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¿Con 2 mil pesos al mes puedo contratar un seguro para la educación?

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Esa fue la pregunta que me hizo una amiga de la universidad cuando me llamo. “Quiero ver si puedes ayudarme a encontrar un seguro que me quite de mi cuenta dos mil pesos cada mes y se vayan ahorrando para la educación de mi hija” Me pregunto si podía hacerlo porque estaba recibiendo su aguinaldo y quería ahorrarlo para comprar un seguro educacional para su hija. Ya había ido al banco y les había pedido que si podían hacerlo y le dijeron que no. Ella quería que además de que el dinero se fuera ahorrando en un seguro tuviera seguro de vida e invalidez por si ella faltaba su hija tuviera los medios para seguir estudiando. El monto de los dos mil pesos se le hacía muy poco (y debo confesar que a mí también) para encontrar lo que ella quería.

Evaluando opciones es que vimos que el Optimaxx Educación de Allianz sí podía facilitarle el camino. Ahorrando mensualmente poco más de los dos mil pesos que quería pudimos encontrar un seguro educacional para su hija. Incluye como coberturas de protección un seguro de vida por 1 millón de pesos, Un seguro de invalidez total y permanente que continúa pagando las aportaciones mensuales hasta que su hija tenga 18 año y además un segurp de doble aportación en caso de muerte o invalidez total. El seguro de vida tiene una prima mensual de 238 pesos y los de invalidez 41 pesos mensuales cada uno. Este seguro le gustó mucho porque incluye poco más de lo que ella quería.

Tener la opción de que le hagan el retiro mensual de su cuenta de forma automática es la primer cosa que la puso contenta. “Ya con que me lo quiten de mi cuenta de forma automática ya me ayuda mucho, porque así no me lo gasto en tonterías y ya sé que no los tengo y se están ahorrando” me dijo. Eso le ayudaba además a empezar de una vez a ahorrar para la educación universitaria de su hija. Es un objetivo que se puso al final del año y quería hacerlo ya sin dejar pasa más tiempo. Un beneficio del seguro que le gustó mucho es que pude decidir sobre dónde debe invertirse su ahorro a lo largo de los 18 años, dentro de 15 opciones distintas, porque así ella podía decidir qué tipo de rendimientos quiere tener. “No me tengo que esperar a que el dinero se quede sin crecer. El poder decidir que el ahorro se invierta me gusta mucho” me comentó.

El que se puedan incluir coberturas de seguro y que sean opcionales le gustó. Ella eligió blindar su plan contratando las cuatro coberturas de seguro opcionales que le da el Optimaxx Educación. Sobre todo porque le parecieron de Prima muy accesible y todo se hace de forma mensual. Ella sólo ahorra mensualmente, de forma fija durante los 18 años del plan, los poco más de dos mil pesos mensuales. Como el plan le permite hacer aportaciones adicionales en cualquier momento ella piensa hacer dos al año. Una en mayo y otra en diciembre. La flexibilidad que le da éste seguro y la accesibilidad a poder ahorrar cantidades “no tan grandes” la hicieron sentir tranquila. A mediados de este mes fue emitida su póliza y debo decirte que está feliz.

A veces puedes pensar que los seguros educaciones son muy caros o inaccesibles para muchas personas. Que se debe “pagar” o ahorrar mucho. La verdad es que no necesariamente es así. Te conté esta historia con la idea de que sepas que haya seguros de este tipo para todo tipo de presupuestos. El Optimaxx Educación de Allianz es uno de ellos. Te facilita ahorrar para ese fin y además te da acceso a protección opcional a bajos costo.

¿Quieres ver la proyección que hicimos en este caso que te platiqué hoy? Aquí puedes verla.

Proyeccion Optimaxx Educación a 18 años

¿Quieres ver cómo quedó finalmente la póliza? Acá puedes verla.

POLIZA OPTIMAXX EDUCACIÓN real

¿Te interesa de verdad empezar a ahorrar para la educación universitaria de tus hijos? Deja los pretextos atrás y contáctame. Yo te puedo ayudar a encontrar algo adecuado para ti.

Mándame un mail y pídeme la sesión gratuita de una hora por Skype. Vas e ver cómo te si te ayudo a encontrar ese seguro adecuado para ti.

Por favor ¡cuídate mucho!

¿Para quién es ideal el Optimaxx Educación de Allianz?

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Camila tiene 30 años, vive en Monterrey, es mamá de Miriam de 2 años. Desde que su hija nació decidió, junto con su esposo, que dejaría de trabajar. Recibe un gasto mensual de 25 mil pesos para todo el mes. Le preocupa empezar a ahorrar para la universidad de su hija pero sabe que ahorita por los gastos de fin de año, y otras cosas más, es muy difícil pedirle a su marido que contrate un seguro para ese fin. Quiere poder ayudarle a Miriam para que estudie en el Tec de Monterrey y sabe que eso no es nada barato. Decidió apartar una parte del dinero que reciba cada mes para la casa. 2 mil 500 pesos. Empezó a investigar qué podía hacer con eso y sentía que nadie le hacía caso en los bancos o en las aseguradoras. Le decían que era muy poquito. En este punto estaba un poco desesperada. Quería ahorrar en un seguro y no encontraba nada.

Me mandó un mail explicándome su situación y pidiéndome que si podía ayudarle a encontrar un seguro educacional para ella y su hija. “No quiero molestar a mi esposo con más gastos, pero ya quiero empezar a ahorrar para la universidad de mi hija” me decía en su correo y me pedía la sesión gratuita de una por Skype. Camila sabía que mientras más rápido empezara a ahorrar el tiempo jugaría a su favor al momento de hacer crecer el dinero. Había le ido el post que escirbi sobre-àLos cuatro ingredientes que hacen crecer el dinero y además visto el vídeo dónde explico como funcionan y cuáles son esos ingredientes y me pidió ver si podía ayudarle a encintrar un seguro educacional que le ayudara a mezclar bien esos ingredientes para su objetivo.

Decidió separar 2 mil 500 pesos cada mes de su gasto para empezar a ahorrar. “¿Crees que se pueda hacer algo con eso?” Me preguntó. Vamos a ver, fue mi respuesta. Evalué opciones con los datos que me dio y las cosas que me platicó. La opción que me pareció más adecuada fue un Optimaxx Educación. Le recomendé que si quería ahorrar para el Tec de Monterrey debería ahorrar cuando menos 3 mil pesos al mes y pedirle a Allianz que su ahorro se fuera al portafolio más Dinámico. Con más de 15 años de plazo lo mejor es elegir una opción de inversión que puede generar los mayores rendimientos posibles.  Le recomendé que eligiera la opción de anexarle un seguro de vida por 1 millón de pesos y que anexará las cobertura de Invalidez Total para que a´si el proyecto de ahorro quedara debidamente blondado.

Camila decidió que esa era una opción ideal para ella, y que si le pedía a su esposo 500 pesos más cada mes ella podría enfrentar sin problemas los 16 de ahorro continuo. Cuando lo platicó con él se llevó la sorpresa de que el propuso apoyarla con mil 500 pesos cada mes y que ella sólo pusiera la otra mitad en lugar de los 22 mil 500 que pensaba al inicio. “Así puedes ahorrar mil pesos mensuales para tu retiro, pídele a Eloy que te diga sobre el Optimaxx de retiro” le comentó él. Que, es importante mencionarlo, fue quien le recomendó leer este blog y enviarme un correo.

La semana pasada le acabamos de enviar a Camila la póliza del Optimaxx Educación para Mirian. Ella decidió tomar nuestra recomendación y así podrá tener, según la proyección realizada en el simulador, poco más de 1 millón 200 mil pesos para pagar la educación de su hijaen el Tec dxe Monterrey.

¿Quieres ver la simulación que le presentamos a Camila para cumplir su meta? Aquí puedes verla:

 OPTIMAXX EDUACION CAMILA PARA MIRIAM

Después de leerla historia ¿crees que el Optimaxx Educación puede ser algo para ti? Mándame un mail, y pídeme la sesión gratuita de una hora por Skype,  y vas a ver cómo te ayudo a encontrar cuál sería la mejor opción de ahorro para ti y cómo deberías configurar tu estrategia de ahorro.

¡Cuidate mucho por favor! nos vemos mañana

¿Quién puede contratar el Optimaxx Educación de Allianz?

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Se llama Silvia tiene 36 años y el año pasado decidió ser madre soltera, trabaja como asistente en un despacho de consultoría y gana mensualmente como 15 mil pesos. Hace tres meses nació su hijo Ricardo. Ella quiere que él pueda tener la posibilidad de tener una educación privada y que sea de calidad. Le gustaría poder pagarle una universidad privada. Está preocupada porque desde que nació su hijo ha decido ahorrar mil 500 pesos al mes para poder ahorrar para ese fin. Quiere que si ella muere, antes de que Ricardo tenga 18 años, él tenga dinero para poder seguir viviendo y que además tenga dinero para poder estudiar en una universidad privada como ella quiere. Se ha acercado a varias aseguradoras y bancos y siente que “no la pelan” o no le hacen caso.

Ella se acercó a mí con un poco de angustia y hasta desilusión. “He seguido tu blog y me has convencido de la importancia de ahorrar y de hacerlo en los seguros, pero estoy triste y  desilusionada porque nadie me pela cuando me acerco a ellos”  Me comento de inicio. “Ya le pedí a mi banco que me descuente mil 500 pesos al mes y quiero que me dé un seguro de vida con ahorro, para la educación de mi hijo, y me dicen que no se puede. Ya me acerque como a cinco agentes de seguros y me dicen todos que es muy poquito lo que ahorro y que no hay nada para mí. Estoy a punto de mandar a la fregada a los seguros y a los bancos” continuo diciéndome” Le pedí que se calmara y que me diera oportunidad de investigar, que siempre hay opciones.

Evaluando su situación, que ella no tenía nada ahorrado ni un capital mayor para invertir o ahorrar, y que sólo podía ahorrar los mil 500 al mes y que podía comprometerse a hacerlo por 18 años, y que en realidad estaba comprometida y preocupada con el proyecto para su hijo, es que le presente la opción del Optimaxx Educación. Pudimos encontrar, para felicidad de todos, que sí había forma de resolver lo que ella quería. Con esa aportación mensual este seguro de educación le da un seguro de vida, vigente durante todo el plazo,  por 500 mil pesos. Le proyecta que, a una tasa de rendimiento anual de 9% puede crear un ahorro de poco más de medio millón de pesos y que le da la opción a que ella pueda elegir libremente otro portafolio de inversión.

Cuando tuvimos la segunda sesión por Skype, para presentarle ésta opción, ella estaba poco más que feliz. El que su ahorro se fuera invirtiendo, durante el plazo pactado, le encantó, por decir lo menos. El poder elegir libremente, entre 15 opciones distintas de portafolios de inversión, es algo que le hizo sentirse aún mejor. “No puedo creer que encontraras algo para mi, eres un genio de verdad” es lo que me dijo. Me gustó haber podido ayudarle a encontrar un seguro que le resolviera sus preocupaciones. En la sesión le mostré el simulador. Al ver la proyección financiera, y enseñarle a usar el simulador del plan, Silvia me dijo que había decidido ahorrar mensualmente un poco más. “Quiero ahorrar para esto lo más que pueda y tener más seguro de vida” me comentó.

Es así que evaluamos, en el Simulador de Allianz cuánto tendría que ahorrar si ella quería la máxima suma en Seguros de vida que da el seguro, que es de un millón de pesos, y si quería tener cuando menos 800 mil pesos para la universidad de Ricardo. Evaluando las diferentes opciones que pudieran darle lo que ella buscaba, encontramos que si ella ahorraba, mensualmente, poco más de 2 mil 300 pesos fijos durante 18 años, lograba superar su objetivo. El Optimaxx Educación proyectaba que ella puede tener ahorrado poco más de un millón 100 mil pesos para la universidad de Ricardo. Una razón es porque ella decidió simular qué pasa si invierte su ahorro en un portafolio más Dinámico .

La semana pasada entregamos a Silvia su póliza y, como te imaginaras está muy emocionada y nosotros con ella porque pudimos comprobarle que los seguros de ahorro tienen soluciones  para todo tipo de necesidades. “Ahora sí te creo que con los seguros de ahorro se puede hacer lo que uno quiera me dijo” Hoy Silvia está más comprometida que nunca con su plan y piensa ahorrar adicionalmente lo más que pueda para poder darle a Ricardo una educación privada. Yo que soy mamá y papá por decisión debo darle las herramientas .

¿Quieres ver las proyecciones que hicimos con Silvia? Aquí puedes hacerlo.

Optimaxx Educacion Opcion 1 para Ricardo de Silvia

Ésta es la opción de cómo Silvia decidió finalmente configurar su seguro.

Optimaxx Educación final. Silvía para Ricardo 

¿Quieres ahorrar para la educación de tus hijos y quieres que te asesore?

Contáctame y pideme por mail la sesión de una hora por skype que te puedo dar.

Nos vemos el próximo post. Recuerdalo, por favor¡Cuidate mucho!

 

¿Qué es y cómo funciona el Optimaxx Educación de Seguros Allianz?

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Desde que salió el primer seguro educacional, el famosos Segubeca de SegurosMonterrey, todos los seguros similares que salieron después terminaron siendo muy parecidos en su funcionamiento. De hecho hoy es difícil distinguir las pequeñas diferencias que hay entre algunos de ellos. Hacía mucho tiempo que ninguna aseguradora sacaba de verdad algún plan novedoso y que se enfocará en todas esas personas que por distintas razones no contratan ese tipo de seguros. Bien puede ser porque por cuestiones de salud o de edad ya no son asegurables. Esto debido a que la mayoría de los seguros educacionales actuales incluye un seguro de vida obligatorio y eso hace que sea obligatorio pasar un proceso de selección médica para poder tomar la póliza. Bueno pues hoy te voy a platicar de un seguro que ha venido a cambiar todo eso, el Optimaxx Educación de seguros Allianz. El cual voy a intentar explicarte respondiendo algunas preguntas básicas.

¿Qué es el Optimaxx Educación?

Empecemos por decirte que es un seguro de ahorro destinado para la educación que permite invertir. Combinando la opción de ahorro e inversión permite que quien lo contrata pueda elegir cómo se invierte su ahorro, eligiendo dentro de 15 opciones distintas de portafolios. Con lo cual busca que la persona que ahorra tenga la posibilidad de hacer crecer ese ahorro de acuerdo a su criterio. Le da la oportunidad de ir eligiendo durante el plazo de ahorro hacerlo crecer.

¿Para qué sirve?

Para ahorrar para la educación de los hijos, nietos, ahijados o parientes a los que se les quiera garantizar un patrimonio que pague su educación.

¿Tiene Seguro de Vida obligatorio?

No, no tiene seguro de vida obligatorio. Es opcional y permite elegir entre cuatro opciones de Suma Asegurada: $250mil, $500mil, $750mil y 1 millón de pesos.

¿Tiene un límite de edad de aceptación para la persona que lo contrata?

No. Como no tiene seguro de vida obligatorio no hay límite de edad en el contratante. Para cuando se elige la opción de incluirle un seguro de vida la edad máxima es de 70 años.

¿Tiene beneficios fiscales?

Sí, es afecto a los beneficios del artículo 106 de la ley del ISR y permite recibir el ahorro y su ganancia libre de impuestos. Sin retención de ISR por la ganancia. Lo único que pide es comprobar que el dinero ahorrado se está usando para pagar la educación.

¿Cuál es el  monto mínimo  para contratarlo?

Permite ahorrar desde mil pesos al mes.

¿Cómo lo contrato o dónde puedo pedir más información?

Es un seguro que puedes contratar por medio de nosotros en Previsión Financiera Integral. También puedes ver más información aquí:

 Folleto OptiMaxx educación

Y acá puedes tener acceso a un simulador de cómo se comportaría el plan dependiendo de cuánto decidas ahorrar y por cuánto tiempo quieras hacerlo.

Simulador de ahorro e Inversión Optimaxx Educación

Es un simulador fácil de usar pero es probable que necesites asesoría para entender mejor cómo funciona. Si quieres ayuda pídemela y con gusto te doy una sesión de regalo de una hora por Skype para ayudarte a entender cómo es que se comportaría en tu caso. Envíame un mail y con gusto te regalo una sesión. El pestaña de CONTACTO de este sitio encontraras mis datos

En un post posterior espero poder darte más información sobre cómo funciona este seguro que de verdad vino a renovar los seguros de educación en México.

Por lo pronto ¡Cuídate Mucho!

Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos ( 7 al 10)

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Por fin se llegó el día de darte a conocer los últimos cuatro pasos para tener un retiro exitoso. La semana pasada no me fue posible publicarlos pero hoy te los traigo aquí para que puedas complementar los dos post anteriores. Pasemos al paso

7. Planea deliberadamente seguir siendo productivo en tu retiro. El retiro es una etapa que está “pintada” por la imagen de NO seguir trabajando NUNCA más. Eso es, además de irreal, una forma casi segura de que el dinero no te alcance. Debes planear seguir siendo productivo de alguna forma. Muchas veces dando consultorías, puede ser que dando clases o atendiendo un pequeño negocio que siempre quisiste tener. El hecho de que veas tu vida como una interminable fuente de productividad te hará sentir más bien de lo que te imaginas. Ser productivo te hará mantener tu autoestima en alto, entre otros tantos beneficios. Como el seguir aumentando tu capital ahorrado. De esta forma evitaras sentirte viejo. Ese es un punto clave para que tengas un retiro exitoso. No hablo de trabajar por necesidad y obligatoriamente. Sí lo planeas desde hoy, el trabajo será una forma más de poner pasión en tu vida. Trabajar por gusto podrá ser una excelente fuente para mantenerte joven y saludable.

8. Integra tus conocimientos y habilidades. Este es justo el momento de usar la experiencia laboral acumulada y lo que aprendiste, según lo recomendado en paso 4 y 5. La integración de tu experiencia y todo lo aprendido te será de gran utilidad para que, sin trabajar tanto, puedas generar una nueva profesión. Aprovechando todos esos elementos, que se acumularon en el tiempo, en tu persona, puedes haber llegado a la parte más interesante y apasionante de tu vida. Ese es el secreto que muchos de los que tienen un retiro exitoso han hecho. Aprovechar todo lo que han ido aprendiendo en su trabajo y los conocimientos que “por fuera” se dedicaron a acumular. El retiro puede ser un momento ideal para integrar tus habilidades y además puede volverse una excelente fuente para dedicarte a cosas que tal vez nunca pensaste. Puede ser que a esa edad tengas la oportunidad de crear algo nuevo y novedoso y que sea un fuente de inspiración para ti y hasta una oportunidad de negocio.

9. Haz la mayor cantidad de amigos que puedas y cuida a tu familia. Desde hoy cultiva amistades y dedícale tiempo suficiente a tu familia. Hazlo de forma sincera y desinteresada. Si lo haces con el tiempo habrás acumulado una red tan grande de personas con las cuales será un placer seguir compartiendo tu tiempo. Una de las cosas que más ayuda a mantener saludable, física y emocionalmente, a las personas, en la etapa de retiro, es que tienen muchas personas con las cuales seguir compartiendo la vida. La soledad es uno de los factores que hace que, las personas adultas mayores, se depriman más y sientan que no vale la pena seguir viviendo la vida. Por eso es que este punto no debes pasarlo por alto. Los amigos y la familia, que quieran pasar tiempo contigo, y tú con ellos, será una de las cosas que más puedas disfrutar en esa etapa de tu vida. Además ¿Cómo puedes tener un retiro exitoso si no tienes con quién compartirlo y disfrutarlo?

10. Sigue haciendo ejercicio, cuidando tu salud y ahorrando todos los días. Sí, ya sé que eso ya te lo dije al principio de ésta guía, sólo que después de todos los puntos estos tres son los más importantes. Podemos decir que si no cumples los demás podrás hacerlo en algún momento, pero si te mantienes saludable, ejercitado y cuidando tu dinero lo podrás hacer todo. El ejercicio será un excelente aliado para mantenerte saludable física y psicológicamente. Cuidar tu salud sigue siendo un punto clave para  tener un retiro exitoso y ¿Qué me dices de cuidar tu dinero y seguir ahorrando? Pues te mantendrá libre financieramente para poder hacer todo lo que quieras en la vida y no tener que depender económicamente de nadie y, sobre todo, tener que trabajar por necesidad en algo que tal vez ni te guste. ¿Dime si eso es poca cosa?

 Bueno pues finalmente acabamos la guía de los pasos para tener un retiro exitoso. Espero que te haya resultado interesante y sobre todo la consideres útil y aplicable a tu vida. ¿Te perdiste los otros dos posts? Puedes consultarlos aquí:

–Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos

–Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos ( 4 al 6)

Antes de acabar déjame decirte que te tengo una sorpresa. Acabo de editar una guía para tenerla un retiro exitosos en 10 pasos. En ella hablo de estos 10 pasos que ya leíste aquí y además una introducción y las historias de Don José, del Señor Miranda y de su esposa. ¿Qué te parece? La idea es que poder regalártela en algún momento cercano para que la puedas imprimir y tener presente siempre. Sobre todo si consideras que te puede ayudar. En esta misma semana te diré cómo podrás acceder a ella y bajarla de éste sitio. ¿Te gusta la idea? Házmelo saber en el espacio de comentarios. Por lo pronto ¡Cuídate mucho por favor! Nos vemos en el próximo post.