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¿Por qué ahorrar para el retiro?

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Imagen:cwohlers

Porque “por el camino vamos muchos” sería una primera respuesta.Hoy sólo 6% de los mexicanos ahorra para el retiro. El dato viene del estudio que dice que sólo 57% de los mexicanos dice que ahorra. Si damos ese dato por bueno y lo generalizamos, es decir suponemos  que aplica para todos los mexicanos, el dato sería más de miedo porque implica que sólo el 3.43% de los mexicanos ahorra para su retiro (porque el 6% sólo aplica para los que sí ahorran, no para todos). Ese dato nos diría que de cada 100 mexicanos sólo poco más de 3 está preparando su retiro ¿Qué te parece el dato? ¿Crees que con eso podamos tener un país con el ahorro suficiente para vivir muchos años? En lo personal me genera una preocupación. Principalmente porque los otros 97 hoy no ahorran para ello.

Ya te compartí otro dato que dice que hoy sólo el 5% de las personas, mayores de 60 años, vive de sus ahorros. El otro 95% debe seguir trabajando para vivir o sobrevivir. Si “cruzamos” este ultimo dato con la tendencia de ahorro actual, creo que el panorama no se ve muy bien. Si pudiera elegir ¿En qué parte de la estadística te gustaría estar? o ¿A qué parte de la estadística te gustaría pertenecer en el futuro? supongo que en la parte positiva. Dentro de los que sí tienen dinero ahorrado y además les es suficiente para vivir. Déjame decirte que hoy  estás en posibilidades de hacer algo para que vivas en la parte positiva de la estadística. Tienes en tus manos la oportunidad de elegir que así sea.

Ayer te decía aquí que —>El tema del retiro es asunto de nosotros. No es asunto sólo de la empresa donde trabajas o del gobierno. Es primero asunto nuestro. Te invito a voltear a ver a los países europeos que hoy son países “viejos”, porque su mayoría son gente mayor. Mira los problemas que están teniendo para el momento del retiro. Son un buen ejemplo para aprenderles. Para saber que debemos prepararnos con ahorro. No hay otro camino. Debes guardar una parte de lo que hoy son tus ingresos para ese viejito que llevas dentro.

 Si eres una persona que trabaja por su cuenta y no tiene un “patrón”, pues el tema se vuelve más importante todavía, porque tú deberás cuidarte solo. Nadie más lo hará por ti. La buena o excelente noticia es que hay muchos incentivos fiscales para que puedas destinar una parte de tus ingresos a ahorrar y hacerlo deducible de impuestos. Uno de ellos (de los incentivos) acaba de tener una actualización  que puede beneficiarte de forma importante. Porque si ahorras “de forma correcta” podrás deducir todo tu ahorro y recibirlo libre de impuestos.

 Esta actualización de la que hablo es aplicable a los Planes Personales de Retiro, conocidos como PPR, y tiene que ver con el monto que está exento al recibir tu “pensión” o tu dinero. Pero de ese tema te hablaré mañana y te daré todos los datos y te explicaré cómo es que puedes aprovechar mejor esa actualización. Te invito a dejar tus comentarios o sugerencia. Si necesitas ayuda contáctame y con la sesión gratuita, de una hora por skype, te ayudo a encontrar una buena solución para ti en los seguros de retiro. Una última pregunta antes de irme ¿Por qué crees que debes ahorrar para el retiro?

El ahorro y la historia del bambú

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Hoy tengo un pequeño post de regalo para ti que seguiste toda la serie de la semana. Hay una historia sobre el bambú. Es una planta que puede tardar hasta siete años en salir de la tierra. Durante ese tiempo no crece nada arriba de la tierra. Sólo crece hacia adentro. Está haciendo raíces muy profundas. Cuando por fin logra salir de la tierra su crecimiento es espectacular. Puede crecer hasta un metro diario. En un par de meses puede llegar a medir poco más de veinte metros. Su crecimiento es rápido y solido.

Para los cultivadores de esta planta la paciencia y el tiempo se vuelven claves. Durante los siete primeros años tienen que seguir regando la tierra aún sin tener una prueba visible de que la planta va a crecer. Sólo tienen que seguir aportándoles nutrientes a las semillas plantadas. ¿Por qué te cuento esto? Porque me ayuda a explicarte los ingredientes que necesitas para lograr culminar con éxito tus metas o sueños financieros. Para ahorrar se necesita paciencia. Al principio puedes llegar a sentir que es muy poco lo que puedes ahorrar y que si vas al banco nadie “te pela” con tus dos mil o tres mil pesitos” que puedes ahorrar.

Puedes sentir que se necesitan muchos años para lograr tener un capital que “valga la pena” y eso te desanime a dar el primer paso. Bueno pues déjame decirte que cuando estés pensado eso debes pensar en la historia del bambú. Puede ser que te tardes algunos años en que tu dinero ( las semillas) den frutos y mientras tanto tienes que seguir cuidando y aportando ( esto sería como darle agua y nutrientes a tu bambú. Es más, si te sirve, te invito a pensar en tu meta financiera como tu bambú. Debes cuidarlo y tenerle paciencia, que después él puede cuidar de ti y darte crecimientos espectaculares.

¿Te acuerdas que aquí te dije sobre —> Los cuatro ingredientes que hacen crecer tu dinero? Pues uno de ellos (el interés compuesto) es el que logra, con el tiempo, que tu dinero pueda crecer como el bambú. Si ya tomaste la decisión de empezar a ahorra, no te desesperes si sientes que tu dinero es poco. Ten paciencia y sigue adelante. El tiempo te premiara.

Ahora te invito a ver el vídeo que está aquí. Es la historia del bambú sólo que con un enfoque más de desarrollo personal. Espero que este post de regalo sea inspirador para ti y te ayude a tener paciencia si ya te decidiste a ahorrar y a que tengas persistencia aunque al principio consideres que “es muy poquito” lo que puedes hacer. Nos vemos la próxima semana y no olvides dejar tus comentarios.

¿Qué nombre tiene tu meta de ahorro?

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Imagen:Jamiesrabbits

Después de leer los post de esta semana espero ya tengas más claras tus metas financieras. Dicho de otro modo, espero que le hayas puesto nombre a tu ahorro.  Hoy quiero compartir contigo los resultados de un Estudio, realizado por la CONSAR en el 2011, sobre la forma de ahorrar de los mexicanos.  En el rubro de “Para qué tipos de metas ahorran los mexicanos”. Los mexicanos que ahorran (que fue sólo el 57% de los encuestados) lo hacen para:

1) Comprar o construir una casa o departamento 30%

2) Imprevistos 30%

3) Comprar un automóvil 14%

4) La Educación. Bien sea la de sus hijos o la propia 12%

5)  Cuestiones de salud 8%

6)  El Retiro 6%

Como puedes ver todos los que ahorran lo hacen con un objetivo claro. Eso es ponerle nombre y apellido al ahorro. Como te dije ya, es la forma más efectiva de ahorrar, porque le da un sentido a tu esfuerzo de posponer la compra de algo pequeño hoy para algo más grande mañana. Es por eso que antes de empezar a hacer el ahorro debes definir para qué lo quieres. Eso te dará una claridad de tiempo en el que puedes lograrlo.

Después de ponerle nombre a tu ahorro ahora te recomiendo responde a la pregunta ¿cuánto vale? La respuesta te llevará a conocer en cuánto tiempo, con tus ingresos actuales, podrás lograrlo. Si el tiempo te resulta muy largo te recomiendo que no te desanimes. Eso puede ser contraproducente para tus objetivos de empezar a ahorrar. Si consideras que es mucho te sugiero hacerte la siguiente pregunta ¿Cómo puedo lograrlo en menos tiempo? o ¿Qué puedo hacer para incrementar mis ingresos? la pura búsqueda de las respuesta le dará a tu cerebro una cosa interesante en que entretenerse para buscar una solución. Funciona. Créeme.

Ya que tienes el nombre de para qué quieres ahorrar lo que sigue es conocer qué tipo de seguro de ahorro o de inversión es el que te puede ayudar a logar tu meta. Regularmente cinco años es el tiempo promedio para lograr metas como comprar una casa o un auto. Hay otras metas, como la educación universitaria de los hijos, que puede llevar hasta unos 18 años. Ahorrar para el retiro puede ser la meta de más largo plazo que puede haber, de entre las seis que aparecieron en la lista anterior.

Hay seguros dotales que son ideales para metas de 10 años en adelante. Existen dotales desde cinco años que también te pueden ayudar a tu meta. ¿Cómo saber si un seguro dotal es lo mejor para ti? si esa meta que tienes debe lograrse pase lo que pase. Por ejemplo si mueres antes u sufres una invalidez. Aquí puedes ver -àPara qué son ideales los seguros dotales.

Si tu meta es poner un negocio te puede interesar leer aquí como usar los-à Seguros dotales para comprar una franquicia

Como habrás podido darte cuenta en seguros existe una gran variedad de opciones para ayudarte a lograr todo tipo de metas financieras. Mi trabajo consiste en ayudarte a definir cuál es el mejor para ti. Recuerda que puedes pedirme una sesión gratuita de una hora por skype para asesorarte sobre el tema. Me encantaría que compartieras tus comentarios aquí.

¿Consideras que esto le puede servir a alguien cercano a ti, como un familiar o amigo? siéntete en la libertad de recomendarle este sitio y los post. Nos vemos mañana.

Ahorrando en seguros para hacer realidad los sueños financieros

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Imagen:Malealea

Si ya leíste los dos post pasados, y llevaste a cabo el ejercicio de anotar tus sueños financieros, ahora lo que sigue es qué seguro de ahorro es el ideal para lograr esa meta que tienes. Antes de avanzar te recomiendo que respondas la pregunta que hice aquí—> ¿De verdad de verdad quieres ahorrar?. Te pido la respondas porque lo que en realidad  detiene a la mayoría de las personas es el poco compromiso que hacen consigo mismas para llevar a a cabo el primer paso. Eso hará la diferencia. Aquí puedes leer la historia de Horacio y de cómo primero tuvo la idea y después la llevó a cabo y aquí nos dice–>Cómo construir un Edificio Financiero con seguros.

Si tu sueño es construir un bien raíz virtual también puedes leer aquí la historia de Jorge que está –>Construyendo un departamento virtual con seguros de ahorro por medio de un seguro dotal a 15 años. Aportando 7,000 dólares anules fijos. Como puedes ver a Horacio y a Jorge les interesaba construir su sueño encima de seguros de ahorro garantizado y teniendo protección por fallecimiento e invalidez ¿Qué pasa si tu sueño se parece al de ellos pero no te interesa que incluya protección? Te interesa más un seguro de ahorro pero sin protección. Bueno pues la solución ideal para ti puede ser el Optimax Plus de Seguros Allianz.

Sobre este ultimo seguro puedes escuchar porque aquí le llamo–> el Seguro Todo Terreno, porque tiene un funcionamiento muy parecido a un Fondo de Inversión sólo que con más beneficios y ventajas para ti. Es ideal para lograr prácticamente los sueños financieros de cualquier tamaño. Ahorrando desde mil pesos mensuales, y para sueños desde cinco años en adelante, ya te da acceso a interesantes rendimientos superiores a la inflación. Tienes la libertad de decidir, entra 15 opciones distintas de inversión, cómo quieres que tu dinero sea invertido. Eso le da mucho poder de crecimiento a tu dinero ahorrado.

Si los bancos, u otras instituciones, “no te pelan” porque les dices que quieres ahorrar mil, dos mil o tres mil pesos mensuales, y les parece “muy poquito”, este seguro de ahorro e inversión si le interesa darte facilidades para ahorrar. Te facilita tanto el asunto que te ayuda a que mensualmente te sea descontada tu mensualidad de tu tarjeta de debito, de tu cuenta bancaria de nomina, de tu tarjeta de crédito o hasta de tu tarjeta de débito. Es realmente un seguro de ahorro e inversión muy innovador. Mil pesos mensuales no le parecen pocos y te ayuda a crear el hábito mensual del ahorro.

En esta liga puedes ver un–> simulador en línea y calcular libremente tu ahorro. Si necesitas ayuda contáctame y en una sesión gratuita por skpe te puedo enseñar a usarlo. Por lo pronto dime ¿Qué te pareció el post de hoy? Te ayudó a avanzar en el tema empezar a ahorrar? ¿Te identificas con las historias que te compartí aquí? ¿Crees que podría ayudarte? Me encantaría conocer tus respuestas.

¿Dónde y cómo ahorrar?

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En último post te invité a encontrar tu motivo para ahorrar siguiendo una serie de recomendaciones que ya he dado en este espacio. Si seguiste mis recomendaciones es muy probable que hayas encontrado un motivo poderoso para ahorrar. Ya tienes claro uno o varios sueños financieros que te gustaría lograr, ya les pusiste nombre y fecha. Estás lleno de energía y con mucho entusiasmo. Entonces ahora te encuentras en un punto con la tarea hecha, con la emoción al mil por ciento y haciéndote una serie de preguntas ¿Ahora qué sigue? ¿Cómo le hago para empezar? ¿Cuál es el mejor lugar para ahorrar? ¿En qué debo ahorrar? ¿Qué instrumento es el mejor para mi?

Déjame decirte que ese punto es bueno. A pesar de que tienes muchas dudas ya estás mejor que al principio. Ahora debes pasar al siguiente punto encontrar dónde y cómo ahorrar. Si no lo haces estarás peor que al principio, porque ya sabes lo que quieres y tienes disposición para lograrlo pero no tomas acción. Yo te voy a ayudar a que eso no suceda.  En este y los próximos post te hablaré de los distintos seguros de ahorro e inversión que pueden ayudarte a lograr esos sueños o metas financieras que ya tienes claros.

Sólo dedicaré espacio a los seguros. No hablaré de otras opciones como cuenta bancaria o algo similar. ¿Por qué sólo de seguros de ahorro e inversión? porque los conozco a fondo, los considero instrumentos solidos y seguros, adicional a que existe una variedad suficiente que, te darás cuenta, cuando sepas lo que pueden hacer por ti, que son muy completos y que sólo será cuestión de encontrar el ideal para el tamaño y plazo de tu sueño. Lo que te prometo es que si sigues la serie completa que voy escribirte encontraras un seguro que te ayude a cumplir tus metas. Encontraras un dónde y un cómo. Ese es mi compromiso contigo.

Te hablaré de los seguros de ahorro garantizado y de los seguros ahorro e inversión. Compartiré contigo historias, como las de Diego, donde te platiqué aquí como estáà Ahorrando en seguros para un retiro de ensueño y el seguro especifico que, en su caso fue el mejor para él. También te diré cuales son específicamente  -à Los seguros que hacen crecer tu dinero y te hablaré sobre “productos” específicos pero te hablaré más de los beneficios que te pueden dar y en cómo puedes aprovecharlos mejor para cumplir tus metas.

Ya realicé mi compromiso contigo, ahora lo único que debes hacer es leer los próximos posts e ir haciendo la tarea que te iré dejando en cada uno. Vas a ver que encontraremos una solución ideal para ti.  No importa si tu sueño vale 100 mil pesos ó 1 millón de dólares. Te pido me compartas tus metas y sueños, porque en cuestiones de ahorro  inversión o hay una formula, o receta, que funcione para todos. El asunto es muy personal. De esa forma es cómo se logran mejores resultados y se obtiene más efectividad y felicidad.