¿Seguro de vida o Seguro de Retiro? ¿Qué es mejor?

Imagen: Giulio Magnifico

En días pasados Manuel, un amable lector del blog dejó un par de comentarios en el post –>¿Dónde ahorrar para el retiro? los cuales decidí compartir contigo y responder en este post, porque tal vez tú puedas tener la misma duda. Manuel pregunta lo siguiente:

      “sr eloy, ha escuchado del visión plus de gnp, te da tasa del 3.5 % mas inflacion, no seria mejor instrumento que el optimax, yo tengo vision plus pero me interesa saber si esta mejor de allianz.     Gracias le agradezco su posición al respecto”

    “vision plus- proteccion y ahorro con un seguro de vida e invalidez, de $ 400,000, el optimax cual es la prima básica de fallecimiento?”

Empecemos por el principio. Visión Plus de GNP y  Optimaxx Plus de Allianz NO son seguros comparables. ¿Por qué? Porque no son lo mismo. Par explicarte mejor y no confundirte con lo que NO es uno y otro te explicaré que Si es cada uno. Empecemos por el de GNP:

¿Qué es Visión Plus?

Es un Seguro de Vida que garantiza, después de cierto tiempo, la devolución de las primas pagadas, más una ganancia. Su Principal función es ser un Seguro de Vida y dar protección. Se puede contratar la cobertura de Invalidez. La segunda función es operar como un seguro de ahorro garantizado. En algunas ocasiones ese ahorro se usa con el objetivo del retiro. Porque se puede contratar a edad alcanzada 65 años. Las Primas pagadas por este seguro NO se pueden hacer deducibles de impuestos. Porque no es un seguro de retiro. No contempla ningún beneficio Fiscal de ese tipo.

 ¿Qué es Optimaxx Plus?

Es un Seguro de ahorro con opciones de inversión. El asegurado puede decidir, a lo largo del plazo contratado, bajo ciertos parámetros, dónde y cómo se invierte su dinero, dentro de 15 portafolios de inversión que tiene Allianz. Es un seguro que se puede configurar como plan de retiro y hacer deducible el ahorro. Puede configurarse como PPR bajo el art 176 ó l 218 dela ley del ISR. No tiene seguro de vida no da opción a contratar protección por Invalidez. Es un seguro meramente de ahorro. Podría decirte que s único en su tipo. Por no tener protección lo pueden contratar personas de todas edades y sin importar su estado de salud.

¿Cuál seguro es mejor que otro?

En mi opinión ninguno. Ambos están destinados para cumplir diferentes objetivos. De hecho pueden convivir perfectamente. De hecho hay asegurados del despacho que tienen los dos seguros.

Bueno, espero haberte aclarado el panorama respecto al tema. Ya que llegaste hasta aquí no te vayas sin dejarme saber tu opinión. De eso se contruyen los blogs y se enriquecen los temas. ¡Hasta mañana!

AVISO: En sitio presentó problemas técnicos por dos semanas. Esa es la razón por la que no habías podido leer contenido fresco y nuevo. Parece que el problema está resuelto y regresamos a la “programación habitual” Esperemos no vuelva a suceder esto. 

Cómo tener un buen retiro ahorrando mil pesos al mes

Imagen:  Lisa Rosario Photography

Siempre busco traerte buenas noticias. No siempre se puede. Quiero platicarte que la semana pasada Asociación Mexicana de Actuarios Consultores (AMAC), dijo que la próxima crisis de México vendrá de las pensiones. Entre otras cosas ellos dicen que sólo el 50% (uno de cada dos personas) que actualmente son Económicamente Activas (PEA) obtendrán beneficios reales de los sistemas actuales de pensiones. Ya no hablemos de las personas que no tienen un trabajo formal. Ese dato me puso a pensar en ti, que tal vez seas una PEA o trabajes por tu cuenta. Que tal vez tengas la misma preocupación que Carmen, nuestra amable lectora que está preocupada por tener acceso a seguros de retiro que sean accesibles.

Si leíste el post anterior titulado-> Seguros de retiro para todo tipo de necesidades tal vez habrás escuchado el podcast que grabé sobre el Seguro Todo Terreno. Po si no lo escuchaste te digo rápido ¿qué es este seguro? Es un seguro de ahorro para el retiro llamado Optimaxx Plus de Seguros Allianz.  ¿Cuál es el gran plus del Optimaxx?  En realidad que te permite ahorrar para tu retiro desde mil pesos mensuales y que ese ahorro te permite que pueda tener acceso a 15 opciones distintas de inversión con rendimientos superiores a la inflación. Ese es el factor clave que te puede ayudar a que ese “pequeño” ahorro mensual vaya creciendo de forma importante a tu favor.

El funcionamiento de Optimaxx, en la parte de inversión, es similar al de un Fondo de Inversión, pero con más beneficios para ti. ¿Por qué? Porque desde mil pesos al mes es el único instrumento financiero que te da acceso a sus llamados Portafolios de Inversión. ¿En qué te sirve a ti eso? Pues que desde mil pesos al mes hacer que tu ahorro se invierta en un Portafolio de Inversión con rendimientos similares al IPC dela Bolsa Mexicana de Valores. Eso es un beneficio importante para tu dinero ahorrado.

Supongamos una persona de 40 años que ahorra mil pesos fijos al mes y quiere retirarse a los 65 años. Quiere decir que ahorra durante 25 años. puede lograr tener 1 millón 200 mil pesos. El ahorró sólo 12mil pesos al año y de a mil al mes. Este ejemplo supone que su dinero gané una rendimiento de 10% anual. Lo cual, con los distintos portafolios de inversión que tiene el seguro, es muy probable que suceda. Es un escenario en realidad moderado.

Este es sólo un primer ejemplo que quiero ponerte para que veas que en seguros hay excelentes opciones en realidad accesibles para tu retiro. Y nos sólo accesibles sino con beneficios interesantes para ti. Es para que veas que no solo “los ricos” pueden aspirar a tener un buen retiro. Tú, si te decides, también puedes tenerlo. Mañana te hablaré más sobre este seguro y te pondré más ejemplos. La idea es que si conozcas este seguro y si lo quieres contratar y necesitas asesoría te acerques a nosotros. Yo soy especialista en este seguro y te puedo asesorar y ayudar cómo ya le he ayudado a  algunos asegurados.

Seguros de Retiro para todo tipo de necesidades

Imagen: maveric2003

Hace una semana escribí aquí una serie llamada ¿Cómo tener, con seguros, 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos? la cual tenía el objetivo de explicarte cómo puedes tener, con seguros, un retiro de ese tamaño. Queria que supieras que es posible garantizar un buen retiro y que conocieras un poco sobre los seguros que lo hacen posible. El el post final de esa serie recibí un comentario de Carla Dimas, Una amable lectora de este blog, el cual me llamó la atención y quiero compartir contigo:

 “Estas opciones son muy interesantes, pero creo que a muchos de tus lectores, incluyéndome, nos gustaría que nos hablaras un poco más de los seguros para el retiro pero con ejemplos más modestos o discretos.

Me refiero a que, para una gran mayoría, es virtualmente imposible aportar cantidades como 20.000 dólares al año durante 10 años.
Sería muy interesante leer una serie sobre estas opciones con aportaciones modestas, tomando en cuenta a personas que tenemos sueldos mensuales discretos, por ejemplo de los 5 a los 12 mil mensuales, pues hay una gran mayoría de mexicanos que tienen ese tipo de ingreso.
Sé que cada persona es un caso distinto, pero así como englobas casos de personas de 25 a 40 que apostan cantidades altas en 10 años, ¿cuál sería el modelo general para personas de esas edades con aportaciones menores al año?”
 

Quise compartir contigo este comentario porque tal vez compartas la opinión de Carla. También para explicarte que, si eres lector reciente de este blog, te recomiendo leer lo que ya he escrito sobre seguros más accesibles para el retiro. Uno de ellos es un seguro que le llamo el Todo Terreno, porque te permite ahorrar para tu retiro desde mil pesos al mes.  Es de Allianz y en realidad se llama Optimaxx Plus. Como es probable que no hayas leído o escuchado sobre él te pongo la liga de un Podcast completo que le dediqué. Donde busco explicar a detalle algunos de los beneficios más importantes que te da. Dando click al titulo puedes ir directo al la liga:

  OptiMaxx Plus Un Seguro Todo Terreno Vitalis-Podcast # 5

 Aquí en el sitio le he dedicado mucho tiempo a explicar sobre este seguro accesible para la mayoría de las personas. Si quieres puedes leer en la siguiente liga todos los post que he escrito con los distintos ejemplos:

Optimaxx Plus

Finalmente te pongo la liga sobre todos dónde están agrupados todos los post sobre el tema.

Seguros de retiro

El comentario de Carla me hace reflexionar que dedicaré está semana a hablar de ejemplos como los que pide. Te contaré más sobre cómo hemos ayudado a muchas personas a empezar a ahorrar para su retiro, sin importar el monto que puedan ahorrar. Recuerda que en el despacho diseñamos soluciones financieras, con seguros, para resolver necesidades de todos tamaños. Espero puedas decirme qué te pareció este pos y dejar tu comentario. Nos vemos mañana.

Cómo le pagan los seguros de gastos médicos a los doctores

Imagen: edenpictures

Hace tiempo contrataste tu seguro de gastos médicos mayores. Fuiste a ver al doctor por un dolor en el estomago. Te dice que debe operarte del apéndice.Entras al hospital, avisas que tienes póliza de seguro. Tu aseguradora acepta pagar tu padecimiento. Tu medico te opera. Todo sale bien. Te dice que debes quedarte dos días en el hospital. Todo va bien porque ya tu aseguradora le avisó al hospital que le va a pagar directo. Dos días después, al salir del hospital, te dicen el la administración del hospital que debes pasar a la Caja de Médicos a pagar tres recibos de Honorarios. Los de tu médico y dos miembros de su equipo. No puedes evitar sentir sorpresa.

Como es la primera vez que ingresas al hospital, y usas tu póliza, no sabes cómo se calcula el pago de los honorarios de tu doctor. No sabias además que había que pagarle también a su equipo. De hecho ni siquiera sabias que para eso él necesitaría de un equipo.

  1. Honorarios  del médico titular, encargado de la intervención quirúrgica. Es tu medico. Con el que fuiste a consulta y te dijo que necesitaba operarte. Sus Honorarios médicos le serán pagados con base en el Tabulador o Catalogo Médico que contrataste junto con tu póliza.  Recuerda: Si hay alguna diferencia, por que él cobra más, esa la pagas tú. Puedes ver los vídeos de ¿Qué es el tabulador médico? y ¿Los tres pagos al usar tu seguro?

 

  1. Honorarios del Médico Anestesista. El primer médico necesario, además del cirujano, es el anestesista. Es el encargado de llevar a cabo la aplicación de la anestesia y de cuidarte durante la operación. De él depende también la parte de tu recuperación al salir del quirófano. Los honorarios de él se calculan, regularmente, como el 30% de los que le pagan al médico titular.
  2. Honorarios del Médicos Ayudante. Es el médico que asiste a tu doctor. Después del anestesista es el médico de mayor  importancia en la operación. Podríamos decir que es el “copiloto”. A veces es de la misma especialidad que el doctor titular o de una especialidad complementaria. Su hionorarios son, regularmente, el 20% de lo que le pagaron al médico titular.

En la mayoría de las cirugías se requiere sólo un equipo de los tres médicos que te acabo de mencionar. Algunas intervenciones quirúrgicas pueden requerir de otros dos médicos que podemos enumerar como:

3.1 Honorarios para segundo ayudante

3.2 Honorarios para Instrumentista.

Espero que este post te haya dado claridad en el tema de los honorarios del equipo médico. Los cuales pueden operar por Pago Directo; si los médicos pertenecen a la red de tu aseguradora, o bien por Reembolso, si no pertenecen a la Red de tu seguro. En ambos casos los honorarios serán los mismos. Eso no cambia.

Quiero preguntarte ¿Te sirvió ésta información? ¿Te pareció clara? ¿Es Algo que no sabias? Por favor hazme saber tu opinión en la parte de comentarios. ¿Quieres contratar un seguro de gastos médicos mayores? Recuerda que puedes contactarme y solicitar tu sesión gratuita de una hora. Con gusto te asesoro al respecto. 

¿Por qué contratar un seguro de gastos médicos internacional?

Imagen:  orangefred3

En México existe, desde hace un tiempo, una gama de hospitales que tienen tecnología médica de primer mundo. Eso representa un avance importante. Ya que en caso de que tengas que enfrentar una enfermedad tendrás acceso a esa tecnología de forma rápida. Ahora ¿Qué pasa si esa enfermedad, que te han diagnosticado a ti, o alguien de tu familia, es un poco rara? De esas enfermedades que solo se han estudiado en otros países. Estados Unidos, por ejemplo, no sólo tiene alta tecnología médica, tiene también avances importantes en tratamientos de enfermedades muy graves o raras. Algunos lugares como Houston o Florida son reconocidos por sus altos avances médicos.

¿Por qué te cuento esto? Porque a pesar de que en México ya existen hospitales de alta tecnología, hay un retraso en el avance del tratamiento de ciertas enfermedades. Hace poco me enteré de un caso de un joven de 28 años, que hacía deporte, y de repente sitió un dolor en la rodilla, fue al doctor para la revisión, de lo que el pensaba podrían ser los meniscos. Le dieron la noticia de que tenia un tumor. Habría que hacerle la amputación de la pierna. Fue a pedir otras opiniones. Todas las propuestas de solución a su padecimiento, incluía la amputación de cuando menos el pie y arriba de la rodilla. Estaba aterrado, por decir lo menos.

Siguió investigando y se enteró que en Houston, en Estados Unidos, había unos médicos especialistas y una clínica especifica para padecimientos de la rodilla y las extremidades. Decidió ir a que le realizaran una revisión. E diagnostico no cambió. Tenía un tumor maligno en la rodilla que tenia que ser operado. Lo que fue diferente fue el tipo de tratamiento que le darían. El cual incluyó la instalación de una prótesis interna. No le amputaron el pie. Los gastos, como bien debes imaginar, fueron pagados por su seguro de gastos médicos Internacional. Sobra decirte que él estaba feliz de que así fuera. Todo lo que, en algún momento, indicaba la perdida de su pierna, tuvo un final feliz gracias a que tenia un seguro de gastos médicos internacional, que le permitió atenderse en otro país.

Uno de los beneficios principales de tener un seguro de gastos médicos mayores, es que el acceso que da a esta tecnología médica de primer mundo. Los seguros de gastos médicos Internacionales dan, además, acceso a que te atiendas, si es necesario, en países con los mejores avances en investigación y tratamientos. Reunir esas dos cosas puede darte sin duda mayores posibilidades de curarte.

El que contrates un seguro Internacional no sólo es para que te proteja al momento de viajar, es también para que tengas acceso a poder atenderte en cualquier parte del mundo. Espero que nunca lo necesites, pero si quieres tener abierta esa posibilidad, debes pensar en contratar un seguro internacional. Como puedes ver, este tipo de seguros tiene beneficios adicionales que los nacionales no te dan. Esa es la razón por la que la prima, respecto a éstos, es mayor.

¿Quieres saber qué más pueden hacer por ti un seguro médico internacional? ¿Te gustaría saber cuál es el mejor para ti? Contácteme  y solicítame la sesión gratuita de una hora. En ella podré ayudarte a encontrar la mejor solución para ti. He ayudado a muchos asegurados a hacerlo. Aprovecha mi experiencia en el tema.