¿En cuántos años se recupera una familia de la muerte prematura de su proveedor económico?

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En la reunión semanal que tengo con colegas, buscando ser cada vez más profesionales, hablamos de varios temas. En esta ocasión salió el tema de cuánto tiempo necesita la familia para recuperarse de la muerte prematura de su principal proveedor financiero. Bien sea papá o mamá. Exponía un colega especialista en el tema y recuerdo que me llamo la atención el término que usó. Mencionó que la familia tarda unos diez años en “reponer” el ingreso económico del principal proveedor económico ante una muerte prematura de éste (recordemos que puede ser él o ella). En esas estaba, con su exposición, cuando otro colega dijo que el dato exacto era en realidad de cinco años. La cosa se puso buena cuando uno más dijo “en realidad es de siete”.

Empezaron a “debatir” sobre la veracidad de los datos. La sorpresa es que los tres dieron argumentos solidos y difíciles de rebatir o estar en desacuerdo. Rápidamente todos coincidimos que los tres eran validos, y que dependía en realidad de la situación económica particular  de las familias al momento de la muerte prematura de su principal proveedor. Ahí es donde el tema alcanzó el punto máximo. Unos decían que depende de los bienes que tenga la familia y los cuales pueden vender para hacerse de recursos económicos. Que en ocasiones es el tiempo el factor más importante. Porque en situaciones económicas de urgencia esos bienes se venden hasta en 40% menos de su valor.

Hay familias, decían, que no tienen bienes y que, sin ser pobres, viven al día. Quiere decir que esperan la quincena para hacer frente a sus pagos y si a eso le sumamos que pueden tener hijos muy pequeños, digamos menores de cinco años, pues el que la madre pueda salir a trabajar puede resultar muy difícil. Casi imposible. Esa situación particular puede ser la más complicada porque pueden tardarse hasta quince años en estabilizarse de nuevo. Sobre todo porque los primeros años tienen que hacer cambios drásticos en su economía y en muchos casos endeudarse. Imaginemos, decían, que es una situación en la que podrían estar más de la mitad de las familias de clase media de México. Ese dato si que es fuerte por lo real que és.

La mayoría de las familias en México vive al día y sólo un 20 ó 30% tiene bienes raíces extras de los cuales puede “echar mano” en caso necesario, decían. Como puedes ver los argumentos son solidos y la verdad es que hacen pensar en la situación financiera particular de nuestras familias. La pregunta a responder entonces es ¿Cómo me gustaría que mi familia viviera si yo muero prematuramente? ¿Qué ajustes debe hacer mi familia en caso de que muera? En realidad esas son las preguntas clave.

Sin duda las familias, ante la muerte de su principal proveedor económico, debe hacer ajustes en su estilo de vida, lo importante es buscar que esos ajustes sean lo menos drásticos posibles para ellos. Como puedes ver el tema da para mucho y es importante explicártelo más a detalle, para que tengas una mejor idea sobre cómo asegurarte bien. Prometo que haré una entrevista grupal a mis colegas agentes que detonaron la interesante discusión sobre el tema. Escucharas de viva voz sus argumentos y te garantizo que tendrás una mejor perspectiva de la importancia de los seguros de vida. Espero pueda ser pronto. Por lo pronto hazme saber ¿qué opinas del tema? Antes de irte déjanos saber qué piensas sobre lo que te platiqué hoy.

¿Dónde ahorrar para el retiro?

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Ya sabes que es importante debes ahorrar para el retiro, estás convencido del tema y además estás decidido a empezar a hacerlo. Ahora te debes estar preguntando ¿Por dónde empiezo? ¿Dónde será bueno ahorrar para eso? ¿Cuál será el mejoro instrumento para hacerlo? Ahora el reto que tienes frente a ti puede ser que sientes que hay un exceso de información y eso te esté provocando una angustia, o miedo, porque no sabes ahora por dónde empezar. Lo cual puede generarte una especie de parálisis. Te pido que dejes de preocuparte y sigas leyendo. Hoy yo te voy a decir dónde es buena opción ahorrar para el retiro: En seguros.

Si bien existen otros instrumentos financieros para hacerlo, estoy convencido de que los seguros son un excelente lugar para que “guardes” tu dinero del retiro. Un seguro que, por su facilidad de ahorro, a resultado muy atractivo para muchos de mis asegurados es el Optimaxx Plus de seguros Allianz. Del que ya he hablado ampliamente en este blog. Es el famoso Seguro Todo Terreno del que te hablé  aquí en à éste podcast. ¿Cómo saber si este seguro es ideal para ti para el tema de tu retiro? Si puedes ahorrar “sólo mil pesitos” y sientes que “nadie te pela”. El Optimaxx si permite ahorros mensuales desde mil pesos mensuales. ¿Por qué más? Porque te facilita el ahorro mensual con descuentos directos a tu Tarjeta de Debito, de tu Cuenta bancaria de ahorro, o de nomina, o bien a tu Tarjeta de Crédito. Prácticamente le quita los pretextos a que puedas empezar a ahorrar.

Si quieres que tu ahorro acceda, desde el inicio, a rendimientos superiores a la inflación, para que ésta no se lo coma con el tiempo, este seguro es para ti. Porque te da a elegir, de entre 15 opciones distintas de inversión, dónde quieres que se invierta tu dinero. Con un funcionamiento parecido a un Fondo de Inversión pero con más beneficios y menos riesgos. Eso es vital para tu ahorro, porque así garantizas su crecimiento de forma segura en largo plazo. Este plan te da la flexibilidad de que decidas mes con mes, si así lo consideras conveniente, cambiar la opción de inversión. Tienes como más “vela en el entierro” al momento de ese tipo de decisiones.

¿Por qué más saber si este plan es para ti? Si te interesa no tenga seguro de vida, como el caso de Diego que te conté aquí y que está-àAhorrando en seguros para un retiro de ensueño, a quién le importa que su dinero sea cien por ciento ahorro y manejar por aparte sus seguros de vida. Es ideal para ti si tienes, o tuviste, alguna enfermedad por la cuál no te aceptaron en algún seguro de ahorro para el retiro que incluye seguros de vida e invalidez. Este seguro, por no obligarte a tener este tipo de coberturas, no te limita ahorrar por tu estado de salud. No te pide exámenes médicos.

Si te interesa que premien tu compromiso de ahorro en el largo plazo, el Optimaxx te puede gustar mucho, porque puede darte un bono de hasta el cien por ciento de tu primera anualidad. Dependiendo esto del monto que te comprometas a ahorrar cada mes. Por ejemplo: te puedes comprometer a ahorrar 8 mil pesos al mes por 20 años, Allianz te asigna 96 mil pesos adicionales desde el inicio. Los cuales crecen a la par de tu ahorro. Al final del primer año de ahorro ya tienes el doble de dinero en tu seguro y lo puedes hacer crecer, con las distintas opciones de inversión, durante los próximos 20 años. Eso se puede convertir en un monto adicional muy interesante.

En resumen te digo que, por su flexibilidad, puede ser una excelente opción de ahorro para tu retiro. ¿Tienes más dudas? ¿Te interesa resolverlas? contáctame y pídeme la sesión gratuita, de una hora por skype, para ayudarte a entender a fondo este seguro. Será un gusto asesorarte. Este es un seguro que puedes contratar por medio de nosotros.

¿Por qué ahorrar para el retiro?

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Imagen:cwohlers

Porque “por el camino vamos muchos” sería una primera respuesta.Hoy sólo 6% de los mexicanos ahorra para el retiro. El dato viene del estudio que dice que sólo 57% de los mexicanos dice que ahorra. Si damos ese dato por bueno y lo generalizamos, es decir suponemos  que aplica para todos los mexicanos, el dato sería más de miedo porque implica que sólo el 3.43% de los mexicanos ahorra para su retiro (porque el 6% sólo aplica para los que sí ahorran, no para todos). Ese dato nos diría que de cada 100 mexicanos sólo poco más de 3 está preparando su retiro ¿Qué te parece el dato? ¿Crees que con eso podamos tener un país con el ahorro suficiente para vivir muchos años? En lo personal me genera una preocupación. Principalmente porque los otros 97 hoy no ahorran para ello.

Ya te compartí otro dato que dice que hoy sólo el 5% de las personas, mayores de 60 años, vive de sus ahorros. El otro 95% debe seguir trabajando para vivir o sobrevivir. Si “cruzamos” este ultimo dato con la tendencia de ahorro actual, creo que el panorama no se ve muy bien. Si pudiera elegir ¿En qué parte de la estadística te gustaría estar? o ¿A qué parte de la estadística te gustaría pertenecer en el futuro? supongo que en la parte positiva. Dentro de los que sí tienen dinero ahorrado y además les es suficiente para vivir. Déjame decirte que hoy  estás en posibilidades de hacer algo para que vivas en la parte positiva de la estadística. Tienes en tus manos la oportunidad de elegir que así sea.

Ayer te decía aquí que —>El tema del retiro es asunto de nosotros. No es asunto sólo de la empresa donde trabajas o del gobierno. Es primero asunto nuestro. Te invito a voltear a ver a los países europeos que hoy son países “viejos”, porque su mayoría son gente mayor. Mira los problemas que están teniendo para el momento del retiro. Son un buen ejemplo para aprenderles. Para saber que debemos prepararnos con ahorro. No hay otro camino. Debes guardar una parte de lo que hoy son tus ingresos para ese viejito que llevas dentro.

 Si eres una persona que trabaja por su cuenta y no tiene un “patrón”, pues el tema se vuelve más importante todavía, porque tú deberás cuidarte solo. Nadie más lo hará por ti. La buena o excelente noticia es que hay muchos incentivos fiscales para que puedas destinar una parte de tus ingresos a ahorrar y hacerlo deducible de impuestos. Uno de ellos (de los incentivos) acaba de tener una actualización  que puede beneficiarte de forma importante. Porque si ahorras “de forma correcta” podrás deducir todo tu ahorro y recibirlo libre de impuestos.

 Esta actualización de la que hablo es aplicable a los Planes Personales de Retiro, conocidos como PPR, y tiene que ver con el monto que está exento al recibir tu “pensión” o tu dinero. Pero de ese tema te hablaré mañana y te daré todos los datos y te explicaré cómo es que puedes aprovechar mejor esa actualización. Te invito a dejar tus comentarios o sugerencia. Si necesitas ayuda contáctame y con la sesión gratuita, de una hora por skype, te ayudo a encontrar una buena solución para ti en los seguros de retiro. Una última pregunta antes de irme ¿Por qué crees que debes ahorrar para el retiro?

El tema del retiro es asunto de nosotros

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Hace 30 en México las personas esperaban trabajar en una empresa durante muchos años. Generar antigüedad era muy importante. Cuidaban mucho su trabajo porque eso les podía garantizar un ingreso al momento de su retiro. Al menos eso creían. No sé tú, pero yo no conozco a nadie que hoy reciba una pensión por haber trabajado en una empresa privada durante muchos años. Conozco a varios que sí  reciben una pensión pero todos trabajaron en el gobierno. Pemex, Luz y Fuerza y el IMSS son algunos de los lugares donde trabajaron mis conocidos. Ahora entiendo esa frase de los años 70 que decía “Si vives fuera del Presupuesto vives en el error” Trabajar para el gobierno era la mejor garantía de tener un “retiro digno”.

Hoy las cosas han cambiado. Trabajar en el gobierno ya no es garantía de un buen retiro Afortunadamente para muchos y desafortunadamente para otros. Los gobiernos en el mundo siempre han sido un buen lugar para trabajar. No sólo el de México. En Grecia, un país que hoy está en graves problemas, uno de cada cuatro habitantes era empleado del gobierno. Eso explica muchos de los problemas económicos actuales en el mundo. Las pensiones y el retiro son un problema para la mayoría de los países en el mundo. México no es la excepción. ¿Por qué te cuento todo esto? Porque hoy el asunto de tu retiro debe importarte a ti más que a nadie. Tú eres el primero que debe hacer algo por garantizarte ingresos en un futuro.

Es importante que tu retiro sea un tema importante para ti, porque como te comenté aquí en el post —> Los cerillos y el retiro en un futuro seremos muchos Adultos Mayores y los trabajos de cerillo serán menos. Es por ello que garantizarte un ingreso futuro, y por el mayor tiempo posible, debe ser una prioridad para ti. Te doy un dato fresco que me enteré esta semana: El 24% de las personas mayores de 60 años recibe una pensión y le es insuficiente para vivir. Otro dato: El 5% de las personas Adultas Mayores vive de sus ahorros. En el futuro ¿De qué lado de la estadística te gustaría estar?  Supongo, y espero, que de los que vivan de sus ahorros.

Es un hecho que os próximos 30 años no serán los mismos que los últimos 30. Serán muy diferentes y estarán marcados por las personas que se preocupan por ellas mismas. Debes ser la primera persona que se preocupa por ti mismo. Tu retiro es responsabilidad tuya primero y de la empresa donde trabajas o del gobierno en segundo lugar. Si lo ves así y aprovechas los incentivos fiscales que hay, y la gran variedad de instrumentos financieros que existen, te aseguro que cuando seas un Adulto Mayor no tendrás un problema. Mi mensaje es invitarte a que destines desde hoy un peso de cada diez de los que ganas para ese tema.

Haz que tu retiro te salga más barato “comprándolo” desde hoy con “ahorros chiquitos”. Busca la forma de hacerlo fácil para ti. Busca una cuenta en el banco que te quite una parte de forma automática. En seguros de ahorro también existen muchas opciones interesantes que te pueden ayudar. Obviamente te invito a que investigues cuál se adapta mejor a tu estilo y capacidad de ahorro. Si no sabes por donde empezar recuerda acercarte a nosotros y con una sesión gratuita de una hora por skype te podremos ayudar. Hay tanta información al respecto del tema que puede volverse difícil de entender y alejarte en lugar de motivarte. Te invito a que dejes tus opiniones o preguntas sobre el tema, que eso siempre es lo más importante.

A los 20 años, la edad ideal para empezar a ahorrar

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Imagen: he Chris Brooker

Un estudio sobre el ahorro en México concluyó, entre otras cosas, que la edad la edad ideal para iniciarse en temas del ahorro es hacerlo a los veinte años. El dato no sorprende porque en realidad es más o menos la edad en la que la mayoría ya puede generar ingresos. Otra conclusión del estudio es que la edad en que la mayoría de los mexicanos empieza a horrar es a los treinta años. Una forma de ver éste último dato es pensar que ya se llevan diez años de retraso en el tema. Si esos datos los juntamos con los que indican que hoy, en México, la mayoría de la población es joven, y está entre los veinte y treinta años, la cosa se pone interesante.

Si tu estás entre estás dos edades déjame decirte que tienes una gran oportunidad. Si empiezas a ahorrar desde hoy estarás ahorrándote muchos problemas cuando tengas más edad. Por ejemplo. si tienes 20 años y ahorrar 2 mil pesos  mensuales fijos, durante los próximos 20 años, puedes llegar a tener poco más de 1 millón de pesos. Si ahorrar lo mismo pero por 25 años, sólo cinco más, tu capital casi se puede duplicar ¿Por qué ocurre eso? Por el famoso interés compuesto. Del cual ya escribí aquí en—> Los cuatro ingredientes secretos que hacen crecer el dinero  En el que se combinan el tiempo y la tasa de interés.

Imagina que cuando tengas 40 ó 50 años de edad puedas tener un capital interesante que te ayude a tener tranquilidad y que pueda darle a tu vida libertad financiera. Hoy tienes la gran oportunidad de hacer que el tiempo juegue a tu favor. Creo que debo decirte que debes aprovechar esa gran oportunidad.

Hablarte a ti, que tienes entre 20 y 30 años, del tema del retiro puede parecer muy inapropiado. Por eso sólo te doy un dato más: Las proyecciones indican que en el 2050, o dentro de 38 años más, habrá 36.5 millones de Adultos Mayores. Eso será cuando tú tengas entre 58 y 68 años (dependiendo de si tienes 20 ó 30 años hoy). Entonces te encontraras entre esos millones de personas. ¿Te acuerdas del post —> Cuando tengas 64 años? No te hablo del retiro, sólo te invito a imaginar tu vida a esa edad.

Las personas que tenemos 40 años o más siempre decimos que si hubiéramos empezado a ahorrar cuando teníamos 20 nuestra vida sería mucho mejor. Que si alguien nos hubiera dicho, que si alguien nos hubiera obligado, que si no sé qué. Hoy yo quiero ser esa persona para ti. Invitarte a jugar con tu imaginación y reflexionar un rato sobre cómo te gustaría que fuera tu vida en los próximos años. Quiero ser esa persona que te invita a que  seas esa parte positiva de la estadísticas y de las personas que inician su ahorro a una edad muy temprana. En la parte de los comentarios déjame saber qué opinas al respecto y si puedo ayudarte en algo.