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No, un esposo no es un seguro de retiro.

Si eres mujer, estás casada o piensas hacerlo, lo que te voy a contar hoy te interesa. Parece que por tradición o naturaleza, desde la Época de las Cavernas, el hombre ha sido visto como proveedor. La esposa y la familia del hombre proveedor parecían, de hecho, estaban destinados a la suerte de vivir la vida que se pudieran darles con lo que él podía cazar. Si el padre era un buen cazador y la madre una buena administradora entonces esa familia tendría un buen futuro. Con el tiempo parece que las cosas han cambiado un poco. La realidad es que, milenios después de esa época, las cosas, parece, han cambiado muy poco.

En épocas más recientes parece que se instaló la idea del  Príncipe Azul llega a salvar a la princesa y vivieron felices para siempre, y también en su retiro, porque el príncipe además era muy rico. Pero la verdad es que debo decirte que eso sólo pasa en las películas de Disney. Lamento decepcionarte y entenderé si a partir de aquí decides dejar de leer, porque éste post trae datos reales que tal vez no te agraden. Pero si te quedas hasta el final te prometo que habrá un final feliz para ti.

El fin de semana encontré, por medio del Tuiter, un post en inglés titulado “Retirement: man is not a plan”, Que en español sería algo asi así como “No, un hombre no es un plan de retiro” el cual me pareció bastante interesante. Entre otras cosas porque recomienda a las mueres estadounidenses no ver a su esposo o pareja como una opción de retiro. Desempleo por la crisis económica, alta tasa de divorcios y el hecho o la gran probabilidad de sobrevivir al esposo, son sólo tres de los factores iniciales por los que la autora recomienda a las mujeres hacerse cargo de sus propias finanzas y tener independencia financiera de sus esposos. Sobre todo en el tema del retiro.

Después de leer completo el post me puse a pensar en ti. Si en Estados Unidos, que se dicen una sociedad avanzada, y con mayor cultura financiera que en México ( se supone), todavía hay algunas mujeres que en pleno Siglo XXI siguen dependiendo de su esposo y sus manejos del dinero, para vivir y para su retiro, me pregunté:  ¿Cómo será en México para las mujeres actuales? Más que una reepuesta encontré más preguntas. Fue por eso que decidí escribirte a ti, lo que sería la versión mexicana de ese post. Principalmente porque me puse a pensar que a mi me gustaría esa dependencia financiera de las mujeres de sus esposos fuera cosa del pasada, pero creo que la realidad para muchas mujeres, desafortunadamente, no es así.

No tengo estadísticas de México, respecto a la tasa de divorcios, desempleo de los esposos pero sí sé que la esperanza de vida de la mujer es más alta que del hombre. Por lo tanto es altamente probable que muchas de las mujeres casadas vivan más años que el esposo. Es un hecho también que la tasa de divorcio estará cercana o supera el 50% de los matrimonios. Por eso, y por varias razones más, depender en el retiro sólo de los ahorros del esposo es una cosa poco recomendable. De hecho en muchos casos es una locura. Lo recomendable es empezar a hacerse cargo de ellas mismas y de su futuro financiero lo antes posible.

Si aun no eres casada tal vez a estas alturas de la lectura ya te encuentras espantada. No sé si tu esperas la llegada del Príncipe. Lo único que sé es que mientras más te hagas a la idea desde hoy que tu independencia financiera es prioritaria en tu vida, es probable que al momento de tu retiro tengas muchos menos problemas que la gran mayoría de las mujeres. Si al final se junta que el Príncipe Azul llega y tiene mucho dinero también pues todo de maravilla, pero no dependas de ello es muy importante. Puede ser, de hecho, un factor adicional a tu felicidad y plenitud en la vida.

Tal vez ya te conté en alguna ocasión que tengo cuatro hermanas. De todas edades. De hecho entrevisté a mi hermana Zenadia que decidió, a sus 52 años empezar a ahorrar para su retiro. donde ella menciona que una de las razones por las cuales se decidió a empezar a ahorrar es porque no quiere depender de nadie cuando esté retirada. ¿Por qué te cuento esto? Porque la autora del post en Ingles que te mencioné arriba tiene un blog sobre recomendaciones financieras para mujeres mayores de 50. Ella se llama Sharon O Day y decidió empezar su blog porque cayó en bancarrota muy cerca de esa edad y quiere evitar que a más mujeres les pase eso.

El blog me llamó mucho la atención porque está dedicado en particular a las mujeres. También porque coincide con muchos consejos que ya tee he  dado aquí. Por ejemplo en las respuestas a las siguientes dudas:

¿Desde cuándo se debe empezar a ahorrar para el retiro? Lo antes posible. Mientras más joven es mucho mejor. Tener el tiempo a favor es un factor que debes aprovechar.

¿Dónde es recomendable empezar a hacerlo? En instrumentos que tengan poco o ningún riesgo, como por ejemplo los seguros de retiro con ahorro o capital garantizado. Lo importante, al inicio, es empezar a generar el hábito del ahorro y garantizar un primer monto. Ya con el tiempo y un poco de estudio y asesoría, podrás empezar a ahorrar e invertir en seguros o instrumentos un poco más sofisticados y que puedan darle mayor Interés a tus ahorros y hacerlos crecer más.

Si ya eres casada tal vez no habías pensado en esto. O sí. No lo sé. Mi intención al escribirlo no es crearte un conflicto con tu esposo. Mi intención es hacerte ver lo importante que es para ustedes dos el que tu tengas libertad financiera de él. Es una invitación a que tomes las riendas financieras de tu vida. Como hombre casado este sé lo dificil que puede ser hablar de dinero con la pareja.Sólo estoy convencido que la felicidad futura de los dos estará basada en la independencia financiera de cada uno. Verse mutuamente como un seguro de retiro puede ser muy malo para la felicidad.

En próximos escritos te hablaré sobre cómo y en qué seguros pueden ser buenos para que empieces a ahorrar para tu retiro. Hoy, por cuestiones de espacio, debo terminar el post. Te doy las gracias por leerme y te pido de favor que te cuides mucho.

Recuerda si quieres saber qué puedo hacer por ti entra aquí y ve el video.

¿Qué seguro de retiro es mejor para una mujer de 40 años?

Claudia tiene 40 años, está casada con Antonio y tiene dos hijos. Alejandro de cinco y Antonio, igual que su papá, de nueve. Lleva 10 años de casada. Trabaja en una empresa farmacéutica como asistente de la dirección. Su sueldo mensual es de $18,000 pesos. Entra a trabajar a las 8 de la mañana y sale a las 5 de la tarde. Todos los días llega a su casa a las 6:30 de la tarde y se dedica completamente a estar con sus hijos y ayudarles a hacer las tarea. Sobra decir que el tiempo no le alcanza.Más bien le hace falta. Ella quisiera que el día tuviera algunas horas más.

Dentro de cuatro meses cumplirá un año más. Para llegar a 41. Nunca le había preocupado cumplir un año más. Esta vez no es el caso. Lleva algunos meses preocupada y no sabe  por qué. La realidad es que desde que cumplió 40 años se dio cuenta que se volvió más “preocupona” de lo normal. Parece que la preocupación llegó para quedarse. Pensar en su futuro financiero se ha vuelto una obsesión. Revisando un poco se ha dado cuenta que su esposo Antonio siempre se ha preocupado por contratar seguros de vida para protegerlos en caso de que él falte. Ha contratado seguros para la educación de sus hijos y también para su retiro.

Claudia se dió cuenta que una de las cosas que le empezó a preocupar es el hecho de que aún habiendo muchos seguros contratado en la familia ninguno era para ella. No había un seguro que estuviera destinado para su retiro. Pensó en comentarlo con su esposo pero la verdad es que le dio pena porque no quería tener una discusión por dinero. Una noche antes de dormir tomo la firme decisión de empezar a hacer algo al respecto. Iba a empezar a apartar una parte de su sueldo mensual para empezar a ahorrar para su retiro. Después de hacer cuentas y ajustar gastos decidió que ahorraría cuatro mil pesos cada mes para poder retirarse a los 60 años.

Se dio a la tarea de investigar sobre los tipos de seguros de retiro que existen. Descubrió que hay unos planes que son deducible de impuestos, Unos bajo el articulo 176 y otros con el 218 de la ley del ISR y que se pueden contratar en pesos mexicanos o en dólares. También descubrió que hay planes que pueden no hacerse deducibles. Investigando en Internet llegó a este sitio porque le habían hablado de un plan de ahorro llamado Optimaxx Plus. El cual es muy similar a un Fondo de Inversión. Después de un mes de estar investigando descubrió que tenía en sus manos una cantidad de información tan grande que le causaba estrés. Fue así que decidió mandarme un mail y pedirme la sesión de asesoría gratuita.

Cuando nos vimos en la sesión Claudia me pidió que le explicara cómo funciona el Optimaxx Plus. Después de explicarle a detalle el funcionamiento del plan y hacer unos ejercicios de simulación descubrimos que este plan no era para ella.”Una cosa que tengo muy clara es que busco un seguro con cero riesgo y que me garantice una cantidad exacta para mi retiro, prefiero ganar poquito pero ganar, este plan no es para mi” me comentó después de que lo revisamos. Adicional a ello buscaba un seguro que le pudiera proteger de una Muerte Económica en caso de Invalidez. Me pidió entonces que exploráramos un seguro de retiro con GNP que es la aseguradora a quien le tiene mucha confianza porque es con quien su esposo tiene contratados todos sus seguros.

Empezamos definiendo que ella quiere retirarse a los 60 años y puede ahorrar para ello cuatro mil pesos cada mes. Con ese monto de ahorro vimos que garantiza recibir un millón de pesos ajustados a la inflación. Ese plan le gustó porque incluye cobertura por fallecimiento por la misma cantidad y también una cobertura de Invalidez Total por la misma cantidad durante todo el plazo del plan. Le recomendé que pensara en retirarse a los 65 años ya que con la misma cantidad de ahorro garantiza recibir un millón 250 pesos ajustados a la inflación y protección por fallecimiento e Invalidez.

Finalmente contrató el plan a 65 años porque ahorrando cinco años más obtiene otros 250 mil pesos para  su retiro. El objetivo principal de Claudia  es tener tranquilidad financiera en esa etapa de su vida y siente que  mientras más dinero tenga ahorrado es mejor. Así elimina de una vez por todas esa sensación rara de los últimos meses y la preocupación de terminar dependiendo, en su retiro, de sus hijos o de su esposo. Para ella era muy importante dar ese paso porque así por fin tendrá un ahorro destinado para ella exclusivamente y no sólo para sus hijos o su esposo.

Por hoy es todo espero que tengas un gran día y por favor ¡cuidate mucho!

¿Quieres saber en qué te puedo ayudar?   Dale click a la pregunta o aquí y te llevará a un vídeo donde te lo explico en 5 minutos.

¿Estás buscando el mejor seguro de retiro para ti? Pídeme que te regale una sesión de asesoría de 50 minutos por skype. ¡Será un gusto asesorarte!

Cómo no depender de tus hijos en el retiro

Supongo que imaginarte en tu edad de retiro pidiéndole dinero a tus hijos para vivir debe ser una escena muy desagradable. A mi me daría pena verte así. El simple hecho de pensar que dependes económicamente de ellos en tu retiro es, para mi, una escena desagradable ¿Por qué?  Simple, porque quiere decir que tú y yo hicimos las cosas mal. Cada uno no hizo lo que nos correspondía y es entonces que terminaste así. Que triste. Y de verdad debe ser muy desagradable que suceda eso. Hay varias razones. La primera es porque no debes tener más de tres hijos. La segunda es porque  ahora hay más formas y medios para ahorrar. Con eso sería casi imposible que no ahorraras.

Como sabes hoy casi tres de cada 10 mexicanos que viven en el retiro (el 28%) dependen de sus hijos para vivir. Lo cual les causa sentimientos negativos. Tales como tristeza o vergüenza. Imagina que tus probabilidades de llegar a depender de tus hijos en tu retiro son de casi 30%. No sé tú pero a mi me parecen muy altas. Más por el hecho de es muy probable que, si ya tienes hijos, no tengas más de tres y si apenas estás pensando en tenerlos es probable que pienses en dos o más hijos. Te pido que pienses en el número de hijos que tienen las personas que conoces. Puede ser incluso que estés pensando en no tener. Eso quiere decir que el panorama para tu retiro puede no ser tan bueno.

Sabes que lo mio no es el pesimismo. El tema es que la realidad, y las tendencias, son poco positivas. No sólo eso, son, de hecho, peor de lo que podría ser. Ese es el verdadero tema. Los hechos muestran que las personas en México le dan poca prioridad al ahorro y más al ahorro para su retiro que les permita no depender de nadie más. Como sabes uno de mis principales objetivos en la vida es ayudarte a tener tranquilidad financiera en los momentos más importantes de tu vida. Lo anterior incluye el hecho de que quiero verte sano, feliz y con independencia financiera en tu retiro.

Déjame preguntarte una cosa: ¿Quieres evitar depender de tus hijos en tu retiro? te pido que no me respondas de forma rápida. Piensa de verdad cómo sería tu vida si ahora ellos deben mantenerte a ti. ¿Te gusta lo que ves? ¿Qué sientes? te invito a que hagas una pequeña pausa y revises de verdad tus respuestas. Eso te pondrá en contacto con tu realidad al respecto. No sé si actualmente ahorras el dinero suficiente para eso. No sé tampoco si el tema de tu retiro es de verdad una prioridad para ti. Supongo que sí, porque de otra forma no estarías leyendo esto. Ahora déjame hacerte una pregunta adicional ¿Tienes de verdad un compromiso fuerte con ese tema en tu vida?

Te tengo una noticia para que de verdad disminuyas tus probabilidades, de depender de tus hijos en el retiro, debes empezar a ahorrar dos pesos de cada 10 que ganas. Ahorrar un  peso de cada 10, cómo te lo he recomendado en Tuiter, parece que no está siendo suficiente. Si tienes una Afore te recuerdo que no llega ni al peso de cada 10. El ahorro que tienes en la Afores representa 65 centavos de cada 10 pesos de los que ganas. La primer propuesta que te hago es que incrementes, de forma importante el ahorro que haces. Te invito a que hagas una revisión profunda en la forma que que gastas tu dinero y revises en qué gastas ahora que podrías dejar de hacerlo. Después de es te invito a que busques opciones donde guardar tu dinero y que éste crezca con el tiempo. Una opción es que hagas aportaciones adicionales a tu Afore.

En la actualidad existen muchas buenas opciones para que ahorres. Los seguros de retiro son un excelente opción. Por ejemplo, ya te he hablado aquí de cómo una persona de 27 años puede garantizar recibier una mensualidad de 45 mil pesos a partir de los 60 años y también te he dicho cómo tener un retiro de un millón de dólares. No sé cuánto necesitas tener para el retiro que quieres, pero sí sé que tal vez pueda ayudarte a determinarlo y a encontrar el mejor seguro de retiro para ti. También sé que yo no te quiero ver que dependas de tus hijos cuando ya estés en tu retiro. En la semana te voy  a seguir hablando sobre datos de la encuesta pero sobre todo procuraré presentarte soluciones para ti.

¿Quieres tener una asesoría personalizada conmigo?

Recuerda que puedes pedirme la asesoría gratuita de 50 minutos por skype. Esa sesión regularmente tiene unos honorarios de mil pesos. Para ti puedo darte una de regalo. Regularmente una sesión es suficiente para determinar que tipo de seguro es mejor para ti.

¿En qué consiste esa sesión?

En una vídeo conferencia por Internet, por medio de skype, donde platicamos un poco sobre tus objetivos futuros para el retiro. Por medio de un breve cuestionario determinamos juntos tu capacidad de ahorro y entonces procedemos a buscar la mejor solución de seguros para ti.  

¿Cómo puedes solicitarme la sesión?

Enviándome un correo electrónico al mail que está en la pestaña de contacto de este sitio y podamos acordar un día y hora adecuados para los dos.

Te garantizo que juntos podemos encontrar una solución para evitar que en tu retiro tengas que depender de tus hijos.

Será un gusto ayudarte. Por lo pronto sólo te pido una cosa: ¡Cuídate mucho!

¿Cómo viven hoy los mexicanos retirados?

Éste fin de semana me levanté optimista, alegre y sonriente. Después de muchos días de lluvia por fin había salido el sol, y estaba radiante. El cielo y el ambiente estaban muy limpios. La mañana invitaba a salir a caminar. Nada podía ponerme de malas. Me preparé un café y encendí la computadora para revisar unos pendientes y leer algunas cosas que había dejado de lado en la semana. mientras mi familia se levantaba. Fue en ese momento que revisé un reporte de la Asociación Mexicana de Afores sobre los resultados de su tercera encuesta anual “Ahorro y futuro”. Conforme iba leyendo me empecé a pensar en ti. Me preocupé. Los resultados, de nuevo, no eran nada halagadores.

Pensé en compartirlo en Tuiter y decidí que podrían ser datos muy pesimistas para ti en un fin de semana. Después lo pensé mejor y me pregunté ¿Qué pasará si dejas que no lo sepan y la tendencia sigue?” Entonces si que puse manos a la obra y empecé a compartir los datos de miedo, o hasta de ¡pavor!, que trae el reporte. Empecemos porque sepas que los resultados no son nada halagadores. La encuesta de la AMAFORE busca  responder varias preguntas sobre las personas que hoy están retiradas. La primera es saber…

¿Cómo viven el retiro?

El reporte dice que  41%  de las personas que hoy están retiradas siguen trabajando por necesidades económicas y el 28% es dependiente económico de sus hijos. Datos iniciales que no son nada optimistas. Piensa que cuatro de cada 10 retirados debe seguir trabajando y que casi tres de cada 10 depende de sus hijos. Con los datos anteriores ya sabemos cómo viven hoy siete de cada 10 personas retiradas. Otra pregunta que busca responder el estudio es…

¿Han podido realmente retirarse?

Los resultados indican que poco más de una tercera parte (37%) realizó algún tipo de ahorro para su retiro laboral, mientras que las casi dos terceras partes restantes argumentaron que la razón principal por la que no ahorraron fue la falta de recursos. Este punto es preocupante, aun en la actualidad la mayoría de las personas en México piensan que ahorrar para el retiro es algo así como un gasto. No en que es algo que deben hacer antes de realizar cualquier gasto. Un dato más dice que sólo una de cada 10 personas retiradas logró retirarse de acuerdo a lo que planeo. ¿Te imaginas? Ese dato es poco esperanzador. Yo que me dedico a ayudar a las personas a planear el retiro que quieren, y que me preocupo porque tú tengas el retiro que sueñas, me resulta un poco deprimente. Quiere decir que hay que lograr que hagas más conciencia sobre tu vida a futuro y sobre lo negro que puede ser tú panorama si no te decides a hacer lo que sea necesario para que así sea. A pesar de los resultados tan negativos seguí leyendo y la siguiente pregunta a resolver era…

¿Qué retos económicos enfrentan?

El principal es no tener que seguir trabajando por necesidad. Le sigue el dejar de depender de sus hijos o de otras personas. Mantenerse ellos mismos es su principal reto económico. Sólo tres de cada 10 de ellos hoy es independiente. Finalmente la última pregunta que buscaba resolver la encuesta es…

¿Qué otros retos enfrentan en los ámbitos afectivo, emocional y de salud?.

El tema de las emociones no es, para nada, la cosa menos importante del tema. Más de la mitad de los encuestados (52%) respondió que disfrutaba su vida. Eso resulta contradictorio con que la mayoría dijo tener  sentimientos de tristeza, preocupación o vergüenza. El deterioro de su salud es otro tema importante. Una gran mayoría debe enfrentar problemas de Hipertensión, Diabetes o de ambas. Justo este tema les resulta preocupante, principalmente porque influye en el estado de ánimo y en la economía de la mayoría de todos ellos.

Debo confesar que los datos casi terminan con mi optimismo. Como puedes ver no son nada positivos y el futuro, si la tendencia sigue, luce muy negro. Principalmente porque, como ya te he comentado, en un futuro seremos muchos más adultos mayores que en la actualidad. ¿Puedes sentirlo? Es probable que no. Sobre todo si eres alguien muy  joven. En lo personal la lectura de estos resultados me hizo sentir muy mal. Quiere decir que debemos redoblar esfuerzos y hacer algo más de lo que hoy ya hacemos. No basta, parece, con tener educación financiera. Hay que buscar formas de tomar acción de una vez. Ya alguna vez en un vídeo te respondí la pregunta ¿De quién es responsabilidad mi retiro y mi acceso a las salud?  en él te decía que debes ser tú la primera persona responsable de ello.

En esta semana escribiré algunas cosas que puedes hacer al respecto. Te hablaré de algunas soluciones y por supuesto de los seguros de retiro. Los cuales, no tengo duda son hoy una buena solución para que tu vida en el retiro sea como tu quieres. Estoy seguro que son excelente opciones para ese fin. Espero que las soluciones te ayuden a tener mayor tranquilidad financiera hoy e independencia financiera en tu retiro. Espero poder aportar soluciones a tu vida. Ese siempre es mi objetivo. Quiero verte en un futuro como una persona sana y feliz. ¿Qué opinas? ¿Le entras al reto?

Por cierto, si quieres, dando click aquí abajo puedes ver los resultados del estudio y leerlos.

BOLETIN ENCUESTA 2013 (AMAFORE)

Por hoy me despido ¡Cuídate mucho!

¿Cuánto cuesta un seguro educacional por 250 mil dólares?

En dos post anteriores ya te compartí algunos costos sobre la universidades en Estados Unidos. Para que si tu hijo te dice que quiere estudiar en alguna de ellas sepas por cuánto debes contratar su seguro. Después de leerlos te darás cuenta que debes contratar un seguro educacional por lo menos por 250 mil dólares. El asunto ahora es ayudarte a saber cuánto te “costaría”. Primero debes saber que, para calcular el monto de tu ahorro anual, influye tu edad y la de tu hijo o hija. Para efectos prácticos, y con el afán de ayudarte a que tengas una idea aproximada de lo que debes hacer, decidí tomar como ejemplo a un papá de 40 años y a un hijo que recién acaba de nacer.

Con el objetivo de que tengas una idea muy acercada a lo que debes ahorrar cada año, y tengas un comparativo de cuanto “cuesta” un seguro similar en distintas aseguradoras, elegí, por efectos práctico hacer un ejemplo con tres aseguradoras distintas: GNP, AXA y Allianz. Con ello sólo busco ayudarte a enfocarte en evaluar opciones. Busco que este post sea práctico para ti y no un comparativo exhaustivo de todas las aseguradoras que sólo te de un exceso de información y te confunda. Considero que con estas tres opciones tendrás una idea clara y muy acercada al tema.

A continuación te dejo cuánto pide anualmente cada una de las aseguradoras en su seguro educacional para una persona de 40 años y con un hijo recién nacido. Después del nombre de la aseguradora, en paréntesis puse el nombre del plan educacional de cada una de ellas. La suma en las dos primeras está calculada para recibir 252 dólares a la edad de 18 años.  

  • GNP ( Profesional) Pide ahorrar 10 mil 862 dólares a anuales fijos.

  • AXA  (Eduplan)  Pide ahorrar 11 mil 858 dólares anuales fijos.

  • ALLIANZ (Optimaxx Educación)  163 mil 116 pesos anuales fijos.

Los seguros educacionales de GNP Y AXA son en dólares y son de ahorro garantizado. Lo cual quiere decir que pase lo que pase con la economía o las tasas de Interés del país, mientras cumplas con el ahorro anual fijo ellos te entregan 252 mil dólares. En ambos casos incluye un seguro de vida por  252 mil dólares durante todo el plazo y también un seguro de Invalidez Total y Permanente que te protege de una Muerte Económica.

En el caso del Optimaxx Educación es un seguro de ahorro e inversión con aportaciones fijas en pesos. Incluye un Seguro de Vida por 1 millón de pesos  una cobertura  de Invalidez. El comportamiento financiero de este plan es muy similar al de un Fondo de Inversión, por lo que el monto final a los 18 años dependerá de los rendimiento generados por las opciones de inversión en que decidas invertir el ahorro.

Espero que con esto tengas una idea clara de cuánto debes ahorrar por si un día tu hijo te dice que quiere estudiar en Harvard. y sepas cuánto te puede costar eso y que puedes apoyarte  en los seguros educacionales  para ayudarle a cumplir el objetivo.

Te dejo aquí, por si los quieres consultar, los estudios o cotizaciones de cada uno de los planes de las tres diferentes aseguradoras que usé para este ejemplo. Si los quieres ver sólo tienes que dar click en el titulo:

Finalmente espero que este post te haya sido útil y te haya dado una idea clara de lo que te “cuesta” un seguro educacional por 250 mil dólares.Recuerda que si estás buscando asesoría especializada al respecto de seguros de este tipo puedes enviarme un mail y pedirme la sesión gratuita de 50 minutos por skype. En ella podré ayudarte a encontrar el mejor seguro educacional para que tu hijo estudie en Estados Unidos.

Por favor ¡cuídate mucho! nos leemos en el próximo post.