¿Cuántos años debo ahorrar para mi retiro?

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Si te pregunto ¿cuánto mide tu vida? es probable que te resulte casi imposible responder de forma correcta o exacta. La medida de nuestra vida está dada por el número de años que vamos a vivir menos los que ya vivimos. Para responder la pregunta tomé una cinta métrica que tiene 120 centímetros. ¿Te imaginas  que cada centímetro fuera un año de tu vida? Eso ya te ayuda a darte una mejor idea de cuánto mide tu vida. Para empezar tomemos como base que si eres mujer tu esperanza de vida es 77 años,  Por otro lado si eres hombre tu esperanza de vida es de 71 años.

Al nacer tu vida medía más de 70 años. Ahora veamos, si tienes 40 años de edad, y eres mujer,  podemos decir que  tu vida hoy mide 37 años, que  son los que te faltan para llegar al máximo de tu esperanza de vida. Por otro lado. si eres hombre y tienes la misma edad entonces tu vida mide, al día de hoy 31 años. Menos años de los que ya has vivido hasta hoy ¿Qué te parece? No puedo ver tu cara pero supongo que es de sorpresa. Lo sé porque la primera vez que a mi me presentaron este ejercicio me dejo muy impactado. Es un ejercicio que te ayuda a dejar de ver el tiempo como algo abstracto. Ayuda a dimensionar los años de vida de un forma más tangible. A ver cada uno de tus años de vida como algo valioso.

Ahora veamos a qué edad te quieres retirar. Supongamos que a los 60 años. Entonces te quedan 20 años para ahorrar y juntar un capital suficiente que te ayude a vivir los próximos 17 años te ti vida si eres mujer. Tal vez te preguntes ¿20 años es mucho o es poco? Una vieja canción de tango dice “que veinte años no es nada” pero déjame decirte que en términos del ahorro para tu retiro puede ser un tiempo suficiente. No es periodo holgado pero todavía se puede hacer mucho. Depende que entiendas que ya no debes posponer el asunto. A partir de aquí cada año que no ahorres para tu retiro puede  jugar en tu contra. Podemos decir que estás en la frontera. Es casi la última llamada para que puedas crear un retiro digno.

Ya te dije hace unos días cómo viven los mexicanos retirados y como te dije en otro post muchos de eso mexicanos dependen de sus hijos para vivir. y es algo que les genera sentimientos o emociones negativas. Uno de mis retos, como ya te dije, es ayudarte a hacer conciencia sobre tu retiro y la importancia de que cuides tu salud, tu alimentación y que lleves a cabo un ahorro sistemático que te permita crear un patrimonio suficiente que te permita tener independencia financiera  y que vivas tu vida como tu quieras no como el dinero que recibes de otros te lo permita.

Es por eso que me di a la tarea de grabar para ti el vídeo que acompaña este post. El cual te invito a que puedas ver y ver el ejercicio de la cinta métrica  El tema de tu retiro es tan importante para mi que lo que toda la semana y de hecho lo que resta del año lo dedicaré a hablar sólo de éste tema. Esta vez exploraré varios seguros de retiro que te pueden ayudar a  resolver este tema tan importante. Seguros que te permitan, de acuerdo a tus posibilidades, tener un retiro sin preocupaciones financieras. Pondré ejemplos de casos particulares. De hecho pediré que, si quieres, me envíes por mail tu caso y te haré un vídeo post explicando cuál es el mejor seguro para ti. Como el caso de Jorge Alcocer de 27 años que me pidió, hace tiempo, explicar cuánto debe ahorrar si quiere retirarse a los 60 años y recibir una mensualidad de 45 mil pesos. y le hice dos vídeos y un post.

Lo que busco es que sepas que hay muchos seguros que pueden ser una solución para ti en el tema de tu retiro. Busco también que te quede claro qué puedo hacer por ti que es brindarte asesoría especializada para encontrar el mejor seguro de retiro para ti, dentro de la gran variedad que existe. ¿Cómo lo hago? Por medio de una asesoría de 50 minutos por skype. En la cual determinamos tus objetivos, posibilidades y sobre todo capacidades de ahorro, para encontrar el seguro que te permita lograr esa meta. El que sea mejor para ti.

Por hoy es todo te quiero pedir que te cuides mucho y que empieces a ahorrar desde ya para tu retiro. Es por el bien de tu adulto mayor. Te lo va a agradecer mucho.

¿Quieres saber en qué te puedo ayudar?

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Si eres alguien que lee con regularidad este blog, o es la primera vez que nos visitas, tal vez tengas una duda ¿Qué es lo que hago? o ¿En qué te puedo ayudar? Como sabes, mi profesión es la de agente de seguros. Llevo 18 años asesorando a las perdonas en la elección y contratación de los mejores seguros para ellos, de acuerdo a sus necesidades y capacidades. Me he especializado en seguros de vida, de retiro, de ahorro y de inversión. Mi misión es ayudarte a encontrar el mejor seguro para ti. Ese seguro que te ayude a tener tranquilidad financiera en el futuro.

Creo conocer algunas de tus preocupaciones principales. Crear un patrimonio, lograr tus sueños financieros, proteger tu capacidad de generar ingresos y dejar un flujo de efectivo a tu familia en caso de fallecimiento son sólo algunos de ellos. Muchas de esas preocupaciones pueden ser resueltas por medio de los seguros. El problema principal que puedes enfrentar es el del exceso de información que recibes al respecto. Es probable que después de saber que tus preocupaciones pueden ser resultas por medio de los seguros de vida, de retiro  o de ahorro con inversión, te das a la tarea de investigar cuál puede ser el mejor para ti. Es ahí dónde te llega una cantidad de información que  te resulta dificil manejar.

Tú nunca has contratado un seguro de este tipo o si lo has hecho en realidad ha sido porque alguien te vendió una póliza.  No sabes por dónde empezar o qué tipo de póliza es la mejor para ti. Algunas dudas que puedes tener son ¿En qué tipo de moneda es mejor contratar estos seguros? o saber si ¿los seguros en Udis son mejores que en dólares? entre algunas otras. Los seguros han evolucionado tanto que puede resultarte muy difícil saber y elegir el mejor seguro para ti. El número de aseguradoras  y tipos de seguros puede ser resultar muy abrumador para ti. Lo sé. Necesitas asesoría especializada de alguien que conozca estos planes y se independiente de las aseguradoras. Es justo en eso en lo que puedo ayudarte.

Lo que tu necesitas para navegar en ese mar de información es asesoría especializada. Eso es justo lo que  puedo hacer por ti mejor que nadie. ¿Cómo lo hago? Por medio de una asesoría por skype de 50 minutos de duración. ¿En qué consiste esa sesión? En que, por medio de que me respondas un cuestionario confidencial te ayude a encontrar, entre varios planes de distintas aseguradoras, el mejor seguro para ti. El que te ayude a resolver, de la mejor forma, y de acuerdo a tus capacidades y necesidades, tus objetivos.Te invito a ver el vídeo que grabé para ti con el objetivo de explicarte lo que puedo hacer ti o en qué puedo ayudarte.

En este momento tal vez te estés preguntando ¿Cómo puedes tener una sesión conmigo?  envíame un mail a [email protected] y podremos acordar el día y hora adecuados para los dos.

Cómo saber si las aseguradoras en México son confiables ¿Quién las vigila?

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Llegar a tener confianza en los seguros puede llevarte mucho tiempo. Las razones pueden ser muchas. Alguien te dijo que no funcionan, que no sirven para nada. En algún lugar escuchaste que siempre buscarán algún pretexto para no pagar. Sobre los seguros y las aseguradoras se dicen muchas cosas. En mi experiencia personal algunas de ellas pueden ser dichas con justificación pero muchas otras  no. Algunas  de las preguntas que más se pueden hacer las personas como tú son: ¿Las aseguradoras son confiables?, ¿Qué pasa si una aseguradora quiebra? ¿Quién vigila a las aseguradoras? entre  muchas otras dudas.

Como uno de los objetivos principales de este sitio es darte certeza, respecto a los seguros y las aseguradoras en México, por medio de información verdicia y de fuentes solidas y confiables, me di a la tarea de acercarme a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNFSF) y solicitar a su presidente, Manuel Aguilera, una entrevista. A la cual accedió amablemente. A él tuve el gusto de escucharlo en su conferencia en la Convención Nacional de Aseguradores de este año, donde explicó, entre otras cosas, cuánto puede llegar a crecer en México la industria aseguradora, de acuerdo a diferentes escenarios de crecimiento del país.

Otra de las cosas que Manuel explicó a detalle en su conferencia fue la fórmula matemática que deben usar las aseguradoras sus Reservas Técnicas. Las aseguradoras desde hace muchos años han tenido la obligación de crearlas. Lo cual ha hecho que la gran mayoría de ellas sean muy sólidas. Hoy hay una nuevas ley, conocida como Solvencia II, que debe ser cumplida por las aseguradoras mexicanas, la cual entre otras cosas, propone una administración diferente y, podríamos decir, más rigurosa, pero que dará más certeza a los asegurados como tú que contratan pólizas de seguros. Como la CNSF es la encargada de aplicar esa nueva ley le pedí a Manuel que nos explicara los detalles de eso.

Te invito a ver el vídeo completo para que puedas saber cómo es que la CNSF lleva a cabo la vigilancia y supervisión de las aseguradoras. La cual hace por medio de una supervisión in-situ, la cual obliga a las aseguradoras a entregar información periódica a la Comisión,  la supervisión extra-situ, que consiste en visitas aleatorias a las aseguradoras para realizarles auditorías o pedirles algún tipo de información específica sobre algún ramo. Debo mencionarte que si en alguna de las dos supervisiones la CNSF detecta alguna anomalía llega a multar a las aseguradoras. Lo cual ha hecho muchas veces. Todo eso hace que las aseguradoras en México, sean cada vez más rigurosas en su procesos.

Espero puedas ver el vídeo completo para que conozcas los detalles importantes que compartió con nosotros Manuel Aguilera. Eso te ayudará a saber porqué puedes confiar en las aseguradoras y en los seguros. Lo cual es muy importante para mi. ¿Por qué? porque es importante que sepas en qué está basada la solidez de la industria aseguradora mexicanas, que es la que respalda los seguros que contratas. Es importante que conozcas los parámetros y las autoridades encargadas de vigilarlas, regularlas y, si es necesario, aplicarles una multa. Espero que todo esto te ayude a tener más confianza.

Por hoy es todo lo que quería compartir contigo. Déjame saber qué opinas de la entrevista y si te ayudó a tener más confianza en los seguros.

¡Cuídate mucho! nos leemos en la semana.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida por un millón de pesos?

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Una cosa es tomar conciencia de que necesitas un seguro de vida y otra distinta es saber por dónde empezar. Como nunca  has tenido uno y no sabes bien cómo funcionan te surge la duda de saber ¿Cuánto “cuestan”? Tal vez estés en el mismo caso de Victor que después de hacerse consciente de que necesitaba un seguro de vida, no sabía por qué cantidad y por cuanto contratar su seguro de vida

Víctor tiene 40 años, es casado, tiene dos hijos pequeños: Sergio de ocho y Rodrigo de seis. Desde hace un año ha estado preocupado porque no tiene ningún seguro de vida. Ya determinó que necesita un seguro de vida por 20 años. En ese tiempo sus hijos ya serán independientes y él tendrá 60 años y estará en las puertas del retiro. Haciendo cuentas decidió que por lo menos necesitaría dejar un millón de pesos a su familia en caso de que él fallezca. Decidió entonces buscar en Internet cuánto vale un seguro por un millón de pesos y que después de 20 años de tenerlo le devuelva el dinero pagado por él y si se puede con un poco de ganancia. Fue entonces que me mandó un correo con la pregunta que le da título a este post.

Le respondí como a la mayoría de las personas que me hacen la misma pregunta: Depende.¿De qué? de varios factores. Principalmente de la edad, el género y el estado de salud. Le respondí que existe una gran  variedad de seguros de vida y que para responderle necesitaba un poco más de información. Después de escribir el correo de respuesta me quede pensando cuántas personas están en la misma situación y cómo podría ayudarles a darse una idea. Tal vez es tu caso y es por eso que decidí, tomando como ejemplo la duda de Victor, explorar tres opciones que él podría contratar y cuánto tendría que pagar por cada una de ellas. La primera de esas opciones sería…

  1. Un seguro dotal a 20 años por un millón de pesos. Este seguro yo le llamo seguro de vida en vida, porque le garantiza al asegurado que pase lo que pase, si vive o muere, la aseguradora entregará la misma suma asegurada por un millón de pesos. Como Víctor quiere un seguro de vida que lo proteja por 20 años y le devuelva algo para su retiro, esta es la opción que cubre bien las dos cosas. Por este seguro le “costaría” anualmente 45 mil 180  pesos. Incluyendo protección por Muerte Económica por Invalidez Total y Permanente otra opción es…

  2. Un seguro de vida con devolución de Primas. Este seguro, a diferencia del anterior, le garantiza devolverle, al final de los 20 años, el cien por ciento de las Primas pagadas. La suma por fallecimiento y Muerte Económica por Invalidez Total y Permanente es de un millón de pesos. El costo anual para Víctor sería de 17 mil 140 pesos anuales. Este seguro le “cuesta” porque le da menos dinero al final de los 20 años. Finalmente exploré una tercera opción que sería…

  3. Un seguro de Vida Vitalicio, con plazo de pago de 10 años y con valor de re-compra. Este plan, a diferencia de las dos opciones anteriores sólo pide que Víctor lo pague por ese plazo.. Es un seguro que le da cobertura de por vida, hasta los 100 años, y que le da un valor de re-compra. El cuál varía dependiendo el año en que él decida venderlo a la aseguradora.

Estas sólo tres de las muchas opciones que existen para seguros de vida por un millón de pesos para una persona de 40 años como Víctor. Me atreví a usar su pregunta para explorar estas diferentes opciones que tiene, para que puedas darte cuenta que las opciones pueden ser muchas y que al final depende de lo que en realidad esté dispuesto a destinar cada año a este proyecto y además cuánto espera recibir después de cierto tiempo.

El objetivo de este post es ayudarte a darte una idea sobre la importancia de tener claros los objetivos que quieres cumplir con el tiempo al contratar tu seguro de vida.

¿Quieres saber cómo te puedo ayudar a encontrar el mejor seguro de vida para ti? Por medio de una asesoría de 50 minutos por skype.

¿Cómo puedes tener una sesión de asesoría gratuita conmigo? Poniéndote en contacto por medio de la forma que más te convenga, dentro de las que están en  lapestaña de contacto de este sitio. Ahí te puse varias formas de contactarme.

¿En qué consiste la sesión gratuita?

En una vídeo-llamada por medio de Skype, con duración de 50 minutos, en la cual me platicarás el tipo de seguro de vida que estás buscando y algunas de las cosas que más te preocupan. Con ello te asesoraré y te ayudaré a explorar al menos un par de opciones, con mínimo dos aseguradoras distintas, para que juntos podamos encontrar la mejor opción para ti.

Por esa sesión regularmente cobro unos honorarios de mil pesos. Pero tú puedes pedirme que te regale una. En mi experiencia, sólo se necesita una sesión para resolver el tema. Es muy probable que en una sola podamos resolver todas tus dudas.

Contáctame que será un enorme gusto ayudarte a encontrar las razones por las que puedes necesitar tener un seguro de vida.

Por favor ¡Cuídate mucho!

Cómo evitar que tus seguros de vida se queden sin cobrar. Tres tips.

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Miguel tiene 23 años está por terminar la universidad este año. Es el mayor de tres hermanos. Su papá y su mamá fallecieron hace siete años en un accidente de auto en la carretera, cuando él tenía 16, su hermana Braulia 13 años y su pequeño hermano Josue ocho años. Hace dos meses Miguel empezó a poner en regla algunos papeles de sus papás. Necesitaba escriturar la casa y algunos documentos para poder tramitar su Título universitario. Entre los documentos encontró tres pólizas de seguro de vida. Dos eran de su papá y una de su mamá. En todas él y sus hermanos eran los beneficiarios.

Cuando Miguel se enteró de ello recordó todos los años en que había pasado penurias económicas  que habían tenido que pasar él y sus hermanos desde que murieron sus padres porque se tuvieron que quedar al cuidado de su abuela materna, que con muchos trabajos podía mantenerlos. Después de encontrar las pólizas se dió a la tarea de ver si podía cobrarlos o podía rescatar algo. Entro a Internet y leyó el post que escribí sobre cómo saber, si un familiar fallecido tenia seguro de viday si eres beneficiario. Es entonces que me mandó un correo para saber si después de siete años se podían reclamar las pólizas. ¿Qué creen que le respondí?… qué sí podía reclamarlo. A pesar de que el tiempo máximo para reclamar un seguro de vida es de cinco años, este plazo inicia desde que los beneficiarios se enteran de que lo eran.

Esta historia tuvo un final feliz. Después de un par de meses tramitando todos ante las aseguradoras Miguel y sus hermanos pudieron cobrar los seguros de vida de sus padres fallecidos. Como él es el Albacea de sus hermanos hasta la mayoría de edad, la suma de Josue le fue entregada para que pudieran abrir una cuenta a nombre de su hermano.¿Qué hubiera pasado si  Miguel no hubiera  encontrado las pólizas? Desafortundamente se hubieran quedado sin cobrar. Aunque te parezca increíble, en la actualidad el número de seguros de vida  que se quedan sin cobrar, porque los beneficiarios no saben que los son es muy grande. Es por eso que me dí a la tarea de escribirte esto, de hacerte el vídeo y darte tres tips para que tus seguros de vida no se queden sin cobrar y a tus hijos y beneficiarios no les pase lo que a Miguel. Empecemos.

  1. Pídele a una persona que lo haga por ti. Puede ser tu agente de seguros, que es el primer enterado de quiénes son tus beneficiarios. Proporcionarle todos los datos de cómo los puede contactar en caso necesario. Otra persona que puede ayudarte es alguien es asistente personal si es que la tienes. Si no quieres que ninguno de los anteriores les diga entonces busca un familiar de confianza un amigo.

  2. Deja una carta con instrucciones. A veces con un escrito que contenga indicaciones de “qué hacer en caso de…” puede  ser de mucha ayuda. De hecho esa carta puede ser muy simple y puedes dejársela a alguien de tu confianza. Si no puedes hacerla o crees que eso no es para ti entonces …

  3. Ten un lugar donde guardar documentos importantes. Y lo más importante es que tus familiares lo sepan. Si no quieres enseñarles lo que guardas  ahí no importa. De hecho no es necesario. Lo importante es que sepan que ahí guardas los documentos importantes. Muchos familiares han buscado ahí donde sabían que la persona fallecida guardaba las cosas importantes y han encontrado pólizas.  

Estos son sólo algunos tips iniciales para evitar que tus seguros de vida se queden sin cobrar. No son todos ni la lista es muy larga. El objetivo es que sepas lo importante que es el hecho de buscar formas de avisarles a tus beneficiarios. ¿Tú qué harías para avisarles? ¿Qué otras opciones buscarías? Eso es lo más importante al final de día. Que puedas compartirnos tu opinión para un tema tan importante.

Por hoy es todo, espero pronto poder darte algunos otros tips o consejos sobre cómo evitar que tus seguros de vida se queden sin cobrar. También espero poder hablarte de opciones seguras para que el dinero de tu seguro de vida sea entregado a tus beneficiarios, por ejemplo por medio de un Fideicomiso. Pero ese es tema de otro día. Por hoy te pido por favor que te cuides mucho. Nos vemos pronto.