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¿La mejor asesoría en seguros?

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Hace algunos días que no había tenido la oportunidad de escribir. No creas que me había olvidado de ti. Lo que pasa es que he estado creando vídeos y otros contenidos sobre seguros de vida. Contenido que espero sean de gran utilidad para ti. En realidad estaba programado publicar hasta el lunes de la próxima semana. Hoy ocurrió algo que me hizo recordar lo importante que es este espacio. Este blog es el centro de todos los esfuerzos que hago para ayudarte a tomar conciencia y hacerte patente todo lo que los seguros pueden traer de bueno a tu vida. Desde decirte  que te ayudan a proteger tu economía en caso de una enfermedad, de una Muerte Económica o de ayudarte a crear un patrimonio para que tengas un retiro de verdad digno.

El objetivo principal de este escrito es decirte que estamos renovando los esfuerzos para generar contenido de mayor calidad para ti. Contenido que te deje más claro lo que podemos hacer por ti. Principalmente te asesoramos para que puedas elegir el mejor programa de seguros que te ayude a tener tranquilidad financiera en tu vida. Tranquilidad hoy y en el futuro. El mundo de los seguros es de por si complejo y hoy, en la época de la información, puede resultar todavía más complejo. ¿Por qué? Pues dime si no te ha pasado que quieres saber lo que los seguros pueden hacer por ti y entras a Internet y tecleas por ejemplo ¿Cuál es el mejor seguro de gastos médicos mayores? y  encuentras cualquier cantidad de información que te puede llegar a confundir más.

No se diga cuando se trata de buscar seguros de otros tipo. Como ejemplo de vida o de retiro. La información al respecto puede resultarte abrumadora y excesiva. Justo por eso es que en el despacho estamos retomando la importancia de lo que podemos hacer por ti. Y ¿Qué es eso? la asesoría. Asesoría que te ayude a poder elegir el mejor seguro para ti. Que se adapte a tus necesidades y presupuesto, pero sobre todo el que te brinde mayor tranquilidad y pueda proteger mejor lo que es más importante para ti. ¿Qué más podemos hacer por ti? Ayudarte a planear tu futuro financiero. La asesoría es sólo el inicio de lo que viene después. Queremos acompañarte a lo largo de las etapas de tu vida, como lo hemos hecho con muchos asegurados nuestros e lo largo de estos 18 años.

Queremos ser para ti esa opción que no sea venderte un seguro. Queremos ser un despacho que te ayude a desarrollar la mejor solución financiera para ti, basada en programas integrales de seguros. Ser un despacho independiente nos da la fortaleza de estar comprometido con tu proyecto de vida. No estamos casados con ninguna aseguradora. Estamos casados con tus necesidades de asesoría. Nuestro compromiso es que nos veas como un despacho de asesoría financiera integral. No sólo como el lugar donde puedes “comprar” un seguro al precio más bajo. Esto que te acabo de decir suena bien o se ve bien como un propósito. Queremos que sea algo real en la práctica. En realidad lo que buscamos en el despacho es que sea una especie de guía. Tanto para ti como para nosotros.

Es una declaración que nos compromete a un actuar hacia ti. Que tiene implícitos nuestros valores. Es además una guía para que sepas lo que en realidad podemos hacer por ti. Y lo que no. Eso es para nosotros la parte más importante. En estos cuatro años de esfuerzo en Internet hemos aprendido que a veces no está claro lo que podemos hacer por ti. A veces por intentar hacer mucho hemos logrado hacer muy poco y a veces incluso nada. Hemos aprendido, a fuerza de prueba y error, que no debemos intentar hacer todo. Ser todólogos  no es lo nuestro, ni es lo que mejor  hacemos. El que hace de todo termina no haciendo nada. Somos especialistas y queremos que lo sepa. Especialistas en seguros de personas, seguros de retiro, ahorro, inversión y planificación financiera a futuro. Eso es lo que hacemos muy bien. 

Sabemos que debemos concentrarnos en lo que sabemos hacer mejor y decirte claramente lo que no podremos hacer. Hay un tipo de asegurado al que atendemos muy bien y otro al que no hemos podido atender como se debe. Justo por intentar se todólogos llegamos a eso. Hemos cometido errores y queremos aprender de ellos y mejorar. Quiero que cada vez te vaya quedando más claro lo que podemos hacer por ti y lo que no podremos. Finalmente eso te ayudará a buscar otras opciones que sean mejores para ti.

Espero no haberme extendido de forma innecesaria. Quise aprovechar esta oportunidad de escribir de nuevo para decirte esto. Porque lo que verás próximamente en este espacio es algo que busca ser de mayor calidad para ti. A eso estoy comprometido contigo.

¿Damos la mejor asesoría en seguros? Eso es lo que buscamos al final del día. Ese es nuestro objetivo principal. Sólo tu dirás si lo logramos.

¿Cómo puedes contactarnos? Por cualquiera de los medios que tenemos en la pestaña de contacto . Puedes pedirme una sesión de 50 min. por skype  La cual es gratuita la primera vez. Es mi regalo para ti.

Si todavía sigues ahí, y no abandonaste el escrito como a la mitad, te doy las agracias por leerme y estar siempre ahí para ayudarnos a mejorar. Por favor ¡Cuídate mucho!

¿Qué pasa con mis seguros de vida y de ahorro si se muere mi agente?

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Cuando contratas un seguro de ahorro o de vida te haces muchas preguntas. Que si la aseguradoras será de confianza, que qué pasará si quiebra, que si será solida y aguantará el paso del tiempo. Preguntas puedes hacerte muchas. Ayer por la noche en Twitter, un amigo @juanburgos de Culiacan me hizo una pregunta bastante interesante. Que tal vez te la hayas hecho o no. Le pedí a Juan que me diera oportunidad a que le respondiera escribiendo éste post.

 

Te comparto su duda inicial:

 “Que pasa mi estimado Eloy cuando tu agente de seguros muere y estas pagando un seguro de vida/ahorro etc?”

Aquí debo decirte que con los seguros como tal no pasa nada. No se ven afectados en nada. Ni en el tiempo ni en los valores pactados con la aseguradora desde el inicio  Recordemos que el seguro es un producto financiero de la aseguradora y el agente sólo es el intermediario que funge como tu asesor en el camino. Entonces en ese sentido los seguros que contrataste no tienen cambio ni afectación alguna en su funcionamiento. Aclarado el primer punto pasamos a otra duda de Juan.

 

“mi pregunta, la compañía se encarga de reacomodar polizas o soy yo quien tiene que buscar a la compañía al enterarme d su muerte”

Para responder esto debo comentarte que la ley dice que las pólizas contratadas con un agente son “cartera” del agente. Entonces,los asegurados son clientes compartidos entre el agente de seguros y de la aseguradora. En caso de muerte del agente, dice la ley, su familia directa tendrá el derecho heredar esa cartera. Su esposa e hijos pueden ejercer ese derecho y asistir a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas ( CNSF) para realizar el examen de acreditación correspondiente que los acredite como Agentes de Seguros, y posteriormente ir con la aseguradora y pedirle que transfiera la cartera de clientes, de su esposo o papá, con él o ella y así seguir atendiéndolos.

Por otro lado la aseguradora también tiene el derecho de ejercer, sobre la cartera de clientes compartidos con el agente la opción de asignarles un nuevo agente. Eso ocurre si en un cierto perido de tiempo los familiares del agente fallecido no ejercen el derecho anterior.

Ahora viene la parte más importante: ¿El asegurado debe quedarse obligatoriamente con el familiar del agente que heredo la cartera de clientes? No. ¿El asegurado debe quedarse obligatoriamente con el agente que le re-asigne la aseguradora? Tampoco. En realidad el asegurado tiene derecho a tener los servicios del agente de seguros que él elija libremente, sin que nadie se lo imponga.

 Juan entonces puede elegir por varios caminos:

  1. Preguntar en el despacho del agente fallecido si algún familiar se hará cargo de la cartera de clientes y tener una reunión con esa persona. Así podrá evaluar si le conviene seguir teniendo los servicios de ese despacho y si no le convence entonces puede…

  2. Pedirle a la aseguradora que le asigne un nuevo agente que lo pueda atender o finalmente pedirle a un amigo o conocido que…

  3. Le recomiende a un agente de su confianza que trabaje clientes de la misma aseguradora que el agente fallecido.

 En realidad quien tiene todo el derecho de trabajar libremente con quien él quiera es Juan Burgos. De hecho no necesita fallecer el agente de seguros para poder prescindir de sus servicios. Eso se puede hacer en cualquier momento. Es un derecho de los asegurados que finalemente sobn los que mandan en todo esto.

Ahora, antes de terminar cabe mencionar que Juan puede encontrar cierta resistencia a que un nuevo agente, elegido libremente por él, quiera atenderlo. ¿Por qué? Porque las pólizas de seguro de vida, de ahorro y de inversión pagan honorarios diferenciados a los agentes de seguros, Dependen principalmente del año de la póliza. Y ese tipo de seguros paga unos honorarios altos el primer año y a partir del segundo disminuyen, llegando, en algunos casos, a tener honorarios CERO para el agente a partir del año 10. Esto nos lleva a que si las pólizas que Juan tiene contratadas están es ese caso pues un agente independiente no quiera manejarlas  ¿Por qué? Porque podrá ser una carga administrativa importante y sin honorarios de por medio.

Como ves el tema es interesante y tiene sus detalles importantes a cuidar. La pregunta de Juan da para mucho. Hoy, por cuestiones de espacio ( porque la extensión del post) dejaré aquí el tema. Espero que sirva para abrir la conversación sobre el tema y podamos ir aportando con cada comentario e historia similar que puedas tener. Por lo pronto deja tus comentarios y por favor ¡Cuidare mucho!

¿Cómo garantizar, con seguros, un retiro a los 60 con 45 mil pesos mensuales?

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Hace unos días en Twitter hablé sobre la importancia del retiro. Di algunos datos importantes sobre la baja tasa de reposición que tiene México en ese tema. Por si no sabes qué eso te comento que es el porcentaje de su último sueldo con el que las personas se retiran. En México, dicen las estadísticas mundiales, es de los más bajos del mundo. Menos del 50%. Eso quiere decir que las personas que se retiran reciben, como pensión, menos de la mitad de su último sueldo. Junto con ese y otros datos empecé a hablar sobre la importancia de empezar a ahorrar un poco más y de tener un ahorro complementario para ello. Expliqué que los seguros de retiro son una excelente opción para ello. Fue entonces que @jorgealcocer de Twitter me hizo una pregunta muy interesante: “Tengo 27 años ¿Cómo puedo retirarme a los 60 con 45 mil pesos mensuales?”  Le pedí a Jorge que me permitiera contestarla con un vídeo.post y publicarlo, a lo cual accedió amablemente.

Le pedí que me dejara explicarle a él, y a ti, al mismo tiempo para que veas cómo un joven puede resolver con seguros el tema de su retiro. Empecemos porque los datos que conocemos: Jorge tiene 27 años y quiere retirarse a los 60 años y quiere recibir 45 mil pesos mensuales. Para saber qué tipo de seguro puede ayudarle a resolver su situación necesitamos saber ¿Cuántos años vivirá después de que se retire? Como eso es imposible de saber. Nadie podría responder eso. Entonces tomamos datos existentes. Los expertos mundiales en el tema del retiro dicen que, a  nivel mundial, una persona vive en promedio 15 a 20 más después de su retiro. Como la edad mundial de retiro es de 65 años, y Jorge quiere retirarse cinco años antes de eso, decidí tomar el promedio más alto y suponer que Jorge vivirá otros 20 años más. Hasta los 80 años.

Con esos datos ya podemos saber cuánto es lo que él necesita tener para el retiro que quiere. Primero determinamos cuánto necesitara cada año cuando se retire. Haciendo una simple multiplicación tenemos que: 45 mil por 12 nos da 540 mil pesos al año. Después multiplicamos ese dato por los 20 años que debe garantizar Jorge. Lo cual nos da como resultado 10 millones 800 mil pesos. Eso es lo que necesita crear como patrimonio para que pueda retirarse como espera. Antes de ver cómo o con qué seguro de retiro lo puede resolver mejor, veamos qué tendría que hacer desde hoy para tener ese retiro que desea. Para ello necesitamos un dato más: El tiempo que le falta para llegar a la edad en que quiere retirarse: los 60 año. Le faltan 33 años. Ese último dato nos sirve para saber cuánto debe ahorrar desde hoy para llegar a tener el capital que necesita. Dividiendo los 10 millones 800 mil pesos entre los 33 años tenemos que debe ahorrar cada año, desde este hasta que cumpla 60 años: 327 mil 272 pesos.

Como puedes ver la cantidad no es poca. Tampoco lo es la que Jorge espera recibir. Ahora sí podemos empezar con cómo puede resolver esta situación con los seguros de retiro. Hay varías opciones. Lo que hice fue usar una solución que ya he propuesto en algunos otros casos. Principalmente porque él es muy joven y tiene buen tiempo para dejar que  su ahorro crezca. ¿En qué consiste la primera solución que propongo? En “dolarizar” su retiro. ¿Por qué? Primero porque debemos garantizar que el dinero ahorrado no pierda poder adquisitivo con el tiempo. Entonces lo que hice fue calcular una renta mensual de 4 mil dólares. Lo cual, multiplicado por 13 pesos como Tipo de Cambio, nos da que recibirá poco más de 50 mil pesos cada mes. Multiplicando esos 4 mil dólares por 12 meses nos da 48 mil dólares anuales, multiplicados por los 20 años nos da 960,000 dólares como capital para su retiro.

La solución ideal para eso puede ser que Jorge ahorre en un seguro de retiro con ahorro garantizado en dólares a los 60 años. Mi primera propuesta es que el seguro sea por 1 millón de dólares de ahorro garantizado a los 60 años y que él sólo ahorre durante los próximos 10 años..  De esa forma Jorge puede con 34,830 dólares anuales fijos por 10 años garantizar recibir un millón de dólares libres de impuestos para su retiro. Él sólo habrá aportado 348 mil 300 dólares totales  en los 10 años y garantizando recibir 1 millón de dólares a los 60 años. Tal vez  te estés preguntando ¿Eso es posible? Con los seguros de ahorro garantizado sí. Esa es parte de la “magia” de los seguros. Con el tiempo suficiente pueden hacer crecer el ahorro de forma importante. Hacen que se multiplique.

Antes de publicar este post le mandé el vídeo a Jorge y me hizo un par de preguntas interesantes. ¿Qué pasa si él se muere antes de los 60 años? y ¿Qué pasa si el “Fondo de Inversión” quiebra? Para responder eso, y explicar un poco más cómo funciona este primer seguro que propongo aquí, le hice otro vídeo. El cual te presentaré mañana para que puedas ver las respuestas que, por su importancia, necesitan un espacio propio. Espera mañana el segundo vídeo-post.

¿Te identificaste con la historia de Jorge? ¿Has pensado en los seguros de retiro como una opción para ti? ¿No sabes por dónde empezar? ¿Te gustaría recibir una hora gratis de mi asesoría, en forma personalizada  por Skype? Contáctame y con todo gusto te ayudo a revisa cómo funcionaría en tu caso y qué seguro de retiro te resuelve mejor tu “problema” del retiro.

 

¿Se puede confiar en los seguros educacionales en México?

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El tema de ahorrar para la educación universitaria de los hijos, por medio de los seguros, ha sido un teme eje en este blog. Ya te he hablado antes sobre la importancia de estos planes. Considero Que la mejor forma de saber si esto que te digo es verdad, es conocer qué opina alguien que ya lo ha hecho. La semana pasada visité a un matrimonio que he asesorado por  poco más de 10 años y les pedí que compartieran su experiencia, tanto con nosotros como con sus seguros.

Paty y Gerardo comentan que lo que más le ha hecho sentirse cómodos con mi asesoría es que no se sienten presionados por mí. Ayudarles a encontrar un seguro educacional que se adaptó a lo que ellos buscaban fue algo que empezó a darles confianza. Poco después fuimos resolviendo todas las dudas que tenían hasta llegar a la conclusión de cuál era el monto más adecuado para ellos. Ese apenas fue el primer paso porque lo demás a sido constancia de ellos al mantenerse ahorrando de forma constante y tener vigente su póliza. Lo cual es muy importante para lograr su objetivo. Debo decirte que ellos son un matrimonio muy previsor y preocupado porque su hija tenga una educación universitaria privada. Lo cual puedes ver a lo largo de la entrevista.

Se sientes seguros y con tranquilidad porque van haciendo un “colchoncito”  y sienten que la tranquilidad viene porque tienen a alguien que los va a asesorar en los tiempos difíciles. El trato personal y la explicación que les damos a sus dudas es algo que les ayuda a tener más tranquilidad. Un punto adicional, dicen ellos, es que consideran que estamos actualizados y bien informados al respecto. Lo cual hace que podamos recomendarles lo que consideramos mejor para ellos. Se sienten acompañados y eso es muy importante para ellos. Esa es justo nuestra misión en Previsión Financiera Integral. Acompañar a nuestros asegurados a lo largo del camino en su ahorro de largo plazo.

Esa misión resulta más fácil con un matrimonio como ellos. ¿Por qué? Porque nos comparten sus miedos, preocupaciones, necesidades y se dejan asesorar. Lo mejor es que llevan a cabo muchos de los consejos que puedan recibir. Ellos tienen una bolsa de emergencia donde guardan algunos de los documentos importantes, entre ellos su póliza de seguro. Les pedí que si podían compartirla. Lo cual hicieron con gusto. ¿Quieres saber qué tienen en esa bolsita? Dale click al vídeo ( si es que no lo has hecho ya) y quédate hasta el final. Vas a ver que son muy previsores y tal vez puedas adoptar ese hábito en tu vida para estar mejor preparado.

El que las familias nos permitan ser parte de su proyecto de vida, por medio de nuestra asesoría en seguros, y algunas recomendaciones adicionales, es algo que nos inspira y nos compromete de verdad. Es algo que nos hace mantenernos frescos, actualizados y siempre en búsqueda de opciones de seguros nuevas e innovadoras que les ayuden a tener tranquilidad financiera en los momentos más importantes de sus vidas y a lograr sus sueños financieros.

Nos vemos en el próximo post. Por favor ¡cuídate mucho!

¿Estás pensando en contratar seguros educacionales y no sabes por dónde empezar? Contácteme. Yo te puedo ayudar.

¿Miedo a ahorrar en seguros de retiro?

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Hace unos días visitando a un asegurado hablábamos sobre el retiro y la importancia de ahorrar de a poquito para esa etapa de la vida. Me preguntó sobre algunos datos que he publicado aquí en el blog. Esos mismos datos que ya te he compartido a ti. Comentaba con él, que tiene 40 años, que hoy somos un país mayoritariamente de jóvenes. Cuando llegamos al dato de que en unos 30 años seremos un país “de viejos” o de personas Adultas Mayores, empezó a poner cara de sorpresa. Yo suponía que en realidad él ya lo sabía. Seguimos platicando y llegamos a los datos de las personas que hoy viven ya en retiro y que la mayoría lo hace en la pobreza. Justo ahí puso un acara de espanto que me sorprendió. Me dijo “¿Tú lo que quieres es que me de miedo verdad? Para así venderme un seguro.”  Justo en ese momento hice una pausa. Me quedé callado.

En realidad en silencio lo hice para dejar resonar su pregunta dentro de mi cerebro. Unos segundos después respondí: En realidad lo que busco no es que te de miedo… busco que te de pavor! Si no logró que  te da pavor pensar que puedes vivir muchos años y que puedes hacerlo sin dinero suficiente o hasta en la pobreza, le dije, es que no estoy haciendo bien mi trabajo. ¿Por qué? Porque ya me ha tocado vivir la experiencia de ver a muchas personas, aseguradas del despacho, que no pude transmitirles la importancia de ahorrar y además de la importancia de hacerlo en los seguros y verlos vivir una vida actualmente difícil financieramente. Algunos de ellos me han reclamado que no lo haya hecho. Ambas cosas ( mi propia conciencia y los reclamos) me han hecho sentir muy mal. Es verdad.

Un asegurado me dijo una vez. “Muchas veces viniste por los cheques del seguro del auto y el de la empresa y nunca me dijiste sobre lo importante que es ahorrar, te pagué muchos seguros y ninguno era  para mí, ¿Por qué?” Ninguna explicación fue suficiente para hacerlo sentir un poco mejor ni para sentirme mejor yo. Le conté eso a mí asegurado actual. Lo que no quiero es que me reclames por no haberte hablado sobre la importancia de ahorrar para ti. Tampoco quiero sentirme mal, o sentir pena, por hablarte de una realidad o de un futuro posible para ti, por el simple hecho de que no sintieras miedo o que sintieras que sólo quería venderte un seguro. Prefiero que me reclames en el futuro por hacerte sentir presionado o con miedo pero que te entregue un cheque para que vivas bien tu retiro. Eso es lo que quiero.

Le hablé un poco sobre Anthony Robbins, un especialista en desarrollo personal, que ha escrito un par de libros excelentes y que ha desarrollado un método, con Programación Neurolingüística, en que te explica cómo puedes llegar a donde quieres a partir de donde éstas. Una de las cosas que él dice, le comenté, y que yo he experimentado en persona y con mis asegurados, es que las personas hacemos las cosas sólo por dos razones: Por placer o por miedo. Hacemos más cosas por el placer que nos generan pero muchas las hacemos sólo por miedo. El mido de hecho puede ser un excelente aliado, dice Robbins, le comenté, ¿Por qué? Porque muchas veces si no sentimos una especie de pavor al futuro no nos movemos en el presente o no hacemos lo correcto. Muchas veces es necesario sentir pavor a algo para cambiar un mal hábito que tenemos.

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Muchas personas que sufren de sobrepeso, le dije, no bajan de peso porque no sienten el pavor suficiente a ser gordos o a tener une enfermedad grave. Algunas personas en esta situación sólo se deciden a bajar de peso por el pavor que les causa una enfermedad. Ese pavor es el que hay que usar a favor, le dije a mi asegurado, si no sientes pavor suficiente de vivir muchos años y sin independencia económica, entonces vas a dejar pasar más  tiempo y no vas a hacer nada hoy. Lo cual no es bueno para ti. Por eso es que quiero hacerte sentir pavor suficiente que te ayude a tener un buen hábito hoy. Quiero que el pavor juegue a tu favor, le dije.

Déjame decirte que no pretendo jugar al psicólogo, o al gurú del desarrollo personal, contigo. Quiero que sepas que mi objetivo es ayudarte a tener Tranquilidad Financiera en el futuro. Ayudarte que logres tus sueños financieros. Mi misión es ayudarte a cerrar esa brecha de donde estás y a dónde quieres llegar ahorrando en los seguros. En algunos momentos me verás que tengo el objetivo de generarte pavor ante la idea de que no logres tener un retiro con éxito. Quiero que en un futuro me reclames porque te obligué a ahorrar y te insistí en ello y no que me reclames, como mi asegurado que te conté antes, de que no te dije.

¿Tienes miedo suficiente a un futuro desalentador para ti? ¿No te da pavor llegar a vivir muchos años y depender de otros?

Por favor cuídate mucho, nos vemos en el próximo post.