacer algo por ti desde hoy. Si necesitas asesoría personal recuerda que te puedo regalar una sesión de una hora por skype para ayudarte a decidir y definir sobre los seguros de retiro que pueden ser mejor para ti. Contáctame, que será un gusto ayudarte.

Los cerillos y el retiro

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En este vídeo te hablo de nuevo sobre el tema del retiro y los “cerillos”. Un tema tal vez duro y que me atrevo a tocar para que ayudarte a reflexionar sobre tu propia realidad al respecto. Una invitación para que desde hoy ahorres para ti. Para que tengas opciones cuando tengas 60 ó 70 años. Que puedas elegir y que el trabajo, en esa edad, sea una opción y no una obligación.

Por si no sabes de qué estoy hablando en el vídeo aquí te pongo los post de la semana donde te he platicado sobre el retiro y los “cerillos”. Accede  ellos sólo dando click en el titulo de cada uno

1.     ¿Te gustaría ser cerillo en tu retiro?

2.    Cómo no ser cerillo en tu retiro

3.    ¿Tienes claro cómo será tu retiro?

El asunto de tu retiro es algo que primero que a nadie debe importarte a ti. Imagina cómo te gustaría vivir esa etapa. Guarda un peso de cada diez que ganes para ti. Tampoco necesitas ahorrar mucho dinero.

Hay muchos instrumentos financieros que te facilitan el ahorro. Entre ellos están los seguros. Acércate a los expertos y que te ayuden a definir un buen plan de ahorro para ese fin. No sabes por dónde empezar o a quién acercarte. No te preocupes, yo te puedo ayudar a encontrar una buna opción para ti dentro de la gama de seguros para el retiro que existe. Te regalo una sesión de una hora por skype y vas a ver que encontramos solución.

 

Cómo no ser cerillo en tu retiro

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Imagen: Charly Morlock

El primer trabajo donde un niño o niña era aceptado era de “cerillo” en los súper mercados. Eso hizo que, para algunos, se convirtiera en un anhelo trabajar ahí. Crecer un poco y tener su primer trabajo. Con uniforme y toda la cosa. Pantalón o falda azul y mandil rojo, por lo regular. En tu infancia, ¿tú también quisiste serlo? Recibir tus primeras monedas y sentirte independiente, productivo. Sin duda una experiencia agradable porque te dotaba de independencia financiera. Ya  tendrías tu propio dinero sin tener que pedirles a tus papás. Toda una experiencia de vida.

Ayer te hice otra pregunta: ¿Te gustaría ser cerillo en tu retiro? Sin duda la respuesta es difícil, y hasta parece obvia. Te la hago porque reflexionando sobre las personas que hoy lo son te puedo asegurar que ninguna de ellas esperaba serlo. Aprovecho aquí para decir que son personas que se merecen todo mi respeto y admiración. Lo que ellas tal vez esperaban era algo diferente. De niños, después de ser “cerillos” lo que imaginamos era llegar a ser bomberos, presidentes, doctores, grandes modistas o doctoras. Muchos de esos objetivos o sueños parece que se quedaron en el camino y que el futuro jugo una mala broma con nosotros. A ellos tal vez les pasó.

El tema, al final, se trata de dinero. De niños se busca para alcanzar independencia y de grande para poder sobrevivir. Hablo de las razones por las cuales se trabaja como “cerillo”. Entonces el asunto se vuelve fácil, porque se trata de tener el dinero suficiente para vivir esa etapa de nuestra vida como queramos, que no la “sobrevivamos”. Trabajar por gusto y no por necesidad será muy diferente. ¿Cómo hacerlo? ahorrando hoy una parte pequeña del ingreso que generas. Ponerlo en un instrumento financiero que le ayude a conservar su poder en el tiempo y si puede que lo haga crecer.

Imagina cómo será tu vida a los 55 años, a los 60  o a los 65. Piensa en como te gustaría que fuera y verás que no aparece en ningún momento una voz en tu cabeza que te diga “De adulto mayor quiero ser cerillo”. No, aparecerán muchas más opciones de lo que en realidad te gustaría ser o hacer en esa época de tu vida. Hazles caso a esas opciones de lo que te gustaría y verás que se vuelve fácil ahorrar. Separar una parte de tu ingreso será cosa sencilla si mantienes esa imagen clara en tu vida. Ahorrar se volverá agradable, porque sabrás que llegarás a ser lo que quieres y no lo que puedes. y sobre todo tendrás dinero. Ese factor que se vuelve tan importante en la vida de muchas personas mayores.

En la actualidad tienes a tu disposición una gama de opciones que te permiten ahorrar de forma automática. Te lo quitan de cuenta de forma mensual. No se necesitan grandes cantidades de dinero para empezar. Investiga cuál es el que mejor se adapta a tu forma de ahorrar. Hay algunos que te dan opciones que mientras se va a ahorrando lo puedas invertir. Empieza hoy a hacer algo por esa persona mayor que llevas dentro. Que después no te lo reclame.

Hay seguros para el retiro que también te pueden ayudar a cumplir ese objetivo ¿No sabes por dónde empezar? acércate a mi, te regalo una sesión de una hora por skype en la que te ayudo a encontrar el más adecuado para ti. Te asesoró con gusto. Quiero que el cerillo esté en la pasión con la que vivas esa etapa de tu vida.