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¿Qué es y cómo funciona el Optimaxx Educación de Seguros Allianz?

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Desde que salió el primer seguro educacional, el famosos Segubeca de SegurosMonterrey, todos los seguros similares que salieron después terminaron siendo muy parecidos en su funcionamiento. De hecho hoy es difícil distinguir las pequeñas diferencias que hay entre algunos de ellos. Hacía mucho tiempo que ninguna aseguradora sacaba de verdad algún plan novedoso y que se enfocará en todas esas personas que por distintas razones no contratan ese tipo de seguros. Bien puede ser porque por cuestiones de salud o de edad ya no son asegurables. Esto debido a que la mayoría de los seguros educacionales actuales incluye un seguro de vida obligatorio y eso hace que sea obligatorio pasar un proceso de selección médica para poder tomar la póliza. Bueno pues hoy te voy a platicar de un seguro que ha venido a cambiar todo eso, el Optimaxx Educación de seguros Allianz. El cual voy a intentar explicarte respondiendo algunas preguntas básicas.

¿Qué es el Optimaxx Educación?

Empecemos por decirte que es un seguro de ahorro destinado para la educación que permite invertir. Combinando la opción de ahorro e inversión permite que quien lo contrata pueda elegir cómo se invierte su ahorro, eligiendo dentro de 15 opciones distintas de portafolios. Con lo cual busca que la persona que ahorra tenga la posibilidad de hacer crecer ese ahorro de acuerdo a su criterio. Le da la oportunidad de ir eligiendo durante el plazo de ahorro hacerlo crecer.

¿Para qué sirve?

Para ahorrar para la educación de los hijos, nietos, ahijados o parientes a los que se les quiera garantizar un patrimonio que pague su educación.

¿Tiene Seguro de Vida obligatorio?

No, no tiene seguro de vida obligatorio. Es opcional y permite elegir entre cuatro opciones de Suma Asegurada: $250mil, $500mil, $750mil y 1 millón de pesos.

¿Tiene un límite de edad de aceptación para la persona que lo contrata?

No. Como no tiene seguro de vida obligatorio no hay límite de edad en el contratante. Para cuando se elige la opción de incluirle un seguro de vida la edad máxima es de 70 años.

¿Tiene beneficios fiscales?

Sí, es afecto a los beneficios del artículo 106 de la ley del ISR y permite recibir el ahorro y su ganancia libre de impuestos. Sin retención de ISR por la ganancia. Lo único que pide es comprobar que el dinero ahorrado se está usando para pagar la educación.

¿Cuál es el  monto mínimo  para contratarlo?

Permite ahorrar desde mil pesos al mes.

¿Cómo lo contrato o dónde puedo pedir más información?

Es un seguro que puedes contratar por medio de nosotros en Previsión Financiera Integral. También puedes ver más información aquí:

 Folleto OptiMaxx educación

Y acá puedes tener acceso a un simulador de cómo se comportaría el plan dependiendo de cuánto decidas ahorrar y por cuánto tiempo quieras hacerlo.

Simulador de ahorro e Inversión Optimaxx Educación

Es un simulador fácil de usar pero es probable que necesites asesoría para entender mejor cómo funciona. Si quieres ayuda pídemela y con gusto te doy una sesión de regalo de una hora por Skype para ayudarte a entender cómo es que se comportaría en tu caso. Envíame un mail y con gusto te regalo una sesión. El pestaña de CONTACTO de este sitio encontraras mis datos

En un post posterior espero poder darte más información sobre cómo funciona este seguro que de verdad vino a renovar los seguros de educación en México.

Por lo pronto ¡Cuídate Mucho!

Garantizar la Educación Total con Seguros. Día 5.

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Sin querer hemos llegado al día 5 explicando qué hacemos en el despacho. Hoy te digo que ayudamos a nuestros asegurados a garantizar con seguros la educación total de sus hijos, por medio de una a estrategia de ahorro decreciente. Les explicamos cómo a partir de que nacen sus hijos, ellos pueden empezar a ahorrar para tener el dinero suficiente para cada eta escolar. Con esta estrategia de Educación Total, ayudamos a nuestros asegurados a crear periodos de capitalización mientras son más jóvenes y productivos además de garantizar una protección de fallecimiento e invalidez mientras están ahorrando.

Unos de los seguros que más nos ha tocado entregar a su cumplimiento es justo seguros para la educación. Siempre ha sido una satisfacción hacerlo. Ya en otras ocasiones te he platicado que nosotros creemos mucho en la importancia que tiene la educación privada en la actualidad. En este vídeo anterior te explicaba por qué —-> creemos en Educación Total.

Para muchos de nuestros asegurados ha resultado vital iniciar el ahorro para la educación de sus hijos, desde que nacen, porque de esta forma han requerido de mucho menos capital. Hacemos que el tiempo juegue a favor de nuestros asegurados.

Lo más importante es que buscamos mecanismos que les ayuden a tener un ahorro acorde a sus capacidades. Lo mejor, aunque no lo creas, es que la mayoría de las veces quienes empiezan a ahorrar para la educación de sus hijos de una forma “apretada” con el tiempo han podido ahorrar más.  Creemos que es el enfoque y la tranquilidad que les da, haber iniciado su ahorro, lo que les permite ser más productivos en sus vidas. No lo sabemos en realidad pero es algo que hemos percibido.

Como ves el motivar a nuestros asegurados a ahorrar es un eje clave en la misión del despacho. Que lo hagan en seguros es todavía más importante para nosotros en Previsión Financiera Integral ¿Por qué? Por el tipo de garantías que tienen estos instrumentos y por toda la protección que brindan a nuestros asegurados en el camino. Saber que si algo les pasa, como sufrir una muerte prematura o una invalidez total, que no les permitiera seguir aportando para su ahorro, y que la aseguradora seguirá haciéndolo por ellos, es muy importante para nosotros. Darles tranquilidad a sus vidas es nuestro trabajo. Que tengan dinero suficiente para esa etapa importante de sus vidas es prioritario para nosotros.

¿Te identificas con algo de lo que hacemos? ¿Crees que podamos hacer algo por ti y por la educación de tus hijos? acércate  a nosotros y pídenos la sesión gratuita de una hora pos skype. Es con ella como hemos empezado a a ayudar a muchos de nuestros asegurados actuales. Nos vemos mañana en el día 6

Educación Total con Seguros

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Si eres padre o madre de familia, o estas a punto de serlo, y quieres darles a tus hijos una educación privada, te aviso que acabas de adquirir una cosa que se conoce como pasivo financiero. Eso quiere decir que es algo que a lo largo del tiempo va a requerir dinero de tu parte. Es algo que habrá que pagar de una o de otra forma. La educación privada en México, considerando Primaria, secundaria, Preparatoria y Universidad, hoy cuesta en promedio un millón y medio de pesos en total. Eso es en escuelas promedio. Las escuelas más altas en colegiaturas pueden requerir cerca de tres millones de pesos en total. Lo anterior quiere decir que depende de dónde quieres que tus hijos estudien de ese tamaño es tu pasivo financiero con cada uno de tus hijos. Y te he hablado antes de la importancia de los seguros educacionales.

Todos los padres que queremos, por convicción propia, darles una educación universitaria a los hijos deberemos cuidarnos de no morirnos o invalidarnos antes de cumplir con este compromiso. Cualquiera de las dos cosas las tenemos prohibidas. El proyecto de nuestros hijos podría verse truncado. Eso agrava un poco el asunto porque le agrega un ingrediente adicional: el riesgo que tenemos de morir o invalidarnos antes de haber pagado ese pasivo en su totalidad. Entonces parece que no sólo hay que preocuparse por juntar el dinero en ese tiempo, también hay que hacerlo por evitar morirnos o invalidarnos. Todo lo anterior puede volver el asunto muy estresante para cualquiera.

Unos colegas, agentes de seguros, desarrollaron un concepto llamado Educación Total. Basado en la creación de periodos de capitalización, por medio del ahorro decreciente a lo largo del tiempo. Que podamos ahorrar más cuando somos más jóvenes, y nuestros hijos son pequeños, para que al final podamos crear un capital suficiente para el total de cada periodo escolar de nuestros hijos. Este concepto contempla, además del ahorro necesario, una protección completa por fallecimiento e invalidez. Resuelve el problema de forma integral.

Este sistema de protección y ahorro decrecientes puede resultarte muy útil si estás en esa situación, como es mi caso. Personalizar el concepto puede llevar más tiempo del que nos da el vídeo o el blog. Voy a intentar describirlo a detalle en próximos vídeos o post, para que lo conozcas. Sin embargo si te interesa conocer cómo funcionaría a detalle en tu caso particular puedo regalarte una sesión de una hora por skype para que puedas conocer todos los beneficios que puedes tener con este concepto. Puedes enviarme un mail y acordamos el día y la hora para la sesión. Con gusto te ayudo y asesoro. En la pestaña de contacto puedes ver los medios para acercarte y solicitar tu sesión gratuita

Eloy López y los seguros en W Radio

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En esta semana fuimos invitados de nuevo a la Radio para hablar sobre seguros. Esta ocasión en particular el tema central fue cómo elegir un seguro educacional. Un tema del que hablé el lunes en este blog.  Conocer el costo total de la carrera, determinar cuántos años se debe ahorrar y evaluar las opciones de seguros existentes es el método de tres pasos que recomendamos para iniciar la búsqueda de un seguro de este tipo adecuado para cada quien. Las principales dudas que surgen y saber por qué cantidad se debe contratar, si es un seguro que da rendimientos que si es mejor contratar las coberturas por separado. El objetivo fue resolver todas las dudas lo mejor posible.

A lo largo de nuestra participación en el programa de W Radio surgieron más dudas sobre otro tipo de seguros: el de casa, el de auto. Saber si se debe asegurar una casa que es rentada o una que está hipotecada. De esos y otro temas relacionados con los seguros de personas y de su patrimonio. Para escuchar sólo tienes que dar click en el botón de play y podrás escuchar toda nuestra participación y dejarnos aquí tus comentarios o tus propias dudas.

 

¿Qué seguro educacional nos conviene?

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Ricardo y su esposa Luz María van ser padres por primera vez. Tienen 30 años cumplidos. Ambos estudiaron una carrera en el Tec de Monterrey. De hecho ahí fue donde se conocieron y después se casaron. Resultaron ser excelentes estudiantes. Las carreras de ambos transcurrieron tranquilas gracias a que sus padres solventaron toda la parte económica. Eso les dio la tranquilidad suficiente para poder concentrarse en estudiar sin preocuparse por el dinero. Ricardo incluso tuvo la oportunidad de estar un año en el extranjero. Ellos se acercaron conmigo para que les ayudara decidir sobre cuál de los seguros educacionales existentes es mejor para su objetivo. Cuando les pregunto ¿Por qué buscan uno desde ahora? Me dicen que quieren darle las mismas oportunidades a su hija que la que ellos tuvieron. Es un tema muy importante dentro de su familia, me dicen, y quieren resolverlo desde ahora.

Han investigado con diferentes agentes de seguros y también con distintas aseguradoras. Ninguna opción los ha convencido, me comentan. Llevan poco más de cuatro meses buscando y están un poco desesperados. Tienen un exceso de información que los ha llevado a no poder decidir. Los invito por un momento a olvidarse de la palabra seguros. El primer paso, les digo, es definir en qué escuela quieren que estudie su hija ( porque ya saben que va a ser niña) y ahí viene la primera sorpresa. “Nadie nos había preguntado”, dicen. Les gustaría que estudiara en el extranjero. En Estados Unidos o Australia. Eso si lo tienen claro. De mínimo en el Tec,piensan. ¿Cuánto vale eso? Es mi segunda pregunta. Y viene de nuevo la cara de duda. “Pues la verdad es que  no lo habíamos pensado” es finalmente su respuesta.

Para simplificar el asunto les propongo un proceso de 3 pasos simples:

1. Determinar  cuánto vale el total de la carrera donde ellos piensan que puede estudiar. Debemos calcular cuál es el monto aproximado que necesitan ahorrar. Para conocer el objetivo a lograr. Para saber dónde quieren llegar o cuál es su meta. Definir si es en pesos o dólares. Como les gustaría que fuera en el extranjero su meta es de 120,000 dólares

2. Calcular el número de años que faltan para que su hija cumpla la edad universitaria, que regularmente es a los 18 años. Así sabrán cuánto deben ahorrar cada año desde hoy, en el algún instrumento financiero que mejor les convenza. Conste que hasta aquí ni hablábamos de seguros. Ellos tienen justamente 18 años para ahorrar porque apenas va a nacer su hija.

3. Evaluar las opciones de seguros educacionales que hay en el mercado y que mejor resuelvan sus preocupaciones. ¿Qué pasaría si ellos mueren? ¿Se invalidan? Todo antes de cumplir su objetivo. Ahora si ya pasamos a hablar de seguros, pero como punto final no como el inicial sin conocer sus necesidades reales, sin las cosas claras de saber por cuánto dinero debe ser el ahorro garantizado.

Mi rec0mendación fue un Seguro educacional con GNP con 120,000 dólares de ahorro garantizado a 18 años, 360,000 dólares de protección por fallecimiento para ambos y 360,000 dólares para Invalidez. El cual les da una Prima de 5,670 dólares anuales. Mi recomendación del monto de protección está basada en la edad de su hijo y su meta de ahorro. Que en este caso recomiendo que sea de cuando menos tres veces.

Finalmente les digo a Ricardo y a Luz que podemos evaluar las calificaciones de COND– USEF a GNP y las demás aseguradoras. Entramos a esta liga para que pudieran verlas:

http://portalif.condusef.gob.mx/calificador/Cal_Gral.php?idProducto=12

Donde pudieron ver que GNP fue la mejor evaluada con 9.8 de calificación. Les digo que también es importante lo que ellos piensen o evalúen su propia experiencia con la compañía y un factor más la experiencia del agente, en este caso yo, con la misma compañía. La cual ha sido excelente.

¿Estás en la misma situación que ellos? Acércate a nosotros te ayudaremos a encontrar la mejor solución para tu caso. Recuerda que en la pestaña de CONTACTO están todos loe medios por los que pueden encontrarnos. No dudes en hacerlo.