¿Qué es y cómo funciona el Optimaxx Plus de Seguros Allianz?

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Ahorrar para el futuro es un objetivo que tienes desde hace mucho. Por múltiples razones no has podido empezar. Quieres ahorrar una parte de tu ingreso cada mes y que sea de forma automática. Que te lo quiten directamente de tu cuenta. Quieres ahorrar 2 mil pesos cada mes y  no tocarlos hasta dentro de 10 años. Quieres además que ese dinero crezca y que genere rendimientos arriba de la inflación. Los quieres para poder dar el enganche de tu casa. Vas al banco y sientes que “no te pelan” porque se les hace muy poquito. Vas a otras instituciones financieras y te dicen que no se puede porque debes reunir más capital. Te empiezas a sentir mal y se te quitan las ganas de empezar y sientes que NUNCA vas a poder hacerlo.

Bueno pues antes de que termines de desilusionarte déjame decirte que hay una solución para ello. Es el seguro de ahorro e Inversión Optimaxx Plus de Seguros Allianz.

¿Qué es el Optimaxx Plus de Seguros Allianz?

Un seguro de ahorro e inversión que te permite ahorrar desde mil pesos mensuales y que tu ahorro gana rendimientos superiores a la inflación, que permite ahorrar para objetivos con un horizonte mínimo de cinco años y de máximo 25.

Es un seguro de ahorro que puedes configurar como tu Plan Personal de Retiro y deducir tu ahorro.

Es un seguro de ahorro que puedes configurar como un seguro de retiro afecto al artículo 218.

Es por eso que en éste podcast lo bauticé como Optimaxx Plus el Seguro Todo Terreno

Te facilita el ahorro ayudándote a retirar mensualmente, la cantidad que quieres ahorra, directo de tu cuenta bancaria o de tu Tarjeta de Crédito.

¿Por qué es un seguro de ahorro e Inversión?

Porque te permite acumular dinero durante el periodo de tiempo que quieras y que éste ahorro crezca de acuerdo a 15 portafolios de inversión distintos. Aquí ´puedes consultar-à cuáles han sido los rendimientos generados por estas opciones de inversión.

¿Hasta qué edad se puede contratar?

No tiene límite de edad. Puede contratarlo cualquier persona aunque tenga 99 años o más.

¿Te pide hacerte un examen médico para aceptarte?

No. Tu estado de salud actual no es un factor que determine si puedes acceder a él o no.

¿Tiene Seguro de Vida Incluido?

No, es un seguro meramente de ahorro e inversión. Sin seguro de vida de por medio.

¿Dónde lo puedes contratar?

Este es un seguro que puedes contratar en varios lugares. Uno de ellos es aquí con nosotros en el despacho. Puedes pedirme la asesoría gratuita de una hora por skype para ayudarte personalmente a configurarlo de la forma más adecuada para que te ayude a cumplir tus objetivos y sueños financieros. Hemos asesorado a muchos asegurados para que puedan, en un futuro comprarse su casa, una franquicia o garantizar un retiro aprovechando los beneficios fiscales que puede darles el Oprimaxx Plus.

En próximos post te compartiré algunas historias de personas que lo han contratado y cómo les ha servido. La idea es que conozcas si éste seguro puede ayudarte a ti. Si te ayuda a solucionar de una vez por todas el objetivo de empezar a ahorra y que tu dinero crezca. Nos vemos en el próximo post.

¿Por qué debe un joven empresario pensar en seguros de vida?

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Imagen:  Lindblom

“Juventud, divino tesoro” decía el poeta Rubén Darío. Ser joven no es una virtud en si misma ser joven es una situación natural de la vida. Quienes ven a la juventud como un tesoro es justo porque ya no la tienen (la juventud) o sienten que se les está yendo de las manos. A los jóvenes se les acusa de muchas cosas. De ser rebeldes, de ser irrespetuosos, malcriados egoístas y groseros y de inconscientes ante el peligro. Una ultima cosa, y tal vez la más grave, de las que los acusan es de no escuchar. De no tener la capacidad para escuchar a la voz de la experiencia. Tú, que eres joven, ¿Cuántas veces has escuchado de tus mayores que si a ellos les hubieran dicho a tu edad X o Y cosa hoy su vida sería diferente?

¿Por qué te voy contando y preguntando todo esto? Porque ayer en Twitter un estimado colega me preguntó algo que quiero compartir contigo:

“@cucosos Amigo Eloy, q argumentos le das un chavo de 27 años, sin familia q mantener, tiene negocio, pero todavía no le da utilidades….y todavía no le da un sueldo, y automáticamente compara nuestro dotal- 15 con otros instrumentos financieros, hablando de .rendimiento vs rendimiento. Gracias”

Imaginemos a un joven emprendedor de 27 años que pone su empresa y lo que le interesa es generar utilidades lo más pronto posible. No tiene hijos ni familia. No tiene a la vista alguna persona que dependa económicamente de él. Recibe la visita de un colega, agente de seguros, que le propone ahorrar en un seguro dotal a 15 años. El joven, con la mente puesta en las utilidades y rendimientos, y viendo que intentan venderle algo, lo que hace es comparar los “rendimientos” del dotal con otros instrumentos financieros y… ¡zaz! se da cuanta rápido que ese seguro no es bueno y él no lo necesita.

¿Qué hacer? ¿Darse la vuelta y decir gracias por su tiempo, disculpe la molestia? No. Hay mucho por hacer por ese “muchacho”, como diría mi mamá. Hay que ayudarle a replantear el panorama. Empezando por saber que los agentes asesores en seguros estamos aquí para ayudarle a las personas a resolver dos tipos de problemas:

1)      Los que saben que tienen y quieren resolver.

2)    Los que NO saben que tienen y por lo tanto ni piensan en resolver.

En este ejemplo el joven está, al parecer, en la situación más complicada. Porque a simple vista no tiene problemas que le interese resolver. ¿Cómo ayudarle a este joven a ver los problemas del punto 2? Primero dejando el producto dotal de lado, después podremos regresar a él si es necesario, segundo haciendo preguntas que ayuden a clarificar los problemas que él no puede ver, y que tal vez sean los que más problemas le puedan causar si se le presentan. Preguntémosle:

  • ¿Qué pasaría si te enfermas o accidentas y ya no puedes trabajar?
  • ¿Quién lo haría por ti? ¿Hay una persona que se encargaría de sacar adelante tu negocio y pagarte tus ingresos mensuales?
  • ¿Sabías que al ser independiente económicamente tú eres tu principal dependiente económico?
  • ¿Tienes ahorrado dinero suficiente que te proteja de una posible Muerte Económica?

Estas preguntas ayudan a clarificar lo que lo que la mayoría de los empresarios jóvenes sin dependientes económicos a la vista no pueden percibir: Ellos son sus principales dependientes y no hay nadie que les vaya a pagar un sueldo o sustituirles su ingreso económico si ellos se Invalidan Total y Permanentemente y sufren lo que llamo una Muerte Económica. Hoy la forma más solida, confiable y barata que se conoce para hacer eso por medio de un seguro de vida.

¿Puedes ver cómo esas preguntas nos llevaron a descubrir un problema que el joven no veía? Y eso es sólo el inicio porque puede haber más problemas que no se ven a simple vista. El detalle es hacer más preguntas y seguir investigando. Esa es la tarea justa de nosotros los asesores de seguros. Recuerda además que los seguros se pagan con dinero y se compran con salud, que ésta ultima es la que puede sobrar cuando se es joven y cambiar en cualquier momento.

¿Te gusto el post? ¿Te compartió algo que non sabias y te ayudó? Déjame saber tu opinión.

LA JUVENTUD, DICEN, ES UNA ENFERMEDAD QUE SE CURA CON EL TIEMPO.

¿Los seguros discriminan?

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“Una persona con SIDA no es asegurable en México y eso es discriminación” Esa fue la primera frase que escuche hace casi 15 años. En esa ocasión me sentí muy mal porque quien me lo dijo tenia esa enfermedad y tuve que decirle que no lo aceptarían en el seguro de gastos médicos y de vida que pretendía contratar. Años después me encontré con alguien que padecía diabetes  y la historia fue similar. Lo que me dijo fue algo parecido o peor que la primera persona. Después fue una persona que tenia un hijo con Síndrome de Down. La palabra discriminación parecía ser la constante y las aseguradoras las villanas del cuento. Eso no me dejaba con buen sabor de boca y más en esta profesión donde hablar de enfermedades y discapacidades es pan de todos los días. Sentir que no podía ayudarles a esas personas dejándolas protegidas con un seguro me hacia sentir cada vez más mal.

 Fue entonces que me di a la tarea de hablar con funcionarios de aseguradoras, colegas que llevaban más años y más expertos en el tema en aquel entonces. Eso me ayudó a ampliar la visión sobre el tema. Lo primero que concluí, de forma contundente, es que en los seguros no hay discriminación. Lo mejor es que pude ir consolidando mi vocación  como agente de seguros. Conocer más a fondo sobre temas tan delicados y estar en contacto con la esencia y espíritu de los seguros fue dándome más tranquilidad. Antes de que creas que sólo estoy a favor de las aseguradoras y  no de los asegurados permíteme explicarte en partes el porqué de mi conclusión.

Los seguros de personas, como los de gastos médicos y el de vida, sí cubren enfermedades como SIDA, Diabetes y Cáncer por mencionar algunos. Los seguros de gastos médicos mayores sí cubren padecimientos congénitos como el Síndrome de Down. Entendiendo como Padecimiento Congénito el que se tiene desde nacido. El único requisito para cubrir padecimientos congénitos es que la mamá tenga 10 meses asegurada con su póliza de gastos médicos. En el caso de SIDA se pide tener cuatro años cuando menos con la póliza para que quede cubierto. Algunas aseguradoras, de hecho, lo cubren desde el inicio con una suma menor a la básica, pero esos son detalles técnicos con los que no quiero hacerte bolas. El tema es que descubrí, hace ya muchos años, que los seguros no son discriminatorios con las personas. Ese es el tema importante.

El asunto deriva en un tema clave y que en México parece que nos cuesta mucho trabajo: la PREVENCIÓN y la Previsión. La esencia y el espíritu de los seguros es proteger a las personas sobre cualquier enfermedad o accidentes que les puedan ocurrir. Los seguros no están hechos para cubrir lo que ya sucedió. Si la enfermedad ya te dio o el accidente ya ocurrió y quieres contratar un seguro para ello pues es donde no se puede. Yo lo comparó a una situación en que intentamos asegurar un auto que ya está chocado y quiero que la aseguradora me pague los daños por el choque. Espero haberte transmitido la analogía sin ofenderte.

¿Por qué te hablé hoy del tema de la discriminación y los seguros? Porque ayer en Twitter me enteré que la Suprema Corte de Justicia de la Nación, en México, había emitido un fallo en que pide a las aseguradoras no practicar la discriminación contra personas con discapacidad. Quise ponerte en contexto y aportarte información valiosa que te ayude a tener una mejor opinión sobre el tema, el cual va a dar mucho de que hablar y aquí le entraremos con gusto a expresar opinión y darte información que te ayude a saber porque en los seguros no existe la discriminación.

¿Qué opinas? Esto apenas empieza y conocer tu opinión es importante. Nos vemos el próximo post.

¿Qué seguros debo contratar primero?

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Imagen: apparena

En México no hay cultura de seguros. Es lo que afirman algunas personas o medios con insistencia. Las personas no se aseguran y cuando lo hacen lo hacen mal dicen los especialistas en el tema de las estadísticas al respecto. En lo personal, y en el despacho, creemos que esas dos afirmaciones no son ciertas. No al menos del todo ciertas. En el despacho creemos y sostenemos que tú como mexicano si tienes cultura de seguros y quieres prevenirte, sólo que no sabes por dónde empezar. Hoy hay una cantidad enorme de información respecto al buen cuidado de las finanzas personales y de seguros. El asunto es que es tanta que a veces resulta fácil que te pierdas.

Pensemos en algo hipotético: Un familiar tuyo se enfermó de gravedad y la cuenta del hospital fue enorme, otro familiar cercano murió y dejo a su familia sin dinero. Eventos así suelen ser los primeros detonantes para reflexionar.  Ya leíste revistas, artículos, blogs y todo lo relacionado con cómo tener unas finanzas sanas. Conociste que una de las formas de mantener tus finanzas en orden es contratando seguros. Ellos, los seguros, te ayudan a evitar una catástrofe en tu economía. No quieres que eso te pase a ti. En tu familia nunca antes nadie había contratado seguros, entonces tú eres la primera persona en hacerlo y te preguntas ¿Por dónde empiezo?

Mi recomendación es primero asegurar a tu persona y su capacidad para generar ingresos. En México las estadísticas dicen que las personas aseguran primero sus bienes (maquinas) y después su persona, Por eso te invito a pensar que tienes una maquina de hacer dinero. Debes proteger a esa maquina. Primero de su capacidad para producir y después contra aquello que pudiera descomponerla. Debes proveer los recursos que ayuden a “arreglarla” y ponerla a producir de nuevo. Debes prever incluso que pueda perder la capacidad de volver a producir. Muchas personas dependen de la capacidad de producción de esa maquina y esa maquina eres tú. Que al mismo tiempo dependes de tus ingresos.

¿Por dónde empezar?

Hay tres seguros que deben ser básicos en tu esquema y en ese orden estricto los recomiendo:

1)      Un Seguro que te proteja de una Muerte Económica de una Invalidez Total y Permanente que ya no te permita seguir generando ingresos. Para ti o tu familia. Es como si la maquina se “descompusiera” para siempre y ya no pudiera seguir produciendo.

2)      Seguro de gastos médicos mayores, que te permita tener dinero para recuperar lo más pronto posible la salud. Eso sería como un fondo para reparar la maquina.

3)      Seguro de vida. Este permite a las personas que dependen de la maquina que si está ya no está puedan seguir viviendo como si ella todavía estuviera produciendo.

Después, y sólo después, de resolver los anterior te invito ahora sí a voltear a ver los seguros que protegen tu patrimonio.

4)      Seguros de auto, seguro para tu casa.

Finalmente, después de resolver lo anterior, te propongo pensar en

5)      Un Seguro de ahorro para el retiro.

Esta es mi recomendación inicial de los cinco seguros básicos y en qué orden debes considerarlos. Espero poder explicar pronto cada uno de ellos y ahondar un poco más en por qué los pongo en ese orden.  Antes de irte déjame saber tu opinión y dime si la información te fue útil, valiosa e interesante. Nos vemos el próximo post y por favor, ¡Cuídate mucho!