Cómo crear riqueza financiera en tu vida con seguros de ahorro

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Imagen: TracyLeigh

Lograr la riqueza financiera en la vida no depende de la suerte. Es más probable que logres crear riqueza en tu vida ahorrando dos mil pesos mensuales por 20 años, en un instrumento de inversión, que invertir todo ese dinero en comprar billetes de lotería.  El tiempo es clave para que puedas hacer crecer el dinero. Es un factor que debes toma en cuenta y usar a tu favor para lograr tus objetivos financieros. Otro factor que se vuelve importante para ello encontrar el instrumento financiero que te facilite ahorrar. Está comprobado que los países que más ahorran tienen instrumentos financieros que le facilitan a las personas el ahorrar.

Los instrumentos que más ayudan son los que descuentan de forma automática una parte de su ingreso y al mismo tiempo generan rendimientos superiores a la inflación. El circulo perfecto. Debo decirte que México se considera dentro de los países en los que las personas ahorran menos. Unos dicen que es cuestión de poca cultura financiera, yo digo que es porque hay pocos instrumentos que motiven a las personas a ahorrar y que le ayuden de verdad a que su dinero crezca.

Afortunadamente en los últimos 15 años los seguros han evolucionado y se han convertido en esos instrumentos financieros que te facilitan el ahorro y pueden generarte guanacias muy atractivas. Primero eran los seguros de vida con ahorro, hoy son seguros de retiro con ahorro garantizado y también los seguros de retiro que permiten invertir. Sea cual sea tu objetivo a financiero a futuro, es un hecho que los seguros pueden ser una excelente opción ahorrar y hacer crecer tu dinero de forma importante.

Hoy, si ahorras tres mil pesos mensuales por 25 años en un seguro de inversión los puedes convertir en poco más de tres millones de pesos. Tus aportaciones puedes pedir que “te las quiten” de tu tarjeta de debito, de tu cuenta bancaria o tu tarjeta de crédito. Buscan facilitarte el camino para que los pretextos queden de lado. Hay también seguros que te garantizan tener un millón de dólares aportando sólo poco menos de la mitad.

Como puedes ver la riqueza de la noche a la mañana es probable, pero es mas probable que tengas riqueza en tu vida si hoy apartas una pequeña parte de tu ingreso y lo inviertes de forma inteligente durante algunos años. Sólo debes tener claro lo que quieres lograr y dar estar dispuesto a pagar el precio para lograrlo. Precio que puede ser más barato de lo que imaginas.

¿Quieres crear riqueza en tu vida por medio del ahorro constante? ¿No sabes por dónde empezar?  Acércate a nosotros recuerda que por medio de una sesión gratuita de una por skype podremos clarificar tus objetivos. Supongo, por mi experiencia, que puedo ayudarte pero eso no lo sabemos en realidad hasta platicar y conocernos. Contáctame  que de verdad será un gusto asesorarte.

Los seguros de retiro, una solución contra el insomnio

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Imagen:aliwest44

Alejandro, un empresario de 43 años, casado y con 3 hijos, tenia meses sin poder dormir bien. No recordaba exactamente desde cuando. Le pasaba que justo antes de irse a dormir, sentado en la cama antes de acostarse, ya con la luz apagada, sentía en el pecho una preocupación. Una cosa parecida a un dolor. Le parecía raro porque hacia ejercicio regularmente y cuidaba su alimentación. Recordaba que eso le empezó a pasar cuando nació Romina su hija menor y que acababa de cumplir un año. Lo más raro es que no sabía bien por qué.

Fue a una revisión con su medico, se realizó análisis y todos salieron en niveles no sólo buenos sino excelentes. Su doctor le dijo que no podía estar en mejor estado de salud. Desde que se decidió bajar de peso y regresar al ejercicio, hacia ya casi tres años, su salud se había reforzado. Después de eso decidió investigar por que sentía eso antes de dormir y por qué se despertaba a las 4 ó 5 de la  mañana con una especie de preocupación. Por recomendación de un amigo decidió llevar una especie de “diario” y anotar ahí los miedos que se le vinieran a la mente para descubrir por qué se sentía así.

En una de esas noches escribió que sentía miedo de morir ahora que sus hijos estaban pequeños o de sufrir un accidente grave que ya no lo dejara seguir trabajando en su negocio. También le preocupaba “hacerse viejo” y no tener dinero. Todo esto me contó el día que hablé con él por primera vez. Leyendo este sitio es como supo lo que hacíamos y pensó que podíamos ayudarle. “Mi negocio va bien y creo que seguirá así unos años más, no tengo deudas pero no tengo nada ahorrado y eso me preocupa”. Sentía que si algo grave le pasaba no podría hacerle frente.

Nunca había tenido seguros de ningún tipo. Acaba de hacer el último pago del crédito para un terreno que usaría para  agrandar su negocio. Quería destinar ese pago ya programado para un plan integral de seguros para él y su familia. Buscaba ahorrar para su retiro, tener un seguro de vida, protegerse por invalidez y además gastos médicos para su familia. “No sé si se pueda todo en un solo seguro pero es lo que estoy buscando  ¿Qué me puedes recomendar?” me dijo. Todo en una misma póliza se puede excepto lo de gastos médicos, eso es por aparte, le mencione.

Cómo buen comerciante y empresario quería ver el seguro como un negocio. “Quiero que me de a ganar y que sea como un crédito que sólo tenga que pagarlo máximo 15 años” fue lo que dijo. La solución que le convenció fue un Seguro de Retiro a los 65 años donde sólo hacia 10 “pagos” o aportaciones por poco más de 30 mil dólares y garantizaba recibir 500 mil en un pago a su edad de retiro; Incluía un seguro de vida hasta los 65 años con protección de 1 millón de dólares, lo que le garantizaba un ingreso mensual a su familia de 3000 dólares por 20 años. Pudo contratar las clausulas de invalidez que le preocupaban.

La flexibilidad del seguro fue lo que más le llamó la atención porque pudimos “armarlo” de acuerdo a sus necesidades y posibilidades reales de pago. La aseguradora premió su excelente estado de salud con protección extra, sin costo, de 15% más de la que él contrató. Ahora se sentía tranquilo y sabía por qué era. El insomnio había desparecido y ahora podía dormir perfectamente. “Quién iba a decir que un seguro era la solución a mis medios, no lo puedo creer.” me comentó al final.

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El retiro que quieres, con seguros y rentas vitalicias

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Imagen:jurvetson

Ignacio, un empresario de 45 años me llamó por teléfono. Estaba pensando en empezar a ahorrar para su retiro y quería saber si podía ayudarle, asesorándolo sobre cómo sería la mejor forma de hacerlo. “He leído que tienes un concepto que la llamas ideas del millón de dólares y me interesa que me asesores” me dijo en la llamada. Buscaba crear ese capital para su retiro. Le interesaba un seguro que le garantizara recibirlo y que su ahorro tuviera cero riesgo. No le interesaba hacerlo deducible de impuesto y quería recibirlo libre de ellos.

Acordamos una sesión gratuita por skype para evaluar su situación. Cuando la tuvimos lo primero que le pregunte es ¿Por qué quería un millón de dólares para tu retiro? “Toda mi vida me he dedicado a destinar mi tiempo y mi dinero para el negocio y la familia, creo que ya es tiempo de pensar en mi, quiero tener todo el tiempo y el dinero para mi”, fue su respuesta. Ignacio practica golf y siente que hoy tiene poco tiempo para hacerlo como le gustaría. Puede jugar golf durante días sin aburrirse. Su sueño financiero, me dijo, es en un futuro poder hacer lo que más le gusta sin que el dinero sea una preocupación.

Si bien quería retirarse a los 65 sólo quería ahorrar durante 10 años, porque no sabía si después de la edad de 55 años tuviera muchas ganas de seguir trabajando al mismo ritmo de hoy. “No sé si podré ahorrar los veinte años pero si me puedo comprometer a hacerlo durante diez y así soluciono rápido este tema y después que el dinero trabaje para mi, ¿Se puede?” fue exactamente lo que me dijo. Le dije que todo se puede hacer siempre que se tenga claro lo que se quiere lograr y lo que se está dispuesto a hacer por ello. Principalmente cuánto se está dispuesto a ahorrar cada año.

Evaluamos varias opciones y finalmente le gustó una donde hace diez aportaciones fijas de 57,620 dólares. Esta opción le garantiza recibir a los 65 años 1 millón de dólares (Casi se duplica su dinero el 10 años) en una sola exhibición libre de impuestos como él busca. Lo que más le interesaba a Ignacio era recibir una renta vitalicia. “Quiero tener la tranquilidad de que mientras viva tengo un ingreso garantizado que no depende de nada más” comentó. Este plan le garantiza una renta vitalicia anual de 59,444 dólares por un mínimo de 25 años. Eso le gustó mucho porque va a recibir anualmente más de lo que él aportará y garantizado de por vida. Justo lo que quería.

El plan por el que se decidió Ignacio le daba ventajas financieras garantizadas y además lo deja  asegurado por fallecimiento por la misma cantidad, durante los 20 años que dura la póliza. También le permitió contratar dos clausulas adicionales, por poco más de 9,000 dólares , para que en caso de invalidez él ya no siga pagando y su ahorro se siga haciendo y además reciba, en el momento de la invalidez, una cantidad igual a la de su ahorro pactado con la aseguradora, 1 millón de dólares. Beneficios que lo dejan bien protegido y le ayudan a despejar el panorama. No está de más decir que estaba feliz y emocionado por iniciar su seguro.

Como puedes ver, los seguros de ahorro garantizado pueden ser una excelente opción para cumplir metas financieras como el retiro. Sólo es cuestión evaluar opciones y de determinar lo que se quiere tener y acercarse a alguien que te pueda asesorar. Si estás en la misma situación y no sabes por dónde empezar acércate a nosotros puede ser que con una sesión gratuita podamos ayudarte a encontrar lo que buscas. Nuestro objetivo es que tengas un mejor futuro sin sacrificar tanto tu presente. Deja tus comentarios y opiniones.

¿Para qué sirve un seguro de vida?

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Ya he perdido la cuenta de cuantas veces me han hecho esa pregunta. La ultima vez fue la semana pasada. Sentado en su oficina y con la mirada fija en la pantalla, sin voltear a verme, me suelta la pregunta. Gerardo me pide que le explique para qué sirven los seguros de vida. Lo visito porque su esposa Gabriela me pidió que lo hiciera. “Necesito que platiques con él porque nunca ha querido contratar un seguro de vida” me dijo ella. Cuando él me soltó la pregunta sólo le respondí que sirven para muchas cosas. Por un momento pensé en usar todas esas técnicas de venta que he aprendido en los cursos. Decidí que no. El asunto no se trataba de una “venta”. Era algo más profundo y me interesaba conocerlo.

“Ya sé que Gabriela te mandó y que te pidió me convencieras de contratar un seguro de vida. Olvídalo no lo voy a hacer” me dijo. Le comenté que sí estaba ahí porque ella me lo había pedido. Le pregunté si le molestaba. “No me molesta, la verdad es que me ha mandado a tantos agentes de seguros que ya estoy entrenado y no creo en los seguros” dijo. Me di cuenta que  él seguía hablándome sin dejar de mirar la pantalla de la computadora. Me levanté y le dije que me retiraba. Sorprendido volteo a verme y me dijo que porque me iba. En realidad no me interesaba convencerlo de las bondades y beneficios de tener un seguro de vida fue lo que le dije. Ni quería quitarle su tiempo.

En ese momento dejó de teclear en la computadora y me pidió que me sentara de nuevo. Me platicó que su papá había muerto cuando él tenía 10 años y non les había dejado nada. Con mucho esfuerzo él y sus tres hermanos estudiaron y salieron adelante muy bien. No veía como un problema para su familia el que él muriera. Diego, Fernando y Ximena, sus hijos, podrían salir adelante si él faltaba. Pensaba que no les haría mal y hasta podrían ayudarle a forjar su carácter. “Además no quiero valer más muerto que vivo, los voy a hacer ricos y les voy a resolver la vida” Le dije que no contratara seguros de vida mejor que elaborará un Fideicomiso. “Y eso ¿Qué es?” preguntó. Un plan de vuelo, le respondí.

Un seguro de vida sirve, entre otras tantas cosas, para proveer de dinero a un Fideicomiso y de la forma más barata posible. Te permite proveer de recursos financieros a la familia en caso de muerte prematura. Un seguro de vida te puede dotar de un ingreso en caso de una invalidez total y permanente por accidente o enfermedad. ¿Qué pasa si no te mueres pero sufres una muerte económica? ¿Te gustaría ser una carga para Gabriela y tus hijos?  Eso es peor que una muerte física porque te convierte en un dependiente económico de la familia. Para evitarte eso y para muchas cosas más sirven los seguros de vida, le dije.

Sin darnos cuenta habían pasado casi dos horas. “Platícame más y dime como puedo comprarlo” me pidió. Le dije que no, que la reunión no era para venderle nada. Le pedí que si quería verme de nuevo debería ser en su casa y con Gabriela presente. Ese día te diré para qué más sirve un seguro de vida. Salí de su oficina rápido porque ya iba retrasado para visitar a un asegurado. A ti también te platicaré otro día más cosas para las que sirven estos seguros. Por hoy debo irme. Hasta luego.

Crea riqueza en tu vida anticipando tus etapas financieras

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Imagen: Charly Morlock

Algunas personas piensan “Para ser ricos se necesitan grandes cantidades de dinero”. Si tú eres de esas personas te digo que la verdad es que no son necesarias. Si buscas crear riqueza para ti, o para tu familia, la clave está en que a lo largo de tu vida vayas creando periodos de capitalización que te ayuden a anticiparte a tus etapas financieras. Crear riqueza financiera en tu vida puede depender más de la constancia y perseverancia en el ahorro, que de que de que te ganes la lotería o recibas una herencia.

¿Cómo se crean esos periodos de capitalización? Por medio del ahorro constante y sistemático por periodos de tiempo de cuando menos cinco años. Esos periodos se conocen también como periodos de acumulación. Ese ahorro, además, es  recomendable que lo guardes o acumules en algún instrumento financiero que te genere una ganancia, o al menos evite la perdida del poder adquisitivo de tu dinero a lo largo del tiempo. Lo ideal es que lo puedas multiplicar o hacer crecer de forma importante en ese tiempo.

¿Qué es una etapa financiera? Es aquella etapa de tu vida que está marcada por requerir que desembolses grandes cantidades de dinero. Como la compra de tu primera casa, la educación universitaria de los hijos, el poner tu negocio propio, por mencionarte algunos. Las etapas financieras, aunque para muchos son parecidas, están marcadas por los objetivos personales que quieras lograr en tu vida. Por tus sueños financieros. Tienen que ver con lo que esperas lograr a lo largo de tu vida. Son los pasivos, que sin darte cuenta, adquieres.

Si enfrentas cada etapa financiera en el momento que se te presenta, y con el flujo de dinero que vas generando en ese tiempo, puede suceder que termines, en el mejor de los casos, viviendo al día. Quiero decir que te alcanza para pagar todos tus compromisos pero tu capacidad de ahorro se ve disminuida, porque no te “sobra” el dinero. En el peor de los casos puedes terminar endeudado por tener que enfrentar los gastos del momento teniendo que pedir prestado a la tarjeta de crédito; ya sea para pagar la hipoteca de casa o la escuela de tus hijos o la mensualidad del auto.

Eso se puede evitar si lograr anticiparte a esos gastos y creas en tu vida esos periodos de capitalización.

¿Qué ventajas tiene anticiparse a las etapas financieras por medios del ahorro?  Que podrás hacer frente a ese gasto de contado y eso podrá generarte un ahorro muy importante. No es lo mismo comprar tu casa con un crédito a 15 años que hacerlo de contado. El dinero que saldrá de tu bolsa puede ser muy diferente en cada caso. Lo mismo pasa con la compra de un auto o tener que pagar la educación de tus hijos en algún momento de la vida.

Como puedes ver.  la clave de la riqueza financiera en tu vida puede estar en que sepas planear cada etapa financiera por medio del ahorro anticipado y la inversión de ese dinero. Es aquí donde los seguros de ahorro garantizado o los de inversión pueden ayudarte. Por medio de ellos puedes crear, con el tiempo, un patrimonio que haga que el dinero y las tasas de interés trabajen a tu favor y no en tu contra como en los créditos.

Estaré hablándote más sobre el tema próximamente, por lo pronto deja tus dudas o comentarios en la parte de debajo de este post. Eso siempre nos enriquece a todos.