¿Los seguros de gastos médicos mayores cubren el parto?

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Uno de los mayores deseos, y al mismo tiempo preocupación, de la mayoría de las mujeres es el ser madre. En la actualidad la edad en la que se puede ser madre es un factor muy importante. El reloj biológico es el que determina finalmente el mejor momento para serlo. Un factor adicional (como si hiciera falta) es saber que el bebé pueda nacer sano. Pareciera que en los tiempos actuales, para las mujeres, algo tan natural les resulte tan estresante. Para ayudarte a ti, mujer, a que estás pensando en tener hijos, a disminuir la angustia es que me di a la tarea de pedirle al Doctor Daniel Martínez, especialista en Ginecología y Obstetricia, y en embarazos de alto riesgo, que nos hablará un poco sobre este tema. La idea es que tengas a la mano más información y menos estrés en tu vida.

Una de las primeras cosas que nos dice el doctor es que hay una etapa para ser madres. En tiempos pasados las mujeres empezaban a ser madres desde los 14 ó 15 años de edad. Adicional a que tenían 8,10, 12 o más hijos. Pasaban unos 15 ó 20 años siendo madres. Hoy eso ha cambiado. Las mujeres ya no tienen tantos hijos. Tienen dos o máximo tres hijos. Además de que empiezan a pensar en ello a una edad distinta a la de sus madres o abuelas. La mujer actual, antes de pensar en  ser mamá, piensa primero en terminar la universidad, después en trabajar y finalmente en tener hijos. Eso ha hecho que la edad en que tienen su primer hijo sea aproximadamente a los 30 años o a veces incluso a edades mayores.

Para despejar la duda le pregunto al doctor sobre cuál sería la edad ideal para que una mujer pudiera ser madre. Entre los 20 y los 35 años es el periodo ideal que el Doctor Daniel considera adecuado. Después de los 35 años, menciona, la cantidad de óvulos producidos por la mujer disminuye a la mitad. También desmulle la calidad de los mismos. Esos dos factores sumados pueden hacer que la calidad de la salud del bebé se vea disminuida. No necesariamente es así pero pueden ser dos factores que jueguen en contra. Si se dejan pasar más años para ser madre, por ejemplo a los 40 años, el embarazo puede volverse de alto riesgo. Tanto para la mamá como para el recién nacido. Por eso es que hay que tomar algunas precauciones importantes para ayudar a que la salud, o la vida, de ambos no esté en riesgo.

Ser madre a una edad “no adecuada” puede influir también en que el niño o niña nazca con alguna alteración genética, como el Síndrome de Down, o alguna otra. Eso puede deberse, dice el doctor, a que el padre sea también alguien de una edad similar. Los hombres también empezamos a tener, después de cierta edad, unos espermatozoides de menor calidad, lo cual sumado a los óvulos de la madre puede influir. Un factor que afecta adicionalmente (por si lo contado hasta aquí no fuera ya suficiente) es el estrés. El cual afecta de forma negativa al momento de querer embarazarse, porque influye directamente en la calidad y cantidad de óvulos en la mujer y de los espermatozoides en el hombre.

 Hoy, la mayoría de los seguros de gastos médicos mayores, sino es que todos, en México, cubren los gastos relacionados con el nacimiento de los hijos. Bien sea por Parto Natural o Cesárea. Cubren también al hijo o hija recién nacidos, lo cual ayuda a que si desafortunadamente tuvieran algún problema de salud, genético o de malformación, quede cubierto por la póliza, porque nació asegurado. Esa es una forma en que si estás pensando en ser madre disminuyas las preocupaciones. A eso te pueden ayudar los seguros. Aquí puedes —>ver cuál es el mejor seguro de gastos médicos para parto.

Mañana te presentaré la segunda, de tres partes, de esta consulta con el Doctor Daniel Martínez Becerra, la cual tiene el objetivo de darte información pero sobre todo tranquilidad.

Por lo pronto: ¡Cuídate mucho por favor! Nos vemos mañana.

Solvencia II una ley que hará que los asegurados tengan mejores garantías, Recaredo Arias.

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Cuando contratas un seguro de largo plazo, como uno de retiro por ejemplo, puedes sentir una especie de incertidumbre o miedo. Tal vez te preguntes si en el largo plazo la aseguradora no llegara a quebrar y tú te quieres abandonado en un proyecto tan importante como tu retiro. Esa incertidumbre puede hacerte que pospongas tu decisión de contratar un seguro de retiro. No quieres confiar en una empresa que tal vez ni esté para cuando tu llegues a retirarte y necesites el dinero. Si el miedo que sientes es mucho puedes decidir que es mejor no ahorrar para tu retiro en un seguro. Eso se debe a que no has recibido la información necesaria y suficiente respecto a la fortaleza de los seguros y de la industria aseguradora mexicana en general.

Si ya llevas tiempo leyendo éste blog habrás leído, o visto, que he hablado mucho sobre el tema de que en México una aseguradora no puede quebrar. ¿La razón principal? por su Reservas Técnicas. las cuales están obligadas, por ley, a tener para hacer frente a sus compromisos de largo plazo contraídos con los asegurados. Bueno pues para que tengas información más actualizada decidí preguntarle a Recaredo Arias, Director de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros ( AMIS) que nos hablará del tema y de una nueva ley, que se aplicará en un par de años más en México, conocido como Solvencia II, que busca hacer más sólida la industria aseguradora a nivel mundial. Para que los seguros cumplan la función principal para la que fueron creados: Dar tranquilidad a las personas al momento de enfrentar un riesgo.

En mi opinión la ley, en ese tema, como estaba en México ya estaba bien. Comentamos con Recaredo que de hecho así es y que ésta nueva ley de Solvencia II vendrá a reforzar lo que ya estaba bien y pondrá a México a la vanguardia internacional. Principalmente porque vendrá a dar mejores garantías a los asegurados. Ayudará también a que las aseguradoras tengan una mejor administración y una correcto control del conocido como “apetito de riesgo”. Las aseguradoras lo que hacen es justamente comprar riesgos, a las empresas y a las personas. Algunas en la actualidad son más conservadoras que otras al comprar riesgos. Eso hace que algunas tengan un riesgo más concentrado que otras.

Esta nueva ley de Solvencia II vendrá a modificar muchas cosas. Impone unos controles más estrictos a las aseguradoras para que puedan, sobre todo, hacer cálculos más precisos sobre el tipo de riesgos de largo plazo que están adquiriendo. Implementar esta nueva ley llevará cuando menos un par de años más. Sobre todo porque si se imponen unas sumas muy altas en las nuevas Reservas Técnicas esto finalmente repercutirá de forma negativa en el asegurado, porque se le tendrán que cobrar unas primas más altas. Y finalmente la prisa podría llevar a que a quien se busca proteger sea quien termine por pagar más. Es por eso que la industria aseguradora y la autoridad están en un periodo de negociaciones, sobre el tiempo que se necesita para aplicar de forma correcta los nuevos lineamientos. Lo cual está pactado para el 2015.

Arias nos comenta que si es necesario podría llevarse un año más, pero que finalmente resultará en un mayor beneficio para ti que contratas seguros. Porque así las aseguradoras tendrán más tiempo para poder generar sus nuevos procesos y mejorar toda su operación. Todo en favor tuyo. Como puedes ver los seguros en México son instrumentos confiables y lo serán más en un futuro. ¿Qué si puedes confiar en los seguros para confiarles el tema de tu retiro  cualquier otro de tu proyecto de vida? Creo que sí.  Después de ver este vídeo ¿Tú qué opinas?

Incremento en la R.C., seguros de auto, muy importante para proteger a las víctimas, Recaredo Arias.

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El año pasado aquí en el Blog te había contado sobre un cambio, en el artículo 502 de la Ley Federal del Trabajo, que afectaba el monto a indemnizar a un fallecido en accidente de tránsito. Lo cual hacía que la cobertura de Responsabilidad Civil (R.C.), en tu seguro de auto, pudiera resultarte insuficiente para enfrentar un evento así. En otro post te expliqué qué monto debe pagarse, de acuerdo al estado de la república en qué ocurra el evento, porque al final depende de los Códigos Civiles que tenga cada Estado de la República Mexicana. Esto es un asunto que desde el inicio debías tomar en cuenta porque, al ser conductor de un auto, podría afectarte de forma muy importante. Finalmente, en otro post, te dije cómo podías incrementar la suma asegurada de la cobertura de R.C. en tu póliza de coche. Aun así seguía habiendo cierta incertidumbre.

Para despejar las dudas decidí pedir la opinión del Director General de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros ( AMIS), Recaredo Arias. Es por eso que hoy te traigo la segunda parte de la entrevista que le realicé al inicio de la semana. La cual está dedicada a hablar sobre los aspectos muy importantes, y los detalles finos, de este importante cambio en la Ley. El cuál afecta a todos los que conducimos un vehículo en México más que a los seguros mismos.

Recaredo nos comenta que las aseguradoras se preocuparon porque los montos, de la cobertura de R.C., resultaran adecuados para que, quienes tienen un seguro de auto, puedan hacer frente de forma correcta a esta nueva responsabilidad.  Destaca la importancia, hoy más que nunca, de que las personas transfieran ese riesgo a una aseguradora. Riesgo que, de ocurrir, puede resultar impagable para la economía de muchas personas. Las aseguradoras, menciona, recurrieron a la Responsabilidad Social que tienen y decidieron hacer los ajustes necesarios sobre todo para proteger a las víctimas de un accidente de tránsito, quienes al final de todo pueden resultar las más afectadas. Asunto que no es para nada menor.

Los cambios en la Ley de inicio son muy positivos. Sobre todo porque los montos anteriores podrían resultar inadecuados para indemnizar a una persona afectada. Es difícil que alguien pueda tener el valor moral determinar el valor de una vida humana, dice. Es por ello que los ajustes que están haciendo las aseguradoras resultan de vital importancia. Sobre todo porque están dirigidos a cubrir mejor a las víctimas de una mejor forma.

Un efecto adicional, menciona Recaredo, es en la R.C. de los aviones de pasajeros, la cuál también se vío afectada con este cambio. Para lo cual la AMIS está esperando los nuevos lineamientos, y montos, que la ley determina, sobre todo porque este tipo de seguros en los aviones de pasajeros es obligatorio. Ese es un dato que no conocíamos y que resulta de vital importancia saberlo. Sobre todo porque todos, en algún momento dado, podríamos resultar afectados como pasajeros de un vuelo comercial y es importante saberlo. También menciona los ajustes que deben hacerse en la R.C. de los autobuses de pasajeros, porque pueden resultar en montos muy grandes.

Nos comenta un caso, de una noticia que escucho por la mañana en el radio, donde un autobús de pasajeros chocó, en la carretera entre Veracruz y Puebla, donde resultaron fallecidas 11 personas. Las cuales tendrán que ser indemnizadas por la línea de autobuses. Como puedes ver el cambio en la Ley tuvo efectos más allá del seguro de auto. Esperamos que las aseguradoras hagan rápido los ajustes necesarios para estar todos más tranquilos.

Finalmente habla de las Reservas Técnicas de las aseguradoras, que les permiten hacer frente a eventos de gran magnitud, que a una persona le resultarían imposible de enfrentar. Ese y el conocido tema de Solvencia II será el que tema de mañana en la tercera, y última parte, de la entrevista.

Cambios en seguros médicos dan certeza al asegurado, Recaredo Arias.

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La siguiente semana ya serán un hecho los cambios en los seguros de gastos médicos en México. Ya te hable sobre algunos de los 10 cambios que van a tener este tipo de seguros. Como te dije en ese momento la mayoría son para darte mayor certeza jurídica al contratar una póliza así. Para ayudarte a que tengas más información entrevisté a Recaredo Arias, Director de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros ( AMIS), para que nos compartiera, entre otras cosas, los cambios más importantes en gastos médicos a partir del 7 de abril.  El objetivo de esta entrevista es principalmente darte tranquilidad por medio de la información especializada y de alguien de verdad calificado en el tema. Información oficial que te ayude a decidir mejor.

Como ya habíamos comentado aquí la mayoría de los cambios son en beneficio. Recaredo comenta al inicio uno muy importante que es la eliminación de  Periodos de espera en póliza nuevas cuando se trate de urgencias médicas. Hasta el día de hoy cuando contratas por primera vez un seguro de gastos médicos la cobertura para enfermedades empieza al día 31 de vigencia de la póliza. Eso ya no será así para las urgencias médicas. Estas deberán ser cubiertas desde el día 1. No sólo eso tratándose de enfermedades consideradas preexistentes también deberá estar cubierta la emergencia médica. Es importante mencionarte que después de quedar superada la emergencia la cobertura es normal.

Tal vez te estés preguntando ¿Qué es una emergencia médica? En términos simples te digo que es un evento fortuito, y externo, que pone en riesgo la vida o la viabilidad de alguno de los miembros del cuerpo. Ejemplos de ello es cuando una mujer embarazada sufre un riesgo de aborto. Como lo menciona Arias en la entrevista. También puede ser una extirpación de la apéndice o de la vesícula, por ponerte un par de ejemplos más, para ayudarte a entender el concepto. La idea es que puedas dimensionar el beneficio que representa este cambio,

En la entrevista también se menciona que la tarificación, o cálculo de la prima anual del seguro de gastos médicos, debe hacerse por edad exacta. Ya no por quinquenio. Tal como lo habíamos comentado aquí. Adicional a que las pólizas deberán traer una advertencia que mencione que la póliza puede llegar a tener incrementos importantes en edades avanzadas. Esto con la idea de que el asegurado tenga una idea de cuánto puede incrementarse su póliza cuándo alcance esas edades. ¿Por qué esto es importante? Porque, como menciona Recaredo, hoy tendemos a vivir más años y corremos el riesgo de vivirlos con enfermedades crónicas, que pueden requerir de gastos en medicamentos, y otras cosas necesarias para mantener controlada la enfermedad o padecimiento. Bien puede ser diabetes o alguna otra similar.

En la entrevista se menciona también la responsabilidad de las aseguradoras a respetar la antigüedad en la misma compañía. Esto cuando el asegurado decida cambiar de plan dentro de la misma aseguradora. También menciona la importancia de, si se va a  cambiar de aseguradora, tener la garantía por escrito que se respetará la antigüedad y los padecimientos adquiridos en la compañía anterior. Si no se tiene esa certeza lo mejor es no realizar el cambio.

Esta es la primera parte de la entrevista. La cual decidí dividir por temas y te la presentaré en tres partes. La idea es que vayas teniendo información interesante, que el tema te resulte interesante y dinámico y sobre todo vayas procesando toda la información poco a poco. A veces un exceso de información puede resultar peor.

Por hoy es todo. Espera mañana la segunda parte de la entrevista donde hablamos del incremento en la Responsabilidad Civil en los seguros de auto. Un tema del que ya te hablé también aquí.

Antes de irme déjame darte una sorpresa. ¿Quieres ver la Circular dónde vienen todos los cambios? Bueno pues aquí puedes verla con todo y sus correciones:

> CIRCULAR GMM CAMBIOS ABRIL 2013 1

> CIRCULAR GMM CAMBIOS ABRIL 2013

¿Se puede confiar en los seguros educacionales en México?

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El tema de ahorrar para la educación universitaria de los hijos, por medio de los seguros, ha sido un teme eje en este blog. Ya te he hablado antes sobre la importancia de estos planes. Considero Que la mejor forma de saber si esto que te digo es verdad, es conocer qué opina alguien que ya lo ha hecho. La semana pasada visité a un matrimonio que he asesorado por  poco más de 10 años y les pedí que compartieran su experiencia, tanto con nosotros como con sus seguros.

Paty y Gerardo comentan que lo que más le ha hecho sentirse cómodos con mi asesoría es que no se sienten presionados por mí. Ayudarles a encontrar un seguro educacional que se adaptó a lo que ellos buscaban fue algo que empezó a darles confianza. Poco después fuimos resolviendo todas las dudas que tenían hasta llegar a la conclusión de cuál era el monto más adecuado para ellos. Ese apenas fue el primer paso porque lo demás a sido constancia de ellos al mantenerse ahorrando de forma constante y tener vigente su póliza. Lo cual es muy importante para lograr su objetivo. Debo decirte que ellos son un matrimonio muy previsor y preocupado porque su hija tenga una educación universitaria privada. Lo cual puedes ver a lo largo de la entrevista.

Se sientes seguros y con tranquilidad porque van haciendo un “colchoncito”  y sienten que la tranquilidad viene porque tienen a alguien que los va a asesorar en los tiempos difíciles. El trato personal y la explicación que les damos a sus dudas es algo que les ayuda a tener más tranquilidad. Un punto adicional, dicen ellos, es que consideran que estamos actualizados y bien informados al respecto. Lo cual hace que podamos recomendarles lo que consideramos mejor para ellos. Se sienten acompañados y eso es muy importante para ellos. Esa es justo nuestra misión en Previsión Financiera Integral. Acompañar a nuestros asegurados a lo largo del camino en su ahorro de largo plazo.

Esa misión resulta más fácil con un matrimonio como ellos. ¿Por qué? Porque nos comparten sus miedos, preocupaciones, necesidades y se dejan asesorar. Lo mejor es que llevan a cabo muchos de los consejos que puedan recibir. Ellos tienen una bolsa de emergencia donde guardan algunos de los documentos importantes, entre ellos su póliza de seguro. Les pedí que si podían compartirla. Lo cual hicieron con gusto. ¿Quieres saber qué tienen en esa bolsita? Dale click al vídeo ( si es que no lo has hecho ya) y quédate hasta el final. Vas a ver que son muy previsores y tal vez puedas adoptar ese hábito en tu vida para estar mejor preparado.

El que las familias nos permitan ser parte de su proyecto de vida, por medio de nuestra asesoría en seguros, y algunas recomendaciones adicionales, es algo que nos inspira y nos compromete de verdad. Es algo que nos hace mantenernos frescos, actualizados y siempre en búsqueda de opciones de seguros nuevas e innovadoras que les ayuden a tener tranquilidad financiera en los momentos más importantes de sus vidas y a lograr sus sueños financieros.

Nos vemos en el próximo post. Por favor ¡cuídate mucho!

¿Estás pensando en contratar seguros educacionales y no sabes por dónde empezar? Contácteme. Yo te puedo ayudar.