Si mi empresa me da seguros de grupo ¿por qué debo contratar seguros individuales por mi cuenta?

Mucha gente nos ha preguntado, ¿por qué si mi empresa me da mi seguro de gastos médicos o mi seguro de vida, yo tendría que contratar uno por mi parte?

Supongamos que la empresa en la que trabajas te da seguro de vida y de gastos médicos, estas pólizas son “prestadas”, no importa que tan buenas sean, nos dan una cobertura muy amplia, una buena suma asegurada y mas.

¿Que sucede, por ejemplo, con un seguro de gastos médicos cuando la persona asegurada deja de laborar en esa empresa? Leer más

EL VALOR ECONÓMICO DE UN AMA DE CASA

Aún hoy, en pleno Siglo XXI, hay muchísimas mujeres que se dedican exclusivamente al hogar, son 100% Amas de Casa, lo cual hace muy bien a sus familias. Y siguen existiendo aún muchas personas, hombres y mujeres, que tienen la creencia de que, si ellas se quedan en casa, haciendo las labores del hogar, y el que sale a trabajar es el hombre, el único que genera ingresos es él  y ella no genera ningún tipo de ingresos.

Esta creencia es completamente falsa

El que un Ama de casa haga una labor 24/7 y que “no se vea ese trabajo”, no quiere decir que no exista o que no tenga un valor económico.

Todo esto surge porque en Previsión Financiera,  siempre hemos pensado que las Amas de Casa necesitan tener un seguro de vida ya que si ellas llegaran a faltar, el boquete económico que le hacen a su familia es demasiado grande. En realidad no conocemos el valor económico  de un ama de casa porque nunca le hemos dado un valor a todas las actividades que ella hace.

Por ejemplo, hace poco se acercó a nosotros una persona y nos pidió que le ayudáramos a calcular el valor económico que ella tiene para su familia.

Nos comentaba que, si ella llegara a morir o a invalidarse total y permanentemente, su esposo necesitaría más o menos 15 mil pesos mensuales para contratar a una o varias personas que pudieran hacer todas las actividades que ella hace normalmente.

Ella consideraba que se necesitaría un chofer que  llevara a los niños  por la mañana a la escuela, que los recogiera por la tarde, además de uno o dos días a las actividades que tienen por la tarde y otra persona que estuviera al pendiente de ellos, al menos de las 6 de la tarde a las 9 de la noche toda la semana.

Así fue como esta ama de casa valuó su trabajo en 15 mil pesos mensuales.

Si su esposo necesita 15 mil pesos mensuales para sustituirla en las labores que ella hace y su hijo más pequeño tiene 6 años, multiplicamos 15 mil pesos mensuales, por 12 meses, por 15 años que le faltan a su hijo para tener al menos 21 años de edad, nos da una cantidad de $2,700,000 pesos.

Puede ser un cálculo muy rápido, pero nos puede ayudar a centrarnos en una realidad, ya que generalmente las amas de casa no saben lo que puede llegar a valer su trabajo.

Si se dan cuenta, el valor de cada ama de casa es distinto y va a depender de las actividades que ella realiza.

“TODAS LAS AMAS DE CASA TIENEN UN VALOR ECONOMICO”

Esto nos lleva a la pregunta ¿Por qué un ama de casa debe tener un seguro de vida?

Es simple, porque su trabajo SI tiene un valor económico, el que no lo veamos no quiere decir que no exista, pero existe.

Normalmente los seguros de vida van dirigidos a quien nosotros consideramos que es el “proveedor económico” porque decimos que si él llegara a faltar, su familia tendría problemas económicos.

Incluso muchas amas de casa piensan que ellas no necesitan un seguro de vida porque el que trabaja es su esposo.

Debemos quitarnos esa idea, las amas de casa si necesitan un seguro de vida, ya nos dimos cuenta del valor de su trabajo, es tiempo de dejar de minimizar ese valor.

Generalmente en las familias, si llega a fallecer el papá, sin importar si dejó o no seguro de vida, mientras esté la mamá, la familia sobrevive. La mamá ve cómo se las arregla y saca adelante a su familia.

Si llega a fallecer la mamá, la pérdida es emocional y económica, a la familia le cuesta muchísimo trabajo salir adelante. Todo indica que al hombre no siempre se le da mucho la parte emocional y afectiva, con algunas excepciones.

Ya es momento de que, si tu eres ama de casa, pienses en tener un seguro de vida. Ya es momento de que si tu eres hombre, eres el proveedor, empieces a pensar en un seguro de vida para tu esposa ama de casa, además de que le ayudas a crear un fondo de ahorro para su futuro.

¿Cuántas amas de casa conocemos que trabajaron toda su vida, dedicadas a su familia, hicieron un gran trabajo y al final, cuando ya están grandes, no tienen ingresos?

Si eres ama de casa, platica con tu esposo y plantea la necesidad de contratar un seguro de vida para ti, que además te permita hacer un fondo de ahorro para tu “retiro”.

Y si tú eres hombre y tu esposa es ama de casa, platica con ella, pongan en papel el valor económico que ella tiene para tu familia y tomen la decisión de asegurarla y asegurar su futuro creándole un fondo de ahorro.

Recuerda que si necesitas asesoría sobre como contratar una póliza de este tipo, puedes solicitarla llenando el formulario en este sitio http://www.previsionfinanciera.com/

LO QUE DEBES SABER ANTES DE CONTRATAR TU PRIMERA PÓLIZA DE GASTOS MÉDICOS

Si estás pensando en contratar un Seguro de Gastos Médicos, pero no sabes cómo empezar a buscar opciones o qué aspectos debes considerar, hoy te voy a decir algunos puntos que debes tomar en cuenta.

Lo primero que debes saber al contratar tu primera póliza de Gastos Médicos Mayores, es  que tu prima anual o costo, se calcula de acuerdo a tu edad, género y lugar de residencia, estos factores combinados con los cinco siguientes darán como resultado la prima anual de tu póliza:

1) Suma asegurada.

2) Nivel de hospitales al que te dará acceso.

3) Tabulador de Honorarios Médicos.

4) Deducible.

5) Coaseguro.

Al elegir una combinación de los cinco factores anteriores estarás configurando los alcances y limitaciones de tu póliza.

Además de estas cinco coberturas básicas puedes pedir algunas adicionales, con costo, que te ayudarán a enriquecer tu cobertura.

Dado que estando completamente sanos, la posibilidad de que nos enfermemos es mucho menor que la de sufrir un accidente, al contratar tu primera póliza te recomiendo incluir la clausula de cero deducible por accidente. Así evitarás el pago de deducible.

Ahora pasemos a que conozcas dos conceptos muy importantes en tu póliza porque  siempre los  vas a pagar cuando tengas que usarla. Estos son:

  • Deducible
  • Coaseguro

En resumen debes saber que el Deducible y el Coaseguro son las dos primeras participaciones económicas que tienes tú al usar tu póliza de gastos médicos.

El Deducible sirve básicamente para determinar a partir de dónde un gasto médico se considera como gasto médico mayor. El Deducible en tu póliza lo verás expresado en una cantidad fija, por ejemplo, 10 mil pesos.

Después de pagar deducible, a todos los gastos procedentes se aplica tu segunda participación y es el Coaseguro. El cual verás expresado en porcentaje, por ejemplo, 10%

Va un ejemplo,

Total de gastos procedentes 100 mil pesos.

Deducible 10 mil pesos,

Coaseguro 10%                                             

$100,000

– Deducible                         $10,000

Sub total                              $90,000

-Coaseguro                           $9,000 (10%)

Total                                   $81,000

Del ejemplo anterior, de los 100 mil pesos totales la aseguradora paga 81 mil pesos y tú 19 mil (la suma de tu deducible más tu  participación de coaseguro).

Ahora que ya sabes qué factores combinados influyen en la prima anual de tu póliza ¿Qué más debes conocer? Finalmente, deberás revisar con especial atención las dos siguientes secciones:

1) Los Padecimientos con Periodo de Espera

2) Las EXLUSIONES.

Debes saber qué existen algunos padecimientos que se te cubrirán  después de que ya tengas un tiempo con tu póliza, estos  se conocen como Padecimientos con Periodo de Espera. Y también que algunos otros NUNCA te los cubrirán, estos se conocen como EXCLUSIONES.

Es por eso que después de solicitar una cotización de tu primer póliza de gastos médicos mayores, debes preguntar sobre los Periodos de Espera y las EXCLUSIONES que tiene.  Estos son dos puntos clave para conocer bien los alcances y limitaciones de tu póliza.

Espero que esta información te haya servido para entender mejor los aspectos claves que debes considerar al solicitar información sobre los seguros de gastos médicos mayores.

Recuerda que si necesitas asesoría sobre cómo contratar una póliza de este tipo, puedes solicitarla llenando nuestro formulario de contacto este sitio. En Previsión Financiera Integral nos encantará regalarte tu primera sesión de asesoría personalizada vía Skype. ¡Llevamos casi 25 años asesorando a personas como Tú!

¿Por qué debes tener un seguro de gastos médicos mayores?

Sé que no estás pensando en enfermarte,mucho menos de algo muy grave, pero déjame decirte que eso sucede aunque no lo tengas pensado o planeado.

Déjame decirte que si sucede vas a necesitar dos cosas: atención rápida y dinero suficiente para enfrentar lo que venga. De hecho, debo decirte que el dinero te da acceso a la rápida atención médica en caso necesario. Leer más

¿Cómo saber qué seguro de gastos médicos mayores es mejor?

La semana pasada recibí tres peticiones de asesoría por skype. Las tres personas tenían dos cosas en común: Estaban buscando contratar un seguro de gastos médicos mayores y necesitaban saber ¿cuál de todos los seguros que habían cotizado era mejor?  En el papel todos parecen iguales. La prima, el precio, en muchos casos es muy parecida. Las coberturas son casi idénticas. A simple vista resulta difícil saber  cuál de todos es mejor. Todos queremos saber ¿Cuál es el mejor seguro d gasto médicos mayores? sólo que a veces no resulta fácil saberlo. Hoy quiero ayudarte a saber por dónde empezar. Igual que le ayude a las tres personas que asesoré la semana pasada.

¿Por dónde empezar?

Más que el “precio” debes empezar por conocer los Períodos de Espera de cada plan que te ofrecen. Anteriormente ya te había dicho las tres cosas que debes preguntar al contratar un seguro de gastos médicos. en el que te decía que debes saber qué padecimientos te cubre desde un inicio y cuáles después de un tiempo. Este es un punto clave porque no todos los planes te cubren lo mismo desde inicio. Desde mi punto de vista és la prueba de fuego por la que deben pasar cada uno de los planes que te ofrecen.

¿Por qué es importante conocer los Periodos de Espera de cada seguro?

El objetivo de contratar un seguro de gastos médicos mayores es que te cubra los gastos de una enfermedad que puedas enfrentar. ¿Cuándo la vas a enfrentar? No lo sabes. Los padecimientos muchas veces suelen presentarse de la noche a la mañana. Es por eso que debes conocer a partir de cuándo tu póliza ya te cubrirá ciertas enfermedades. Por ejemplo, si eres mujer, debes saber a partir de qué tiempo tu aseguradora ya te cubrirá los gastos médicos derivados de padecimientos ginecológicos. Los cuales, dependiendo de la aseguradora y el plan, puede variar de uno a dos años. Sí, ese tipo de padecimientos, no son cubiertos desde inicio por la mayoría de las pólizas. Además debes saber que no son el único tipo de padecimientos que requieren de que tengas un tiempo con tu póliza. Hay muchos más.

¿Cómo conocer esos Períodos de Espera de cada seguro que te ofrecen?

Lo primero es que puedas preguntar al o la agente de seguros que te está asesorando sobre el seguro.También puedes consultarlo en las páginas de cada aseguradora. ¿Cómo puedes hacerlo? consultando las Condiciones Generales del plan que han cotizado. Hoy casi todas las aseguradoras las tienen publicadas en sus portales de Internet. Sólo debes conocer el nombre comercial del seguro que cotizaste.

¿Qué pasa si no conoces los Padecimientos que tienen Periodos de Espera?

Te puedes llevar una sorpresa bastante desagradable al momento de necesitar tu seguro. Para que te des una idea hay padecimientos como el cáncer de mama que, en algunos planes, tienen Periodo de Espera. Dependiendo del plan y la aseguradora puede tener entre uno y dos años de Periodo de Espera. Es un padecimiento que puede no estar cubierto desde el inicio. Los padecimientos ginecológicos, como te decía anteriormente, también pueden requerir de un tiempo con tu póliza para que sean cubiertos por la aseguradora. Lo peor es que los gastos pueden no ser pequeños y la aseguradora no te lo cubra ni siquiera después de transcurrir el tiempo. Es decir que tú cubras los primeros gastos mientras cumples en tiempo necesario solicitado por el plan,  Hay nuevos planes que te piden que durante el Periodo de Espera tampoco se presente el padecimiento. Pero eso es tema de otro post,

Espero de verdad que esta información te ayude a comparar detalladamente los tipos de planes que has cotizado. Te darás cuenta que los planes no son tan similares como parece a simple vista y que el más “barato” puede no ser necesariamente el mejor. También te puede ayudar leer ¿Cuál es la mejor aseguradora de gastos médicos en México?

Recuerda que si necesitas asesoría, respecto a elegir y contratar seguros de gastos médicos mayores, puedes pedirme por mail la sesión de asesoría de 50 minutos por skype. Será un gusto ayudarte.

Por hoy me despido por favor ¡Cuídate mucho!